Đánh giá Wise

Wise có lẽ là một trong những ứng dụng chuyển tiền quốc tế mà các du mục số không ngừng bàn tán – vì lý do chính đáng. Bạn có thể đã thấy hàng nghìn bài đánh giá của người dùng Wise trực tuyến nói rằng nó sang trọng, minh bạch và là một trong những cách tiết kiệm nhất để gửi và nhận tiền trên toàn cầu.

Tuy nhiên, hãy thành thật. Với những nền tảng mới như Ogvio mang lại sự linh hoạt hơn, chuyển tiền nhanh hơn và thậm chí hỗ trợ tiền điện tử, liệu Wise có thực sự xứng đáng với sự quảng bá không?

Nếu đó là điều bạn đang thắc mắc, thì bài đánh giá Wise của tôi sẽ giải đáp. Tôi sẽ giúp bạn xác định bạn có nên giữ nền tảng này trên màn hình chính hay liệu bạn sẽ được hưởng lợi từ các lựa chọn khác.

Đánh Giá Wise: Tổng Quan Nhanh

Trước khi bạn xem toàn bộ đánh giá Wise chi tiết, dưới đây là tổng quan nhanh về những gì nền tảng mang lại:

Bảng: Tổng quan Wise

Wise tập trung vào tính rõ ràng và kiểm soát. Bạn luôn biết bạn đang trả bao nhiêu, người nhận nhận được bao nhiêu và thời gian nhận tiền là khi nào. Nó hoàn hảo nếu bạn quản lý tiền qua biên giới, đặc biệt khi nền tảng cho phép bạn giữ, chi tiêu và chuyển đổi hơn 40 loại tiền tệ tại một nơi.

Dành Cho Ai Wise?

Tồn tại từ năm 2011, Wise đã xây dựng một hệ thống chuyển tiền minh bạch, hiện đại và dễ sử dụng. Nó cho bạn thấy chính xác số tiền bạn sẽ trả, và cả website lẫn ứng dụng đều sạch sẽ và trực quan.

Dựa trên thiết kế của nó, tôi cho rằng Wise phù hợp nhất cho:

• Người dùng số ưu tiên. Nền tảng của Wise mượt mà và hiện đại. Mọi thứ cũng đều minh bạch, từ khi đăng ký đến việc theo dõi chuyển tiền, với các chi tiết tối thiểu. Bạn sẽ thấy tỷ giá thời gian thực và các khoản phí minh bạch ngay cả trước khi đăng ký.
• Du khách thường xuyên. Các du mục kỹ thuật số, người sáng tạo nội dung du lịch hoặc bất cứ ai đi du lịch nước ngoài thường xuyên sẽ được hưởng lợi rất nhiều từ tài khoản đa tiền tệ và thẻ ghi nợ của Wise. Không cần phải trả các mức phí chuyển đổi tiền tệ vô lý hay quản lý nhiều tài khoản ngân hàng.
• Những người thường chuyển khoản lớn. Khi tổng số chuyển tiền hoặc chuyển đổi của bạn đạt 25,000 USD (hoặc tương đương với tiền tệ địa phương) trong một tháng dương lịch, giá của Wise sẽ tự động được giảm xuống nhờ mức giá ưu đãi.

Wise hoàn toàn phù hợp với lối sống của bạn nếu bạn thích gõ chạm thay vì xếp hàng hoặc muốn mọi thứ rõ ràng, minh bạch ngay từ đầu. Tôi nghĩ nền tảng này đặc biệt phù hợp nếu bạn làm freelancer cho khách hàng nước ngoài, chuyển đến một quốc gia mới hoặc thường xuyên di chuyển qua lại biên giới.

Did you know?

Compare Money Transfer Services Side-by-Side With Others

All Money Transfer Services may look similar to you, but they're NOT all the same!

Yes! Show me the Comparison Chart

Các Lựa Chọn Thay Thế Wise

Wise có thể là một lựa chọn mạnh mẽ nếu bạn muốn gửi tiền trực tuyến quốc tế hoặc thực hiện giao dịch với nhiều loại tiền tệ khi bạn hay di chuyển. Tuy nhiên, nếu người nhận của bạn muốn chuyển tiền qua crypto hoặc nhận tiền mặt, tôi nghĩ bạn nên xem xét các lựa chọn thay thế của Wise sau:

• Ogvio. Nếu bạn cần chuyển tiền tức thì và gửi tiền theo phong cách xã hội, Ogvio có thể thu hút bạn. Nó được thiết kế để khiến việc gửi tiền trở nên dễ dàng như gửi một tin nhắn trực tiếp, dù bạn gửi bằng tiền pháp định hay tiền điện tử.
• Western Union. Nếu người nhận của bạn ưu tiên nhận tiền mặt, thì Western Union là một trong những lựa chọn đáng tin cậy nhất. Nó có mặt tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ thông qua hơn 600,000 đại lý.
• Revolut. Hãy nghĩ đến Revolut như là em họ “đầu xịn” của Wise. Nó có tất cả những gì mà Wise cung cấp (tài khoản đa tiền tệ và chuyển tiền toàn cầu) nhưng còn bổ sung thêm nhiều tính năng và có các gói dịch vụ trả phí. Bạn có thể truy cập giao dịch tiền điện tử, đầu tư cổ phiếu, ví tiết kiệm và các quyền lợi cao cấp như truy cập phòng chờ sân bay và bảo hiểm du lịch.

Hãy xem so sánh trực tiếp giữa các lựa chọn này:

	OGVIO	WESTERN UNION	REVOLUT
Điểm Tổng thể	9.8	9.4	9.0
Phí Giao dịch	Miễn phí	Thay đổi	Lên đến 10$/lần chuyển khoản
Mô hình Giá	Mỗi giao dịch	Mỗi giao dịch	Gói + mỗi giao dịch
Giá trị với số tiền bỏ ra
Phán quyết	Một dịch vụ chuyển tiền toàn cầu với tính năng neo tỷ giá biến động theo USD và EUR.	Một dịch vụ toàn cầu được tin dùng suốt nhiều thập kỷ để gửi tiền qua phương thức kỹ thuật số hoặc trực tiếp, mặc dù thường có giá cao hơn so với các lựa chọn mới hơn.	Một ứng dụng tài chính tất cả trong một giúp việc chi tiêu và đầu tư toàn cầu trở nên dễ dàng.
	Truy cập trang Đọc bài đánh giá	Truy cập trang Đọc bài đánh giá	Truy cập trang Đọc bài đánh giá

Bảng: So sánh tổng quan của Wise

Wise giữ cho mọi thứ đơn giản và minh bạch, nhưng nếu bạn cần thêm điều gì đó, như chuyển tiền crypto tức thì trong nền tảng chuyển tiền của bạn hoặc nhận tiền mặt trực tiếp, Ogvio, Western Union và Revolut đáng để bạn xem xét.

📚 Đọc Thêm: Dịch Vụ Chuyển Tiền Quốc Tế Tốt Nhất

Ưu Điểm

Nếu bạn đã duyệt qua các ứng dụng chuyển tiền phổ biến hiện nay, có khả năng Wise xuất hiện ở vị trí gần đầu danh sách – và thật sự, nó xứng đáng với vị trí đó vì những lý do sau:

• Phí minh bạch;
• Tỷ giá hối đoái công bằng;
• Tài khoản đa tiền tệ;
• Trải nghiệm người dùng mượt mà.

Kể từ khi ra mắt vào năm 2011, Wise đã định nghĩa lại tiêu chí “công bằng” trong thanh toán xuyên biên giới. Trước khi bạn nhấn “gửi”, bạn sẽ thấy tất cả các khoản phí Wise được trình bày rõ ràng. Nền tảng sử dụng tỷ giá trung bình thị trường (tỷ giá bạn thấy trên Google), điều này thường làm cho các giao dịch chuyển tiền rẻ hơn và dễ dự đoán hơn so với qua ngân hàng.

Wise cũng cung cấp một trong những tài khoản đa tiền tệ linh hoạt nhất hiện nay. Bạn có thể giữ, chuyển đổi và sử dụng hơn 40 loại tiền tệ – thậm chí có thể có thông tin ngân hàng địa phương của riêng bạn ở các quốc gia như Mỹ, Anh hoặc Úc. Những người làm việc và nhận tiền từ nhiều khách hàng quốc tế có thể thấy tính năng này rất hữu ích.

Tôi nghĩ điểm mạnh chính là giao diện của nó. Cả ứng dụng và website đều trông tối giản và dễ điều hướng. Bạn có thể theo dõi tiến trình chuyển tiền của mình theo thời gian thực, tổ chức nhiều loại tiền tệ, hoặc khóa thẻ ghi nợ của Wise ngay lập tức nếu có gì không ổn.

Nói về thẻ ghi nợ, nó có thể cứu chữa rất nhiều cho du khách. Bạn có thể chi tiêu như người địa phương bất cứ nơi nào bạn đến, và Wise tự động chuyển đổi tiền của bạn với tỷ giá tốt nhất hiện có. Mỗi giao dịch đều gửi cho bạn thông báo ngay tức thì, giúp bạn luôn kiểm soát được tình hình.

Tổng thể, Wise có cảm giác như được tạo ra cho thế hệ “tôi làm mọi thứ trên điện thoại của mình”. Nó đơn giản để sử dụng và rất minh bạch.

Hạn Chế

Wise có thể làm tốt những yếu tố cơ bản về dễ sử dụng và tính minh bạch. Tuy nhiên, có một số hạn chế có thể khiến bạn do dự khi sử dụng nền tảng:

• Phạm vi phủ sóng không hoàn toàn toàn cầu;
• Chính sách không nhận tiền mặt;
• Xác minh thêm đối với các giao dịch lớn.

Mặc dù Wise hỗ trợ người dùng ở hơn 160 quốc gia, không phải khu vực nào cũng có đầy đủ quyền truy cập vào tất cả tính năng. Một số khu vực thậm chí chỉ có thể nhận tiền, không thể gửi tiền. Ví dụ, người dùng ở một số vùng ở châu Á hoặc châu Phi có thể thấy rằng Wise vẫn chưa hỗ trợ chuyển tiền đi, thẻ ghi nợ và các tính năng quản lý tiền tệ đầy đủ.

Hơn nữa, Wise hoàn toàn là kỹ thuật số, nghĩa là bạn không thể gửi hoặc nhận tiền mặt hay đến trực tiếp một điểm giao dịch như bạn có thể với Western Union. Điều đó phù hợp với những người sử dụng am hiểu công nghệ, nhưng không lý tưởng nếu người nhận của bạn ưu tiên tiền mặt hoặc sống ở nơi có hạn chế về ngân hàng.

Người dùng chuyển khoản lớn cũng có thể gặp một số giới hạn. Vâng, Wise cung cấp mức giá đặc biệt khi bạn gửi trên 25,000 USD một tháng, nhưng một số giao dịch giá trị cao yêu cầu xác minh thêm, điều này có thể làm chậm quá trình của bạn.

Nếu số tiền của bạn đến từ việc bán tài sản, ví dụ, đội ngũ có thể yêu cầu một thư từ luật sư, kiểm toán viên, hoặc kế toán có giấy phép. Trong khi đó, những người nhận lương có thể cần phải tải lên phiếu lương mới nhất.

Cuối cùng, Wise có thể là lựa chọn tuyệt vời cho chuyển tiền trực tuyến, nhưng nếu phong cách của bạn thiên về sự hỗ trợ trực tiếp, nhận tiền mặt trực tiếp, hoặc quản lý nhiều tài sản, bạn có thể cần kết hợp với một nền tảng khác.

Phạm Vi Hoạt Động

Ra mắt vào năm 2011 với tầm nhìn tạo ra các giao dịch chuyển tiền quốc tế rẻ, công bằng và đơn giản, Wise khẳng định rằng nền tảng này hiện được khoảng 15,6 triệu người dùng hoạt động trên 160+ quốc gia.

Mặc dù về mặt kỹ thuật, nền tảng “có sẵn” ở hơn 160 quốc gia và vùng lãnh thổ, nhưng không phải tất cả đều hỗ trợ chuyển tiền đi, nghĩa là một số khu vực chỉ có thể nhận tiền. Trên thực tế, khi tôi thử gửi tiền tới Ý, tôi phát hiện rằng Wise chỉ cho phép chuyển tiền từ khoảng 56 vùng gửi.

Các tính năng cũng khác nhau rất nhiều tùy theo quốc gia. Ví dụ, người dùng ở Mỹ có thể gửi tiền, giữ nhiều loại tiền tệ, chuyển đổi tiền, và sử dụng thẻ ghi nợ, trong khi người dùng ở Indonesia có thể không được truy cập đầy đủ vào các thẻ hoặc tính năng quản lý thanh toán.

	WISE
Quốc gia Hỗ trợ	Mỹ Canada Đức +160 khác nữa
Ngôn ngữ Hỗ trợ	Tiếng Anh Tiếng Đức Tiếng Pháp +15 tiếng nữa
Đồng tiền pháp định Hỗ trợ	USD CAD EUR +40 nữa
Đồng tiền Hỗ trợ	Chỉ tiền pháp định
	Truy cập trang Đọc bài đánh giá

Bảng: Phạm vi hoạt động của Wise

Vẫn còn, Wise có đủ an toàn để hoạt động ở nhiều quốc gia không? Nhìn chung, có. Wise được cấp phép và quản lý bởi các cơ quan địa phương ở những quốc gia mà nó hoạt động. Ví dụ, nó được Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh (FCA) ủy quyền, đăng ký với Mạng Lưới Thực Thi Tội Phạm Tài Chính (FinCEN) ở Mỹ, và có giấy phép ở nhiều khu vực pháp lý khác nhau.

Đối với người dùng ở Mỹ, cụ thể, Wise cung cấp bảo hiểm chuyển tiếp FDIC cho tiền được giữ trong các tài khoản có lãi của nó. Làm sao điều đó có thể? Đó là vì nó hợp tác với các tổ chức được bảo hiểm FDIC đáng tin cậy để bảo đảm tiền của bạn ngay cả khi Wise không phải là ngân hàng.

Điều này có nghĩa là nếu bạn đã đăng ký tính năng Lãi của Wise, số dư đủ điều kiện của bạn sẽ được bảo hiểm lên đến 250,000 USD thông qua Ngân hàng Chương trình của Wise – giống như nếu tiền của bạn trực tiếp gửi ở ngân hàng đó. Tuy nhiên, chi tiết bảo hiểm có thể thay đổi, và các điều khoản có thể thay đổi, vì vậy bạn cần xem lại Thỏa thuận Chương trình để biết danh sách ngân hàng tham gia và các giới hạn mới nhất.

Bảo Mật

Wise có an toàn không? Câu trả lời đơn giản là có. Ngoài việc được cấp phép bởi các cơ quan tài chính hợp pháp trên toàn thế giới, nó có các lớp bảo mật mạnh mẽ trên cả ứng dụng và website để giữ tiền và thông tin của bạn an toàn.

Khi bạn đăng ký lần đầu, bạn sẽ cần xác minh danh tính và đặt một mật khẩu mạnh để chứng minh bạn là người thật (không phải kẻ lừa đảo hay bot). Sau đó, tài khoản của bạn được bảo vệ bằng xác thực hai yếu tố (2FA), vì vậy ngay cả khi ai đó có được mật khẩu của bạn, họ vẫn không thể đăng nhập nếu không có mã được gửi đến điện thoại hoặc email của bạn.

Tôi nhận thấy rằng ứng dụng thậm chí sẽ tự động đăng xuất sau vài phút không hoạt động. Nó tự động kết thúc phiên làm việc của bạn và hủy bỏ token đăng nhập hoặc cookie của bạn.^[1] Điều này ngăn cản người khác (ví dụ, nếu họ lấy điện thoại của bạn hoặc sử dụng trình duyệt mở của bạn) tiếp tục phiên làm việc và truy cập dữ liệu cá nhân hoặc tài chính của bạn.

Wise cũng cung cấp toàn quyền kiểm soát những gì bạn chia sẻ. Ví dụ, việc đồng bộ danh bạ được tắt theo mặc định, và bạn có thể bật nếu muốn. Sau hậu trường, Wise thường xuyên thực hiện quét và kiểm tra bảo mật để phát hiện những gì bất thường trước khi có sự cố xảy ra.

Nếu bạn sử dụng thẻ của Wise, bạn sẽ nhận được thông báo chi tiêu ngay tức thì – vì vậy nếu có điều gì đó đáng ngờ xuất hiện, bạn sẽ biết ngay. Bạn cũng có thể đóng băng hoặc chặn thẻ ngay lập tức trong ứng dụng nếu thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp, sau đó báo cáo cho Wise.

Trải Nghiệm Người Dùng

Có hơn một triệu đánh giá về ứng dụng Wise trên App Store và Google Play, thu về điểm đánh giá trên 4.7 sao. Thực tế, điều này cho thấy rất nhiều về nền tảng này. Nó hiện đại, trực quan và mạnh mẽ trong việc quản lý tiền tại một nơi.

Vậy, cách Wise hoạt động bên trong ứng dụng như thế nào? Bạn có thể:

Nếu bạn chuyển tới tab Người nhận, bạn có thể thấy tất cả các liên hệ đã lưu trong trường hợp bạn muốn lặp lại giao dịch vào thời điểm khác trong tương lai. Wise cũng cho phép bạn kiếm phần thưởng khi bạn bè tham gia Wise bằng mã duy nhất của bạn.

Bên cạnh các tính năng phong phú, tôi thực sự thích cách trải nghiệm được địa phương hoá. Ví dụ, những người gửi tiền cho bạn bè ở Ấn Độ chỉ cần nhập ID UPI thay vì đầy đủ thông tin ngân hàng. Các tính năng địa phương hoá như vậy cho thấy Wise thích nghi với các thị trường khác nhau, làm cho nó phù hợp hơn với người dùng toàn cầu.

Một điều cần lưu ý trong đánh giá ứng dụng Wise này là ứng dụng không tự động làm mới khi điện thoại của bạn bị khóa hoặc khi bạn rời đi vài phút. Điều đó có vẻ nhỏ, nhưng lại tiện lợi, đặc biệt so với Western Union, nơi mà người dùng thường phàn nàn về việc phải nhập lại thông tin hoặc điền lại các biểu mẫu sau một thời gian ngừng hoạt động ngắn.

Nói vậy, quy trình khởi tạo có thể được cải thiện thêm chút. Wise yêu cầu cung cấp khá nhiều thông tin cá nhân ngay từ đầu (tên, địa chỉ, xác minh, v.v.), nhưng không có thanh tiến độ hiển thị. Vì vậy, lúc đầu, tôi thật sự không biết quá trình cài đặt sẽ kéo dài bao lâu, điều này có thể gây bối rối cho những người mới bắt đầu muốn nhanh chóng khởi động.

📚 Đọc Thêm: Ứng Dụng Chuyển Tiền Tốt Nhất

Phí, Tỷ Giá Hối Đoái và Giới Hạn

Cấu trúc giá của Wise như thế nào? Nền tảng không sử dụng hệ thống phí cố định, nhưng nói chung, khoản phí theo tỷ lệ phần trăm biến đổi đối với các chuyển đổi tiền tệ chính bắt đầu từ khoảng 0.33%. Sau đó, nó có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào hai yếu tố:

• Số tiền bạn gửi. Phí Wise được tính theo một tỷ lệ nhỏ của tổng số tiền chuyển.
• Phương thức thanh toán của bạn. Wise hỗ trợ một số tùy chọn như chuyển khoản ngân hàng và thanh toán bằng thẻ, và mỗi phương thức có mức phí hơi khác nhau tùy theo quốc gia.

May mắn thay, bạn sẽ luôn có thể xem chi tiết đầy đủ các khoản phí của Wise và số tiền mà người nhận sẽ nhận được trước khi xác nhận thanh toán.

Về tỷ giá hối đoái, Wise sử dụng tỷ giá thị trường trung bình thực. Vì không có thêm bất kỳ mức phí ẩn nào, người nhận của bạn thường nhận được nhiều tiền hơn. Đối với một số loại tiền tệ, Wise thậm chí cho phép bạn khóa tỷ giá khi thiết lập chuyển tiền, miễn là khoản thanh toán đến Wise trong khung thời gian quy định.

	WISE
Phí gửi tiền	Ngân hàng - miễn phí Thẻ - tùy thuộc SWIFT - tùy thuộc
Phí Rút tiền	ATM - 2 lần miễn phí/tháng < $200; sau đó1.75% Ngân hàng - tùy thuộc
Phí khác	Sử dụng cổ phiếu - 0.6%/năm Phí lưu kí - 0.26%/năm
Phí duy trì thẻ	Miễn Phí
Phí Minh bạch
Lãi
	Truy cập trang Đọc bài đánh giá

Bảng: Giá cước Wise

Nếu bạn gửi những khoản tiền lớn qua Wise, bạn có thể nhận được một mức giá ưu đãi đặc biệt tự động. Wise áp dụng mức phí thấp hơn này khi tổng số chuyển tiền hoặc chuyển đổi tiền của bạn vượt quá 25,000 USD (hoặc tương đương với tiền tệ địa phương) trong một tháng dương lịch.

Nhận tiền về thường là miễn phí, mặc dù đôi khi ngân hàng của người gửi có thể tính thêm phí trước khi tiền đến Wise. Các giao dịch chuyển tiền nội địa được miễn phí đối với hầu hết các loại tiền tệ, ngoại trừ chuyển khoản USD qua đường dây, đi kèm một khoản phí nhỏ khi nhận tiền. Tuy nhiên, các khoản thanh toán ACH (hoặc gửi tiền trực tiếp) bằng USD được nhận miễn phí.

Thêm vào đó, có các giới hạn gửi tiền phụ thuộc vào loại tiền tệ, điểm đến và phương thức thanh toán bạn sử dụng. Bạn có thể tìm thấy giới hạn chính xác cho quốc gia hoặc loại tiền tệ của mình trên Trung Tâm Trợ Giúp của Wise để biết chi tiết cập nhật.

📚 Đọc Thêm: Cách Gửi Tiền Quốc Tế Rẻ Nhất

Wise Business

Ưu đãi từ Wise này được xây dựng dành cho các công ty hoạt động quốc tế hoặc có nhu cầu mở rộng ra nước ngoài. Tài khoản này cung cấp những gì đã có ở phiên bản cá nhân và còn nhiều hơn thế.

Bạn có thể gửi và nhận tiền với hàng chục loại tiền tệ, giữ số dư ở trên 40 loại tiền tệ, và tạo thông tin tài khoản địa phương (như số định tuyến ở Mỹ hoặc IBAN của EU) để khách hàng toàn cầu có thể thanh toán cho bạn như thể bạn là người địa phương.

Wise hoạt động như thế nào đối với tài khoản doanh nghiệp này? Bạn có thể thực hiện thanh toán hàng loạt (lên đến 1,000 liên hệ chỉ với một cú nhấp), nhận ưu đãi theo khối lượng khi đạt ngưỡng chuyển tiền nhất định, và quản lý chi tiêu của đội ngũ qua các thẻ ghi nợ đa tiền tệ với các quyền hạn tùy chỉnh.

Bảo mật và độ tin cậy cũng được xem trọng. Ngoài việc được cấp phép, quỹ doanh nghiệp của bạn được giữ tại các ngân hàng hàng đầu và các tài sản có tính thanh khoản cao. Nó cũng đi kèm với hỗ trợ 24/7 và các kiểm soát được tích hợp, như phê duyệt chi tiêu của thành viên, đóng băng thẻ và xem nhiều loại tiền tệ trên một bảng điều khiển.

Cách Sử Dụng Wise

Sau khi đọc đánh giá về Wise, bạn có chắc chắn muốn sử dụng nền tảng này không? Nếu câu trả lời là có, tôi dành phần này để chỉ cho bạn cách tạo tài khoản Wise và sử dụng nó để gửi tiền trực tuyến. Dựa trên kinh nghiệm của tôi, việc sử dụng ứng dụng chuyển tiền này không phức tạp.

Cách Tạo Tài Khoản Wise

Bắt đầu với Wise chỉ mất vài phút. Bạn có thể đăng ký qua trang web chính thức hoặc tải ứng dụng Wise trên điện thoại của mình. Dưới đây là các bước tôi đã làm trên điện thoại Android của tôi:

Bạn đã sẵn sàng! Một khi cài đặt hoàn tất, bạn có thể ngay lập tức chọn quốc gia bạn muốn gửi tiền và bắt đầu giao dịch chuyển tiền đầu tiên. Nếu bạn chỉ muốn khám phá ứng dụng trước, hãy nhấn [X] ở góc trên bên trái để quay về bảng điều khiển chính.

Cách Gửi Tiền Với Wise

Có một vài cách để gửi tiền bằng Wise - bạn có thể tạo giao dịch từ một hóa đơn, sử dụng Wishtag, hoặc gửi qua email hay số điện thoại. Nhưng trong hướng dẫn này, tôi sẽ chỉ cho bạn quy trình "chuẩn" để gửi tiền bằng cách nhập thông tin ngân hàng.

Đây là quy trình chuẩn khi sử dụng thông tin ngân hàng, nhưng bạn có thể tiết kiệm thời gian bằng cách nạp tiền vào tài khoản Wise của bạn trước hoặc sử dụng Wishtag để tránh phải nhập thông tin ngân hàng dài dòng của người nhận.

So Sánh Với Các Dịch Vụ Chuyển Tiền Khác

Thật dễ dàng để bắt đầu sử dụng nền tảng sau khi đọc đánh giá ứng dụng Wise này. Thật lòng mà nói, nếu bạn quyết định sử dụng Wise, ứng dụng này là một lựa chọn vững chắc cho hầu hết người dùng. Tuy nhiên, nó không phải là lựa chọn duy nhất trên thị trường. Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, một số lựa chọn thay thế có thể phù hợp hơn.

Wise VS Ogvio

Cả Wise và Ogvio đều hướng đến việc làm cho các giao dịch chuyển tiền toàn cầu nhanh hơn, đơn giản hơn và rẻ hơn. Vậy điểm khác biệt của Wise so với Ogvio là gì? Về danh tiếng và độ tin cậy, Wise là người tiền phong ở đây. Nó đã tồn tại nhiều năm, hỗ trợ hơn 160 quốc gia và vùng lãnh thổ, và được cấp phép bởi nhiều cơ quan quản lý.

Trong khi đó, Ogvio là “tân binh” trên thị trường, được xây dựng cho những người muốn gửi tiền như gửi tin nhắn trực tiếp – không cần thông tin ngân hàng, chỉ cần tên người dùng. Ưu điểm lớn của nó là hứa hẹn sẽ gửi tiền đi và đến từ hơn 160 quốc gia, nghĩa là phạm vi hỗ trợ rộng hơn so với Wise về mặt vùng gửi tiền.

Cả Ogvio và Wise đều giữ phí minh bạch, không có mức tăng giá ẩn, vì vậy bạn luôn biết mình đang trả bao nhiêu. Ưu thế của Ogvio, tuy nhiên, là tốc độ. Các giao dịch được thiết kế để đến trong vài giây, với rất ít hoặc không có phí, tùy theo quốc gia và phương thức. Về cơ bản, nếu bạn từng hoảng loạn hỏi, “Mình có thể gửi tiền ngay bây giờ không?”, mục tiêu của Ogvio là biến điều đó thành có mỗi lần.

	OGVIO	WISE
Ứng dụng Di động	Sắp ra mắt	Android/iOS
Trải nghiệm người dùng ứng dụng
Hỗ trợ Khách hàng	Email	Điện thoại - 24/7 Email
Phân tích & Báo cáo	Phân tích chi tiêu Xuất CSV Phân tích thu nhập	Tài liệu CSV/PDF Hóa đơn PDF báo cáo API
Lãi suất / Đầu tư / Tùy chọn tiết kiệm	1 Giao dịch tiền điện tử 2 Đặt cược	1 Phí lưu ký 2 Cổ phiếu
Tính năng bổ sung	1 Chức năng tên người dùng 2 Không đóng băng 3 Chương trình giới thiệu	1 Tỷ giá hối đoái trung bình
	Truy cập trang Đọc bài đánh giá	Truy cập trang Đọc bài đánh giá

Bảng: Trải nghiệm người dùng của Wise và Ogvio

thiết kế tinh tế, trải nghiệm sử dụng theo phong cách xã hội và hỗ trợ tích hợp tiền điện tử (mặc dù cũng có kế hoạch ra mắt thẻ).

Khác với mô hình đa tiền tệ rộng của Wise, tiền của bạn được giữ trong những loại tiền ổn định nhất thế giới (EUR và USD) với Ogvio. Thiết lập này giúp bạn bảo toàn giá trị và giảm thiểu rủi ro do biến động.^[2]

Nói chung, nếu bạn tìm kiếm một nền tảng được cấp phép với các tính năng tương tự ngân hàng, Wise có thể là một lựa chọn tốt. Tuy nhiên, nếu bạn muốn chuyển tiền tức thì, giao diện hiện đại và hỗ trợ tiền điện tử, hãy để mắt tới Ogvio.

Wise VS Western Union

Wise và Western Union đại diện cho hai thế hệ chuyển tiền. Western Union, thành lập năm 1851, đã xây dựng danh tiếng trên việc nhận tiền mặt và giao dịch qua đại lý, điều này vẫn là điểm mạnh lớn nhất của họ cho đến nay. Trong khi đó, Wise là dịch vụ ưu tiên kỹ thuật số.

Về tốc độ, Wise thường nhanh hơn đối với các giao dịch trực tuyến, trong khi Western Union thắng thế ở những địa điểm hạn chế tiếp cận ngân hàng. Với hơn 600,000 điểm giao dịch trực tiếp và mặt tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, phạm vi tiếp cận của Western Union là vô song.

	WISE	WESTERN UNION
Quốc gia Hỗ trợ	Mỹ Canada Đức +160 khác nữa	Châu Phi Úc Algeria +197 quốc gia
Ngôn ngữ Hỗ trợ	Tiếng Anh Tiếng Đức Tiếng Pháp +15 tiếng nữa	EN FR DE +27 ngôn ngữ
Đồng tiền pháp định Hỗ trợ	USD CAD EUR +40 nữa	HKD CHF CNY +127 đồng tiền pháp định
Đồng tiền Hỗ trợ	Chỉ tiền pháp định	Chỉ tiền pháp định
	Truy cập trang Đọc bài đánh giá	Truy cập trang Đọc bài đánh giá

Bảng: Phạm vi hoạt động của Wise và Western Union

Tuy nhiên, nếu tôi thành thật, ứng dụng của Western Union không cảm thấy tiện lợi lắm cho nhu cầu hiện nay. Chắc chắn, nó có hiệu quả vì bạn có thể gửi tiền hoặc theo dõi các giao dịch một cách dễ dàng, nhưng trải nghiệm sử dụng có phần cồng kềnh. Giao diện có vẻ như được thiết kế từ đầu những năm 2010, với các menu vuông vức và biểu tượng lạc hậu.

Giá cả cũng có thể là một nhược điểm khác. Western Union thường tăng thêm tỷ lệ chênh lệch tỷ giá và có mức phí cao, không đồng nhất tùy theo quốc gia và loại thanh toán. Trong khi đó, Wise sử dụng tỷ giá trung bình thị trường thực với các khoản phí minh bạch ngay từ đầu.

Tóm lại, Wise phù hợp hơn với người dùng ưu tiên kỹ thuật số, tìm kiếm sự rõ ràng, phí thấp và tốc độ. Trong khi đó, Western Union là sự lựa chọn tốt cho những ai ưu tiên hỗ trợ trực tiếp hoặc cần gửi tiền mặt.

Wise VS Revolut

Wise và Revolut đều cung cấp tài khoản đa tiền tệ, thẻ và chuyển tiền quốc tế thân thiện với người dùng. Tuy nhiên, trọng tâm của chúng khá khác nhau. Wise được xây dựng chủ yếu cho việc chuyển tiền xuyên biên giới, trong khi Revolut mở rộng thành một ứng dụng tài chính toàn diện với công cụ quản lý ngân sách, giao dịch tiền điện tử và đầu tư cổ phiếu.

Về tính minh bạch, Wise vẫn dẫn đầu. Nó luôn hiển thị tỷ giá trung bình thị trường mà không có các khoản phí ẩn, trong khi Revolut có thể tăng một khoản phụ thu nhỏ vào cuối tuần hoặc các giới hạn tùy vào gói của bạn (Standard, Plus, Premium hoặc Metal).

	WISE	REVOLUT
Phí gửi tiền	Ngân hàng - miễn phí Thẻ - tùy thuộc SWIFT - tùy thuộc	Thẻ - lên đến 1,7% Ngân hàng - miễn phí
Phí Rút tiền	ATM - 2 lần miễn phí/tháng < $200; sau đó1.75% Ngân hàng - tùy thuộc	ATM - lên đến 2%
Phí khác	Sử dụng cổ phiếu - 0.6%/năm Phí lưu kí - 0.26%/năm	Không xác định
Phí duy trì thẻ	Miễn Phí	Standard - miễn phí Plus - $3.99/tháng Premium - $7.99/tháng Metal - $14.99/tháng Ultra - $45/tháng
Phí Minh bạch
Lãi
	Truy cập trang Đọc bài đánh giá	Truy cập trang Đọc bài đánh giá

Bảng: Giá cước của Wise và Revolut

Revolut, tuy nhiên, cung cấp nhiều tiện ích liên quan đến phong cách sống hơn – bạn có thể dễ dàng chia hóa đơn, nhận hoàn tiền, giao dịch tiền điện tử và truy cập phân tích chi tiêu. Vâng, bạn cũng có thể tải hóa đơn lên ứng dụng Wise và tạo các Jars, nhưng giao diện tinh tế và những lợi ích từ gói cao cấp của Revolut khiến nó có cảm giác “sang trọng” hơn.

Tóm lại, Wise là lựa chọn tốt hơn cho việc chuyển tiền quốc tế thuần túy và tỷ giá minh bạch. Revolut lý tưởng nếu bạn muốn một ứng dụng tài chính toàn diện kết hợp thanh toán, đầu tư và công cụ ngân hàng tại một nơi.

Kết Luận

Từ bài đánh giá Wise này, tôi nghĩ bạn bây giờ nhận thấy rằng nền tảng này có thể là một lựa chọn tốt cho những người sống theo lối sống toàn cầu – những người đề cao sự dễ sử dụng và tính minh bạch. Nó đi kèm với tỷ giá trao đổi công bằng và giao diện thân thiện với người dùng.

Tuy nhiên, nó không phù hợp với tất cả mọi người. Nếu người nhận của bạn ưu tiên nhận tiền mặt hoặc bạn cần thêm các tính năng như quản lý tiền điện tử, có thể bạn sẽ thấy các lựa chọn khác phù hợp hơn.

Tham khảo khoa học

1. Calzavara S., Jonker H., Krumnow B., Rabitti A.: 'Measuring Web Session Security at Scale';

2. Chikwira C., Jahed M.I.: 'Analysis of Exchange Rate Stability on the Economic Growth Process of a Developing Country: The Case of South Africa from 2000 to 2023'.

Send Money Worldwide

Check out the best ways to send money to other countries quickly, safely, and with minimal fees.

Chuyển tiền đến Úc

Chuyển tiền đến Brazil

Chuyển tiền đến Canada

Chuyển tiền đến Trung Quốc

Chuyển tiền đến Colombia

Chuyển tiền đến Cộng hòa Dominica

Chuyển tiền đến El Salvador

Chuyển tiền đến Châu Âu

Chuyển tiền đến Pháp

Chuyển tiền đến Indonesia

Chuyển tiền đến Ý

Chuyển tiền đến Mexico

Chuyển tiền đến Nigeria

Chuyển tiền đến Pakistan

Chuyển tiền đến Philippines

Chuyển tiền đến Philippines

Chuyển tiền đến Bồ Đào Nha

Chuyển tiền đến Nam Phi

Chuyển tiền đến Thái Lan

Chuyển tiền đến Thổ Nhĩ Kỳ

Chuyển tiền đến Ukraine

Chuyển tiền đến Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất

Chuyển tiền đến Vương quốc Anh

Chuyển tiền đến Việt Nam