Cách Rút Tiền Từ Tài Khoản Tiết Kiệm Một Cách Đúng Cách: Hướng Dẫn Toàn Diện

Nhiều người đã khám phá ra rằng một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm tiền về lâu dài là để dành chúng trong tài khoản tiết kiệm, nơi chúng tạo ra thu nhập thụ động thay vì chỉ nằm đó rơm rác và mất giá do lạm phát. Thường đến khi họ cố gắng truy cập vào khoản tiết kiệm đó mới nhận ra rằng họ không biết bắt đầu từ đâu. Làm thế nào để rút tiền từ tài khoản tiết kiệm mà không gặp phải các khoản phạt hay các rào cản khác?

Dù bạn cần rút tiền từ khoản tiết kiệm vì ngày "trời mưa" đáng sợ cuối cùng cũng đến, hay đơn giản là muốn cắt giảm chút tiền mặt cho bất kỳ lý do gì khác, tôi sẽ cố gắng trả lời tất cả các câu hỏi của bạn trong hướng dẫn 101 này. Bạn sẽ tìm hiểu tất cả các cách có thể để rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình và những giới hạn hoặc quy tắc nào áp dụng.

Tôi sẽ kết thúc bằng cách trình bày toàn bộ quá trình từ đầu đến cuối với sự trợ giúp của hai dịch vụ chuyển tiền hàng đầu, Ogvio và Wise. Nếu bạn chưa bao giờ sử dụng MTS, tôi khuyên bạn nên chọn Ogvio làm cổng kết nối dịch vụ chuyển tiền: ứng dụng này cung cấp mọi thứ bạn cần để bắt đầu với các chuyển khoản rẻ và dễ dàng từ bất kỳ trong số hơn 160 quốc gia và khu vực được hỗ trợ.

Bạn có biết?

Bạn muốn trở nên thông minh & giàu có hơn với tiền mã hóa?

Đăng ký - Chúng tôi cho ra video giải thích tiền mã hóa mới hàng tuần!

How to Pick the Right DeFi dApp? (Dos and Don’ts Explained)

ĐăNG Ký

TRêN YOUTUBE

Hiểu Về Tài Khoản Tiết Kiệm

Mặc dù hầu hết mọi người khi tìm hiểu cách rút tiền từ tài khoản tiết kiệm đều có ít nhất một chút kiến thức cơ bản về cách hoạt động của loại tài khoản này, hãy cùng ôn lại những điều cơ bản trong trường hợp cần thiết.

Nói một cách ngắn gọn, tài khoản tiết kiệm là một loại tài khoản ngân hàng đặc biệt cho phép bạn tiết kiệm tiền cho các trường hợp khẩn cấp hoặc các mục tiêu tiết kiệm khác. Các ngân hàng thường sử dụng những tài khoản này như một nguồn vốn cho các khoản cho vay, đó là lý do tại sao hầu như mọi ngân hàng lớn đều cung cấp tài khoản tiết kiệm. Và, tất nhiên, họ cần có một số khuyến khích để thu hút khách hàng tiềm năng.

Đây là lúc lãi suất phát huy tác dụng. Hầu hết các tài khoản tiết kiệm thực sự trả tiền cho bạn để giữ tiền trong đó. Lãi suất thay đổi tùy theo loại tài khoản tiết kiệm, điều kiện thị trường và các chiến dịch khuyến mãi từ ngân hàng. Ví dụ, ngân hàng có thể cung cấp một mức lãi suất khởi động hào phóng hơn khi bạn mở tài khoản lần đầu, sau đó hạ thấp xuống mức thấp hơn.

Trừ khi hợp đồng tài khoản của bạn đã quy định cụ thể lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định, ngân hàng có quyền thay đổi nó bất cứ lúc nào. Nói chung, lãi suất càng cạnh tranh thì càng có khả năng dao động.

Các Loại Tài Khoản Tiết Kiệm

Có rất nhiều loại tài khoản tiết kiệm trên thị trường. Tùy thuộc vào mức độ mở rộng định nghĩa, toàn bộ danh sách có thể bao gồm tới tám biến thể. Tôi sẽ đề cập đến chúng bên dưới, nhưng bây giờ, hãy tập trung vào hai loại chính mà bạn có lẽ phải lựa chọn khi mở tài khoản: truyền thống so với lãi suất cao.

Tài Khoản Tiết Kiệm Truyền Thống

Tài khoản tiết kiệm truyền thống là, như tên gọi, tùy chọn cơ bản "vanilla" được cung cấp bởi hầu hết các ngân hàng và liên hiệp tín dụng. Điều này, tự thân nó, là một trong những ưu điểm lớn của nó: khi có sự lựa chọn, hầu hết mọi người thích giữ tất cả các tài khoản của họ tại một tổ chức để thuận tiện và liền mạch trong việc chuyển tiền.

Việc được cấp và quản lý bởi một ngân hàng truyền thống (về mặt vật lý) mang lại một số lợi ích rõ ràng. Tài khoản tiết kiệm truyền thống là sự lựa chọn hàng đầu cho người dùng ưa thích gửi tiền mặt và rút tiền mặt thay vì sử dụng ngân hàng trực tuyến. Ngoài ra, chúng thường linh hoạt trong việc di chuyển tiền vào hoặc ra, với ít ràng buộc. Một số ngân hàng tính phí mở và/hoặc duy trì tài khoản khoảng $5-$12, trong khi những ngân hàng khác cung cấp miễn phí.

Như bạn có thể đoán, nhược điểm hàng đầu của chúng là lãi suất tương đối thấp. Theo dữ liệu mới nhất từ Bankrate, lợi suất trung bình quốc gia của tài khoản tiết kiệm tại Hoa Kỳ chỉ là 0,62% APY. Với mức lãi suất này, một tài khoản tiết kiệm có $10,000 chỉ tạo ra khoảng ~$62,04 mỗi năm.

Tài Khoản Tiết Kiệm Lãi Suất Cao (HYSA)

Việc tìm hiểu cách chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm có thực sự đáng khi mà lợi nhuận để rút ra thì gần như không có? Nếu đó là quan điểm của bạn, có lẽ bạn thuộc nhóm tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Điểm mạnh của nó nằm ở tên gọi. Lãi suất của HYSA lên tới 4% khiến tài khoản tiết kiệm truyền thống trở nên kém hấp dẫn.

HYSAs thường được cung cấp bởi các ngân hàng trực tuyến - điều này giải thích cho mức lãi suất hào phóng này.

Mặt khác, việc chỉ có mặt trực tuyến cũng mang lại một số hạn chế. Nhiều ngân hàng trực tuyến không cung cấp thẻ ghi nợ vật lý, ví dụ. Dịch vụ hỗ trợ khách hàng của họ thường hạn chế hơn.

Các Loại Khác

Tôi sẽ không đi vào chi tiết quá nhiều về các loại tài khoản tiết kiệm khác này, nhưng để tiện tham khảo, đây là tổng quan về các tùy chọn phổ biến khác tại Hoa Kỳ:

Bảng: Tổng quan các loại tài khoản tiết kiệm tại Hoa Kỳ

Như bạn có thể thấy, khi nói đến cách lấy tiền từ tài khoản tiết kiệm, điểm cần chú ý là tính thanh khoản. Một số loại tài khoản tiết kiệm được thiết kế như một cánh cửa quay, với tiền liên tục di chuyển vào ra khi cần, trong khi các loại khác hoạt động như két sắt dài hạn với rào cản cao hơn và các quy tắc nghiêm ngặt hơn đối với việc rút tiền.

Những tìm kiếm được yêu thích nhất

Tìm kiếm thông tin chuyên sâu hơn về các chủ đề liên quan? Chúng tôi đã tập hợp các bài viết tương tự để bạn tiết kiệm thời gian. Hãy xem!

Chuyển Tiền

PayPal có khả dụng tại Philippines? Mọi điều bạn nên biết

Kiều Hối

Cách gửi tiền từ UAE sang Philippines

Chuyển Tiền

Cách gửi tiền đến Pakistan từ Vương quốc Anh (Rẻ và Nhanh)

Bạn Có Thể Rút Tiền Từ Tài Khoản Tiết Kiệm? Quy Định & Luật Pháp

Như bạn sẽ thấy ở chương tiếp theo, việc học cách lấy tiền từ tài khoản tiết kiệm không khác nhiều so với việc rút từ tài khoản thanh toán. Sự khác biệt chính là, tùy thuộc vào loại tài khoản, tài khoản tiết kiệm có thể có một số hạn chế.

Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm không? Tại Hoa Kỳ, câu trả lời là - điều đó phụ thuộc. Cho đến gần đây, một số loại rút tiền từ tài khoản tiết kiệm bị hạn chế bởi Quy định D của Cục Dự trữ Liên bang, quy định không cho phép rút nhiều hơn sáu lần mỗi tháng. Tuy nhiên, quy định này chỉ áp dụng cho các loại chuyển tiền sau:

• Chuyển tiền qua ngân hàng trực tuyến;
• Chuyển tiền được khởi xướng qua điện thoại;
• Giao dịch thực hiện bằng séc hoặc thẻ ghi nợ;
• Chuyển tiền tự động hoặc ủy quyền trước, chẳng hạn như rút tiền định kỳ (theo lịch trình).

Như bạn có thể thấy, có một loại chuyển tiền không thuộc bất kỳ loại nào trong số này - và đó là chuyển tiền bằng tiền mặt. Nói tóm lại, nếu phương thức rút tiền của bạn là rút tiền tại máy ATM, thì bạn hoàn toàn ổn.

Và đối với những người ưa thích ngân hàng trực tuyến, đây là một tin (có thể) hay: để ứng phó với đại dịch Covid-19, Cục Dự trữ Liên bang đã bãi bỏ yêu cầu này, giao cho các ngân hàng cá nhân quyết định có duy trì giới hạn này hay hủy bỏ nó. Kết quả là, nhiều ngân hàng đã chuyển một phần lớn số dư tài khoản tiết kiệm sang tài khoản thanh toán^[1] để đơn giản hóa việc báo cáo.

Nhiều ngân hàng trực tuyến và liên hiệp tín dụng đã tận dụng cơ hội này để giảm bớt gánh nặng cho khách hàng và loại bỏ giới hạn sáu lần rút tiền mỗi tháng. Điều này bao gồm Ally, Marcus của Goldman Sachs, American Express, Capital One và nhiều ngân hàng khác.

Mặt khác, hầu hết các ngân hàng truyền thống vẫn chọn duy trì giới hạn này. Nếu bạn có tài khoản tiết kiệm tại Wells Fargo, Bank of America, Chase hay Truist, thì thật không may - bạn vẫn phải chịu giới hạn liên bang này. Nếu bạn vượt quá, ngân hàng của bạn có thể tính phí phạt từ $3 đến $5 cho mỗi giao dịch hoặc thậm chí đóng băng tài khoản sau các lần cố gắng rút vượt quá giới hạn.

Rồi nữa, một số ngân hàng thì dễ dàng hơn so với những ngân hàng khác. Cách duy nhất để biết chắc chắn là bạn phải đọc kỹ chính sách của ngân hàng mình. Đừng tin vào các tuyên bố chung chung và tìm hiểu chi tiết cách ngân hàng của bạn xử lý việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm để tránh gặp rắc rối.

Cuối cùng, tôi muốn nhấn mạnh rằng quy trình rút tiền và các quy định không giống hệt nhau đối với tất cả các loại tài khoản tiết kiệm. Ví dụ, quy trình cách rút tiền từ tài khoản tiết kiệm giáo dục yêu cầu bạn liên hệ với nhà cung cấp của mình và nộp đơn yêu cầu rút tiền. Trong khi đó, các tài khoản IRA không cho phép rút tiền không bị phạt trước tuổi 59 1/2.

Bốn Cách Rút Tiền Từ Tài Khoản Tiết Kiệm

Bây giờ bạn đã có ý tưởng về cách hoạt động của tài khoản tiết kiệm và những hạn chế đi kèm, hãy chuyển sang vấn đề chính: làm thế nào để rút tiền từ tài khoản tiết kiệm. Bạn có bốn lựa chọn chính để chọn.

Ngân Hàng Trực Tuyến

Nếu bạn đã quen với quá trình chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác trên nền tảng ngân hàng trực tuyến của mình, việc học cách chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm sẽ rất dễ dàng.

Đặc biệt nếu tài khoản tiết kiệm của bạn thuộc cùng một tài khoản với tài khoản thanh toán, trong trường hợp đó, bạn có thể tận dụng chuyển khoản nội bộ của ngân hàng, thường là miễn phí và tức thì. Hầu hết các nền tảng ngân hàng trực tuyến cho phép bạn chuyển đổi liền mạch giữa tất cả các tài khoản ngân hàng của mình, và chúng đã được liên kết với nhau sẵn, vì vậy bạn sẽ không cần phải thiết lập kết nối bằng tay.

Ngược lại, chuyển tiền đến một tài khoản thanh toán ở ngân hàng khác sẽ yêu cầu chuyển khoản ACH trong nước. Bạn sẽ được yêu cầu nhập thông tin ngân hàng của mình trong lần chuyển đầu tiên, nhưng sau đó, bạn có thể thêm tài khoản ngân hàng này vào danh sách cho phép và thực hiện các chuyển tiền sau chỉ với vài cú nhấp chuột.

Chuyển khoản ACH thường mất từ 1 đến 3 ngày làm việc, nhưng một số ngân hàng cung cấp dịch vụ Same-Day ACH với mức phí cao hơn. Trong khi các chuyển khoản ACH thông thường được gom lại trong ngày rồi xử lý và gửi trong vòng qua đêm, Same-Day ACH vận hành qua ba cửa sổ xử lý riêng biệt:

• Cửa sổ buổi sáng: Nộp trước 10:30 sáng ET, tiền sẽ có sẵn vào 1:30 chiều;
• Cửa sổ buổi chiều: Nộp trước 2:45 chiều ET, tiền sẽ có sẵn vào 5:00 chiều;
• Cửa sổ muộn: Nộp trước 4:45 chiều ET, tiền sẽ có sẵn vào 5:00 chiều ngày hôm sau.

Như bạn thấy, tất cả phụ thuộc vào thời gian. Việc thực hiện chuyển khoản Same-Day ACH quá muộn trong ngày sẽ đẩy quá trình sang ngày hôm sau, vì vậy nếu bạn thực sự cần chuyển tiền gấp, hãy đảm bảo không trì hoãn. Ngoài ra, Same-Day ACH không hoạt động vào cuối tuần hoặc ngày lễ liên bang, vì vậy hãy cân nhắc thời gian của bạn.

Cũng áp dụng cho các chuyển khoản ACH thông thường. Nếu bạn khởi xướng giao dịch vào cuối ngày, có thể nó sẽ không được đưa vào lô sớm nhất, kéo thêm một ngày nữa vào thời gian xử lý.

Phí chuyển khoản ACH thay đổi tùy theo ngân hàng, nhưng chúng tương đối rẻ (so với chuyển khoản qua thẻ hoặc chuyển khoản quốc tế, ví dụ). Phí thường dao động từ $0,20 đến $1,50 mỗi giao dịch. Chuyển khoản Same-Day ACH có thể tốn tới $5 mỗi giao dịch.

Về giới hạn chuyển khoản - một lần nữa, mức giới hạn có thể khác nhau. Bank of America đặt mức giới hạn khá thấp chỉ $1,000 mỗi chuyển đối với các tài khoản cá nhân, trong khi hầu hết các tài khoản Chase có thể lên tới $25,000. Một số ngân hàng, như SoFi, đưa ra mức giới hạn hào phóng hơn lên đến $100,000.

Ngoài tốc độ, việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm thông qua chuyển khoản ngân hàng trực tuyến chỉ có một nhược điểm: giới hạn sáu lần rút mỗi tháng mà tôi đã đề cập trước đó (có thể hoặc không áp dụng đối với bạn, tùy thuộc vào ngân hàng của bạn).

Dịch Vụ Chuyển Tiền

Giả sử bạn đang tìm cách rút tiền từ tài khoản tiết kiệm mà không cần thẻ ghi nợ. Ngày nay, nhiều người loại bỏ tài khoản thanh toán truyền thống thay vào đó sử dụng neobank hoặc dịch vụ chuyển tiền, và đang băn khoăn xem nền tảng của họ có đáp ứng được yêu cầu hay không.

May mắn thay, bạn sẽ không phải lo lắng về vấn đề này. Quá trình chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm sang một MTS như Ogvio hoặc Wise cũng đơn giản và dễ dàng như việc chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, nếu không muốn nói là còn hơn thế nữa. Vì hầu hết các nền tảng này được thiết kế ưu tiên cho di động, chúng thường mang lại trải nghiệm người dùng tốt hơn nhiều cho màn hình nhỏ so với ngân hàng truyền thống, cũng như sự kết nối dễ dàng với ví điện tử.

Có một điểm khác biệt chính. Trừ khi nhà cung cấp tài khoản tiết kiệm của bạn có tích hợp trực tiếp với nền tảng chuyển tiền mà bạn chọn, bạn sẽ thực hiện theo hướng ngược lại. Ý tôi là: thay vì khởi xướng việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ phải thực hiện gửi tiền vào nền tảng chuyển tiền của mình.

Điều này cũng có nghĩa là, về phần lớn, bạn sẽ đối mặt với các khoản phí và giới hạn do MTS áp đặt. Tin tốt là một số nền tảng trong số đó thực sự có mức phí và giới hạn hào phóng hơn so với phần lớn ngân hàng (tôi sẽ đề cập chi tiết hơn trong các phần liên quan bên dưới).

	OGVIO	WISE
Điểm Tổng thể	9.8	9.6
Phí Giao dịch	Miễn phí	Đa dạng
Mô hình Giá	Mỗi giao dịch	Trên mỗi giao dịch
Giá trị với số tiền bỏ ra
Phán quyết	Một dịch vụ chuyển tiền toàn cầu với tính năng neo tỷ giá biến động theo USD và EUR.	Dịch vụ chuyển tiền kỹ thuật số đáng tin cậy với phí trả trước và tỷ giá ưu đãi, nhưng hạn chế về các lựa chọn giao nhận tiền mặt.
	Truy cập trang Đọc bài đánh giá	Truy cập trang Đọc bài đánh giá

Bảng: So sánh Ogvio và Wise

Nói vậy, hãy nhớ rằng chuyển khoản đến neobank hay MTS vẫn thuộc nhóm "chuyển khoản trực tuyến" và chịu giới hạn do Quy định D áp đặt (nếu ngân hàng của bạn áp dụng).

Rút Tiền Qua Máy ATM

Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm không, nếu dưới dạng tiền mặt, tương tự như rút từ tài khoản thanh toán? Tất nhiên rồi! Trong hầu hết các trường hợp, yêu cầu duy nhất là có thẻ ghi nợ. Nếu nhà cung cấp tài khoản tiết kiệm của bạn là một ngân hàng truyền thống, điều này sẽ không thành vấn đề, và thậm chí hầu hết các neobank ngày nay đều cung cấp cả thẻ ghi nợ ảo và vật lý.

Bên cạnh đó, nếu bạn cần một cách rút tiền từ tài khoản tiết kiệm mà không cần thẻ ghi nợ, một số ngân hàng cung cấp máy ATM không cần thẻ sử dụng NFC hoặc mã QR để xác thực giao dịch rút tiền.

Nếu có gì, đó là một trong số ít cách "lách luật" giới hạn theo Quy định D đã đề cập ở trên. Khi nói đến việc rút tiền qua máy ATM, rào cản duy nhất sẽ là số dư của bạn và các giới hạn do nhà cung cấp ngân hàng của bạn đưa ra (và tất nhiên, số tiền mặt có sẵn thực tế trong máy ATM đó, nếu chúng ta muốn tỉ mỉ).

Một lần nữa, bạn sẽ cần đọc kỹ các chính sách của ngân hàng mình, nhưng điều hầu hết các ngân hàng đều có chung là không tính phí rút tiền từ máy ATM của họ (trong mạng lưới của họ). Mặt khác, việc rút tiền từ máy ATM thuộc ngân hàng khác đi kèm với phí phụ thu.

Tôi sẽ tiết kiệm cho bạn một số thời gian với tổng quan nhanh về các mức phí và giới hạn rút tiền qua máy ATM tại các ngân hàng phổ biến ở Hoa Kỳ:

Bảng: Tổng quan mức phí và giới hạn rút tiền qua máy ATM tại các ngân hàng Hoa Kỳ.

Để làm rõ, đó là các mức phí và giới hạn cho tài khoản cơ bản (cơ bản). Nhiều ngân hàng cung cấp hệ thống tài khoản theo cấp bậc với các mức giảm phí khác nhau đi kèm với mức giới hạn chi tiêu và rút tiền cao hơn.

Bạn có biết?

Bạn muốn trở nên thông minh & giàu có hơn với tiền mã hóa?

Đăng ký - Chúng tôi cho ra video giải thích tiền mã hóa mới hàng tuần!

What is NEO in Crypto? Chinese Ethereum Explained (ANIMATED)

ĐăNG Ký

TRêN YOUTUBE

Rút Tiền Qua Quầy Giao Dịch (OTC)

Có cách rút tiền từ tài khoản tiết kiệm linh hoạt (hoặc bất kỳ loại tài khoản tiết kiệm nào khác) mà không cần ngân hàng trực tuyến, dịch vụ chuyển tiền, hoặc máy ATM không? Thật ngạc nhiên, có. Rút tiền qua quầy giao dịch (còn gọi là rút tiền trực tiếp hoặc tại điểm bán) không phổ biến bằng ba lựa chọn khác, nhưng chúng có thể là một lựa chọn quý giá cho một số trường hợp đặc thù.

Rút tiền qua quầy giao dịch là việc rút tiền trực tiếp, nơi bạn yêu cầu nhân viên giao dịch của ngân hàng xử lý giao dịch cho bạn.

Nếu bạn thắc mắc lý do tại sao bạn có thể muốn đến chi nhánh của mình chỉ để rút tiền, câu trả lời khá đơn giản: rút tiền qua quầy giao dịch có giới hạn cao hơn nhiều so với rút tiền qua máy ATM. Hầu hết các ngân hàng cho phép bạn rút tới $20,000 qua quầy, mặc dù một số yêu cầu thông báo trước ít nhất một ngày. Như bạn có thể đoán, loại rút tiền này cũng không bị giới hạn theo Quy định D.

Quá trình thực hiện rất đơn giản. Tất cả những gì bạn cần làm sau khi đến là cho nhân viên giao dịch biết thông tin chi tiết của tài khoản (bao gồm mã PIN của thẻ), xuất trình một hình thức giấy tờ tùy thân chính thức, và điền vào mẫu đơn rút tiền. Một số ngân hàng cũng yêu cầu số an sinh xã hội (Social Security Number), ít nhất đối với các giao dịch rút trên một mức nhất định.

Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ rút tiền qua quầy miễn phí, trong khi các ngân hàng khác tính một khoản phí nhỏ.

Cách Rút Tiền Từ Tài Khoản Tiết Kiệm Về Ogvio

Một trong những người chơi trẻ trong lĩnh vực chuyển tiền, Ogvio đã tham gia với một bước đột phá, cung cấp một gói tính năng toàn diện và hấp dẫn. Nó cho phép thực hiện các thanh toán trực tuyến tới hơn 160 quốc gia và khu vực với một số mức phí cạnh tranh nhất trên thị trường. Hơn nữa, chuyển tiền P2P cho các người dùng Ogvio khác là hoàn toàn miễn phí và tức thì.

Ogvio đi kèm với nhiều phương thức nạp tiền: từ chuyển tiền qua thẻ tín dụng/ghi nợ và chuyển khoản ngân hàng đến ví điện tử, yêu cầu thanh toán trực tiếp từ người dùng Ogvio khác và thậm chí cả tiền gửi bằng tiền điện tử. Trong trường hợp của chúng ta, tuy nhiên, chỉ có hai được áp dụng ở đây: nạp tiền qua thẻ và chuyển khoản ngân hàng.

Nếu bạn đang tìm kiếm lựa chọn rẻ nhất, nạp tiền vào tài khoản qua chuyển khoản ngân hàng sẽ là lựa chọn tốt nhất: Ogvio không tính phí cho việc nạp tiền qua chuyển khoản ngân hàng. Tại Hoa Kỳ, Ogvio hỗ trợ chuyển khoản ACH, chuyển khoản qua dây, và FedNow.

Trong khi đó, việc nạp tiền từ thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ mất 1% số tiền giao dịch. Ogvio không có giới hạn cụ thể đối với cả hai hình thức, nên bạn chỉ bị ràng buộc bởi mức trần do nhà cung cấp tài khoản tiết kiệm của bạn đặt ra.

Có một trở ngại nhỏ mà tôi cần cảnh báo bạn. Ogvio yêu cầu bạn phải vượt qua xác minh KYC trước khi bạn có thể thực hiện bất kỳ chuyển khoản ngân hàng nào. Tuy nhiên, tính đến thời điểm viết bài này, tính năng này không có sẵn cho cư dân Hoa Kỳ nộp thuế (chỉ dành cho công dân Hoa Kỳ sống ở nước ngoài và nộp thuế tại một trong những quốc gia được hỗ trợ khác). Hiện tại, các lựa chọn duy nhất của họ là nạp tiền và chuyển khoản qua thẻ, tiền điện tử và chuyển khoản giữa người dùng.

	OGVIO
Phương pháp Gửi tiền	Thẻ Apple Pay Google Pay Chuyển khoản ngân hàng
Phương thức giao hàng	Tiền gửi ngân hàng Thẻ Google Pay Apple Pay
Mạng được hỗ trợ	Base
Tốc độ Giao dịch	| | | | | Dài Trung bình Rất Nhanh
Thanh toán số lượng lớn
Thanh toán theo lịch trình
	Truy cập trang Đọc bài đánh giá

Bảng: Các tính năng của Ogvio

Vậy là xong phần lý thuyết. Hãy cùng tôi xem cách rút tiền từ tài khoản tiết kiệm về Ogvio qua hướng dẫn từng bước:

Xong rồi! Nếu bạn muốn nạp tiền qua thẻ thay thế, hãy chọn [Thanh Toán Qua Thẻ] trên bảng "Thêm Tiền", nhập thông tin thẻ của bạn, nhấn [Tiếp tục], và xác nhận giao dịch nạp tiền.

Cách Rút Tiền Từ Tài Khoản Tiết Kiệm Về Wise

Wise là một trong những cái tên nổi tiếng trong ngành dịch vụ chuyển tiền trực tuyến, và có lý do chính đáng. Ứng dụng này cung cấp sự hỗ trợ tuyệt vời cho các thanh toán quốc tế, cho phép người dùng nạp tiền vào tài khoản hoặc thanh toán bằng bất kỳ trong số hơn 40 loại tiền tệ được hỗ trợ. Wise hoạt động tại hơn 160 quốc gia và bao gồm một vài tính năng thú vị khác, chẳng hạn như tùy chọn "đóng băng" tỷ giá hối đoái.

Cư dân của Hoa Kỳ, Vương quốc Anh và Canada có thể tận dụng sự tích hợp với một số ngân hàng địa phương của Wise. Ngoài quy trình chuyển tiền nhanh hơn, chuyển khoản từ ngân hàng được kết nối đi kèm với tỷ giá hối đoái được đảm bảo ngay khi thanh toán được ủy quyền (khác với chuyển khoản ngân hàng thông thường, trong đó tỷ giá chỉ được xác nhận khi Wise nhận được tiền cho giao dịch của bạn).

Nếu không có chuyển đổi tiền tệ, việc nạp tiền vào tài khoản Wise qua chuyển khoản ngân hàng chỉ mất $0,17 mỗi giao dịch. Quá trình này sẽ mất tới 3 ngày làm việc để hoàn thành. Nạp tiền qua thẻ ghi nợ mất khoảng 30 phút, nhưng bạn sẽ đổi tốc độ lấy phí cao hơn là $1,25.

Một yếu tố khác có thể xác định lựa chọn phương thức nạp tiền của bạn là giới hạn nạp tiền. Với chuyển khoản ngân hàng, bạn được phép nạp tới $20,000 mỗi giao dịch/ngày, trong khi giới hạn cho nạp tiền qua thẻ ghi nợ chỉ khoảng $2,000 mỗi giao dịch/ngày.

	WISE
Phương pháp Gửi tiền	ACH Chuyển khoản Thẻ SEPA Dịch Vụ Faster Payments SWIFT iDEAL Trustly
Phương thức giao hàng	Gửi tiền ngân hàng ATM Ví điện tử
Mạng được hỗ trợ	Chỉ tiền pháp định
Tốc độ Giao dịch	| | | | | Dài Trung bình Rất Nhanh
Thanh toán số lượng lớn
Thanh toán theo lịch trình
	Truy cập trang Đọc bài đánh giá

Bảng: Các tính năng của Wise

Để bắt đầu, hãy cùng xem quy trình chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm sang Wise qua chuyển khoản ngân hàng:

Vậy là xong! Từ bây giờ, tài khoản ngân hàng này sẽ được liên kết với tài khoản Wise của bạn để dễ dàng chuyển tiền. Bạn có thể xem và quản lý tất cả các tài khoản đã liên kết bằng cách nhấn vào biểu tượng tên của bạn ở góc trên bên phải của bảng điều khiển và đi tới [Phương thức thanh toán].

Quy trình nạp tiền qua thẻ ghi nợ đơn giản hơn nhiều. Các bước đầu tiên giống nhau, ngoại trừ việc chọn [Thẻ Ghi Nợ] trên bảng "Thanh Toán Với". Sau khi nhấn [Tiếp tục], bạn chỉ cần nhập thông tin thẻ và nhấn [Thanh Toán].

Bạn cũng có thể lưu thẻ này làm phương thức thanh toán để truy cập dễ dàng hơn trong các giao dịch sau.

Các Lưu Ý & Mẹo Quan Trọng

Những điều cơ bản về cách rút tiền từ tài khoản tiết kiệm không quá khó để nắm bắt. Tuy nhiên, như với hầu hết mọi thứ, chi tiết quyết định tất cả. Trước khi bạn thực hiện, hãy cùng xem thêm một số lời khuyên để hướng bạn theo đúng hướng.

Đầu tiên: hãy chắc chắn rằng bạn có một lý do chính đáng để rút tiền. Tài khoản tiết kiệm không dành cho các chi tiêu nhỏ nhặt: mục đích của lãi suất là bạn kiếm được nhiều hơn từ việc giữ tiền trong tài khoản so với việc tiêu xài nó.

Bên cạnh đó, việc không tiết kiệm đủ tiền là một trong những hối tiếc tài chính phổ biến nhất. Trong một nghiên cứu, 52% người Mỹ từ 62–95 tuổi bày tỏ hối tiếc này,^[2] trong khi chỉ có 1,5% báo cáo hối tiếc vì tiết kiệm quá nhiều.

Cuối cùng, quyết định rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn luôn mang tính chủ quan, nhưng khó có thể tranh cãi rằng một số lý do thì tốt hơn lý do khác. Dưới đây là một số tình huống khi việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm có thể bù đắp cho việc mất đi lợi nhuận lãi suất về lâu dài:

• Các trường hợp khẩn cấp. Có những thời điểm, bất chấp mọi nỗ lực của chúng ta, cuộc sống lại xảy ra những tình huống bất ngờ. Dù đó là sự cố thường ngày như xe hỏng hay một mối đe dọa nghiêm trọng như hóa đơn y tế, không có lý do gì để cảm thấy lỗi khi sử dụng khoản tiết kiệm để trang trải các chi phí bất ngờ đó.
• Đầu tư. Nếu bạn đã sẵn sàng đa dạng hóa tài sản, chuyển một phần khoản tiết kiệm sang một cơ hội đầu tư vững chắc cũng là một cách sử dụng hợp lý. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn có thể chấp nhận mất số tiền đó.

• Lạm phát. Nếu bạn có tài khoản tiết kiệm truyền thống, mức lãi suất thấp khoảng ~0,62% APY có thể không theo kịp tốc độ lạm phát hàng năm, trong trường hợp đó, bạn có thể rút tiền hoặc chuyển sang HYSA.

Nhưng cũng có những trường hợp bạn có thể hối tiếc khi rút tiền:

• Mua sắm theo cảm hứng. Dù việc rút một phần tiền tiết kiệm để trang trải cho một chuyến đi cuối phút có thể rất hấp dẫn, nhưng thường không phải là cách sử dụng hợp lý cho tài khoản tiết kiệm.
• Điều kiện thị trường không chắc chắn. Nhiều người vội vàng rút tiền tiết kiệm trong thời kỳ suy thoái kinh tế hoặc khủng hoảng kinh tế, nhưng hành động hoảng loạn và chạy theo FOMO hiếm khi đem lại hiệu quả về lâu dài.

Vậy, làm thế nào để bạn xác định liệu việc rút tiền từ tiết kiệm có đáng hay không? Không có một công thức cố định nào phù hợp với tất cả mọi người, nhưng đây là ý tưởng khởi đầu tốt: Chọn một khoảng thời gian cụ thể và tính toán lượng lợi tức bạn sẽ kiếm được từ số tiền hiện có trong tài khoản tiết kiệm, cộng với bất kỳ khoản tiền gửi nào bạn dự định thực hiện trong khoảng thời gian đó.

Sau khi bạn có ước tính hợp lý về lợi nhuận tương lai, so sánh nó với tỷ lệ lạm phát hàng năm dự kiến, số tiền bạn có thể kiếm được hoặc mất khi đầu tư, hoặc các yếu tố khác, tùy thuộc vào lý do rút tiền của bạn.

Việc này không nên chỉ thực hiện một lần duy nhất. Vào một thời điểm nào đó trong tương lai, hãy xem xét lại mẫu rút tiền của mình. Bạn có thể nhận ra rằng bạn sẽ được phục vụ tốt hơn khi sử dụng một loại tài khoản tiết kiệm khác (ví dụ: loại có lợi tức cao hơn hoặc tính thanh khoản thấp/ cao hơn).

Chẳng hạn, nếu phần lớn các lần rút của bạn là để trang trải các chi phí y tế, nhưng bạn thấy mình bị cám dỗ tiêu xài hoang phí, bạn có thể muốn chuyển sang tài khoản tiết kiệm dành riêng cho nhu cầu y tế, vì quy trình của cách rút tiền từ tài khoản tiết kiệm linh hoạt hoặc HSA đòi hỏi bạn phải trải qua thêm một số bước.

Cuối cùng, hãy cân nhắc các tác động thuế. Tại Hoa Kỳ, bất kỳ lãi suất hàng năm nào kiếm được từ tài khoản tiết kiệm được xem là thu nhập chịu thuế và phải được báo cáo cho IRS (Cục Thuế Nội bộ). Số tiền bạn phải trả sẽ được xác định dựa vào mức thuế suất của bạn.

Bạn có thể tra cứu mức thuế suất bạn thuộc vào trên trang web của IRS, nhưng đối với các năm 2025 và 2026, mức thuế dao động từ 10% đến 37%, tùy thuộc vào thu nhập hàng năm, tình trạng hôn nhân, và các yếu tố khác.

Để làm rõ một lần nữa, chỉ có thuế được áp dụng lên lãi suất đã kiếm được, chứ không phải lên tổng số dư tài khoản tiết kiệm của bạn. Ví dụ, nếu bạn có $10,000 trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất 0,2%, bạn chỉ bị đánh thuế trên $20 mà ngân hàng trả cho bạn.

Hãy nhớ rằng điều này cũng phụ thuộc vào loại tài khoản tiết kiệm bạn sở hữu. Tài khoản tiết kiệm truyền thống và HYSA đều bị đánh thuế thông thường, cũng như chứng chỉ tiền gửi và tài khoản thị trường tiền tệ. Ngược lại, các tài khoản IRA cho phép hoãn thuế cho đến khi nghỉ hưu và chỉ phải trả thuế khi rút tiền.

Những tìm kiếm thịnh hành nhất

Duyệt qua bộ sưu tập của chúng tôi về các bài báo, chỉ dẫn và hướng dẫn kỹ lưỡng nhất liên quan đến sàn giao dịch tiền mã hóa. Luôn nắm rõ và đưa ra quyết định sáng suốt!

Chuyển Tiền

Cách Rút Tiền Từ PayPal: Phí, Giới Hạn và Thêm Nữa

Kiều Hối

Cách gửi tiền từ UAE sang Philippines

Thẻ Tín Dụng / Thẻ Ghi Nợ

Cách Gửi Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng: Hướng Dẫn Chi Tiết

Kết Luận

Các điều cơ bản về cách rút tiền từ tài khoản tiết kiệm không quá phức tạp: tất cả là chọn nơi bạn muốn chuyển số tiền của mình đến (ví dụ: tiền mặt hay tài khoản ngân hàng khác) và nắm bắt được các khoản phí và giới hạn mà nhà cung cấp ngân hàng của bạn đặt ra đối với việc rút tiền.

Khi bạn nhìn sâu vào bên trong, tuy nhiên, có nhiều điều cần lưu ý khác. Tài khoản tiết kiệm không phải lúc nào cũng giống nhau, và loại tài khoản bạn có sẽ quyết định cuối cùng cách thức và thời điểm bạn được rút tiền cũng như cách lợi nhuận của bạn bị đánh thuế. Cuối cùng, hãy đảm bảo rằng bạn có lý do chính đáng để rút tiền tiết kiệm, để việc này có ý nghĩa và xứng đáng với những phiền toái sau này.

Tham khảo khoa học

1. Dutta A. S., Kulkarni K. G., Lai K. P.: 'Tackling the Economic Challenges of COVID-19: A Look at the Federal Reserve System: History and Present Day';

2. Hurwitz A., Mitchell O. S.: 'Financial regret at older ages and longevity awareness'.

Send Money Worldwide

Check out the best ways to send money to other countries quickly, safely, and with minimal fees.

Chuyển tiền đến Úc

Chuyển tiền đến Áo

Chuyển tiền đến Bỉ

Chuyển tiền đến Brazil

Chuyển tiền đến Canada

Chuyển tiền đến Trung Quốc

Chuyển tiền đến Colombia

Chuyển tiền đến Croatia

Chuyển tiền đến Cuba

Chuyển tiền đến Síp

Chuyển tiền đến Cộng hòa Dominica

Chuyển tiền đến Ai Cập

Chuyển tiền đến El Salvador

Chuyển tiền đến Estonia

Chuyển tiền đến Châu Âu

Chuyển tiền đến Pháp

Chuyển tiền đến Đức

Chuyển tiền đến Hy Lạp

Chuyển tiền đến Indonesia

Chuyển tiền đến Ý

Chuyển tiền đến Mexico

Chuyển tiền đến Nigeria

Chuyển tiền đến Pakistan

Chuyển tiền đến Philippines

Chuyển tiền đến Bồ Đào Nha

Chuyển tiền đến Singapore

Chuyển tiền đến Nam Phi

Chuyển tiền đến Hàn Quốc

Chuyển tiền đến Thái Lan

Chuyển tiền đến Thổ Nhĩ Kỳ

Chuyển tiền đến Ukraine

Chuyển tiền đến Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất

Chuyển tiền đến Vương quốc Anh

Chuyển tiền đến Hoa Kỳ

Chuyển tiền đến Việt Nam