Những điểm chính
- Bạn có thể chuyển tiền mà không cần tài khoản ngân hàng sử dụng thẻ trả trước, ví điện tử, ví di động hoặc dịch vụ chuyển tiền;
- Các ứng dụng hàng đầu để chuyển tiền cho người không có tài khoản ngân hàng bao gồm Ogvio, Wise và Krak, mỗi ứng dụng đều có ưu và nhược điểm riêng;
- Để chuyển tiền an toàn, hãy chọn nền tảng uy tín, kiểm tra bảo mật, so sánh phí và tránh các giao dịch rủi ro.
Ngừng trả phí quá cao – bắt đầu chuyển tiền với Ogvio. Tham gia danh sách chờ và nhận phần thưởng sớm NGAY BÂY GIỜ! 🎁
Cuộc sống luôn có những biến cố: một người bạn cần quỹ khẩn cấp, hoặc gia đình ở nước ngoài cần sự giúp đỡ gấp. Trong những lúc như vậy, biết những cách gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng thực sự tạo nên sự khác biệt.
May mắn thay, ngân hàng truyền thống không phải là lựa chọn duy nhất nữa. Hiện nay có các cách thông minh và an toàn để gửi tiền mà không phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng truyền thống. Ngày nay, các nền tảng như Ogvio và Wise đang đổi mới cách thức chuyển tiền. Hãy cùng theo dõi khi tôi khám phá các lựa chọn này, nêu bật các ưu nhược điểm, và giúp bạn chọn lựa cách tốt nhất.
Bạn có biết?
Đăng ký - Chúng tôi cho ra video giải thích tiền mã hóa mới hàng tuần!
What is a Smart Contract? (Explained with Animations)
Mục lục
- 1. Các Cách Gửi Tiền Cho Người Không Có Tài Khoản Ngân Hàng
- 1.1. Thẻ Trả Trước
- 1.2. Ứng Dụng Chuyển Tiền và Ví Điện Tử
- 1.3. Ví Di Động
- 1.4. Dịch Vụ Chuyển Tiền
- 2. Các Ứng Dụng Hàng Đầu Để Gửi Tiền Không Cần Tài Khoản Ngân Hàng
- 2.1. Ogvio
- 2.2. Wise
- 2.3. Krak
- 2.4. Revolut
- 2.5. Monese
- 2.6. N26
- 2.7. Rizon
- 3. Cách Gửi Tiền Mà Không Cần Tài Khoản Ngân Hàng
- 4. Mẹo Chung Khi Chuyển Tiền
- 5. Kết Luận
Các Cách Gửi Tiền Cho Người Không Có Tài Khoản Ngân Hàng
Liệu bạn có thể gửi tiền cho ai đó không có tài khoản ngân hàng? Có, và bạn có nhiều lựa chọn, từ thẻ trả trước đến các dịch vụ chuyển tiền. Trong chương này, tôi sẽ hướng dẫn bạn từng phương pháp và phân tích ưu nhược điểm của chúng.
Phiếu giảm giá Changelly mới nhất được tìm thấy:Thẻ Trả Trước
Một thẻ trả trước hoạt động gần giống như thẻ quà tặng. Bạn nạp tiền lên thẻ, và chỉ sử dụng số tiền đã nạp đó. Nó có cả dạng số và dạng vật lý và không liên kết với tài khoản ngân hàng.
Các lựa chọn phổ biến bao gồm thẻ trả trước Visa và Mastercard. Cả hai hoạt động tương tự, và vì đôi khi chúng được phát hành qua bên thứ ba nên bạn cần sử dụng một ứng dụng. Ví dụ: thẻ trả trước NetSpend của Visa sẽ yêu cầu bạn sử dụng ứng dụng NetSpend để giao dịch.
Dưới đây là những lợi ích của việc sử dụng thẻ trả trước:
- Dễ dàng tiếp cận;
- Hoạt động gần như ở bất cứ đâu chấp nhận Visa hoặc Master;
- Tiện lợi cho giao dịch trực tuyến hoặc mua sắm;
- Giúp kiểm soát chi tiêu, vì bạn chỉ tiêu số tiền đã nạp.
Và dưới đây là một số điều cần lưu ý trước khi sử dụng thẻ trả trước:
- Các khoản phí có thể phát sinh từ việc kích hoạt, nạp lại tiền vào thẻ, hay rút tiền tại ATM;
- Không có lãi suất;
- Thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp có thể khó thay thế nếu không được đăng ký;
- Có thể áp dụng giới hạn số tiền nạp hoặc chi tiêu hàng ngày hoặc hàng tháng.
Cuối cùng, sử dụng thẻ trả trước là một trong những cách gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng. Nó phù hợp với giao dịch một lần hoặc thiết lập ngân sách, nếu bạn chấp nhận các khoản phí và giới hạn tiêu dùng có thể xảy ra.
Ứng Dụng Chuyển Tiền và Ví Điện Tử
Các ứng dụng chuyển tiền ngang hàng như Ogvio, PayPal, Venmo, Google Pay hay Apple Pay. Thông thường, bạn chuyển tiền qua thiết bị di động của mình trên ứng dụng gốc, nhưng bạn cũng có thể kết nối nó như một cổng thanh toán. Trước khi chọn phương pháp này, hãy cân nhắc những ưu điểm sau:
- Thường chuyển tiền tức thì giữa các người dùng;
- Tiện lợi, vì bạn chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh và một ứng dụng;
- Được chấp nhận rộng rãi cho mua sắm trực tuyến và ở nhiều cửa hàng vật lý;
- Số tiền có thể được giữ trong ví hoặc chuyển sang thẻ.
Tuy nhiên, cũng có một số nhược điểm cần lưu ý:
- Các khoản phí có thể áp dụng cho giao dịch ngay tức thì;
- Giới hạn số tiền chuyển;
- Bảo mật đôi khi phụ thuộc vào thiết bị (trong trường hợp bạn bị mất điện thoại).
Các ứng dụng chuyển tiền và ví điện tử mang lại cho bạn phương án đơn giản nhất khi gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng. Chúng kết hợp tốc độ với sự tiện lợi hàng ngày, và với những ứng dụng mới như Ogvio đang thúc đẩy chuyển tiền ngang hàng cùng tích hợp tiền điện tử sâu rộng, lĩnh vực này chỉ ngày càng phát triển.
Ví Di Động
Ví di động giúp bạn giải quyết vấn đề làm sao để gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng sử dụng dịch vụ qua điện thoại. Các ứng dụng như M-Pesa, GCash và Maya (trước đây được biết đến với tên PayMaya) cho phép bạn nạp tiền qua ứng dụng khác hoặc qua đại lý.
Người nhận sẽ nhận tiền trong ví điện thoại và có thể sử dụng để thanh toán hóa đơn, mua sắm hoặc rút tiền mặt tại cửa hàng đối tác. Dưới đây là những ưu điểm của phương pháp này:
- Hoạt động ngay cả khi người nhận không có tài khoản ngân hàng hoặc kết nối Internet ổn định;
- Mạng lưới đại lý lớn giúp việc nạp hoặc rút tiền dễ dàng;
- Tiền đến gần như ngay lập tức;
- Thường liên kết với các cửa hàng địa phương và dịch vụ thanh toán hóa đơn.
Cũng có một số điều cần chú ý:
- Thông thường chỉ hoạt động tại một số quốc gia hoặc với một vài nhà mạng nhất định;
- Các khoản phí và tỷ giá hối đoái có thể thay đổi tùy theo địa điểm;
- Người nhận có thể cần phải đến đại lý để nhận tiền mặt.
Ví di động đáp ứng các nhu cầu thực tế như thanh toán hóa đơn hoặc mua sắm tại các cửa hàng nhỏ và cho thấy cách gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng có thể rất linh hoạt. Nếu giao dịch của bạn được gửi đến khu vực nơi các dịch vụ này phát triển mạnh, hãy kiểm tra xem ứng dụng nào hoạt động tốt nhất.
Dịch Vụ Chuyển Tiền
Các dịch vụ chuyển tiền như Western Union, MoneyGram và Remitly cho phép bạn gửi tiền mặt mà người nhận có thể nhận trực tiếp.
Lấy ví dụ về Western Union, bạn có thể thanh toán trực tuyến hoặc tại chi nhánh, và tiền sẵn sàng để nhận. Tuy nhiên, bạn cũng có thể làm cả hai. Đầu tiên, yêu cầu chuyển tiền trực tuyến và khóa tỷ giá cùng các khoản phí. Sau đó, bạn phải đến một điểm của Western Union trong vòng 24 giờ kể từ khi khóa tỷ giá đã thỏa thuận.
Dưới đây là lý do tại sao phương thức này có thể là một cách gửi tiền cho ai đó không có thẻ ghi nợ tốt:
- Mạng lưới điểm nhận tiền trải rộng toàn cầu;
- Hoạt động ngay cả khi người gửi và người nhận đều không có tài khoản ngân hàng;
- Thành công nhanh, đôi khi chỉ trong vài phút.
Tuy nhiên, cũng có một số nhược điểm:
- Có thể phát sinh các khoản phí cao, đặc biệt đối với giao dịch quốc tế;
- Tỷ giá hối đoái có thể làm giảm số tiền thực nhận;
- Người chuyển tiền cần xuất trình giấy tờ tùy thân và đến trực tiếp điểm giao dịch.
Dịch vụ chuyển tiền vẫn là một trong những cách gửi tiền cho ai đó không có thẻ ghi nợ đáng tin cậy, đặc biệt khi nhận tiền mặt là lựa chọn duy nhất. Chúng nhanh chóng và được chấp nhận rộng rãi, nhưng các khoản phí và tỷ giá có thể tăng lên.
Khi cân nhắc các phương pháp này, hãy bắt đầu bằng cách xem xét số tiền bạn dự định gửi và địa điểm nhận. Một khoản thanh toán nội địa nhanh chóng có thể rẻ nhất qua ứng dụng chuyển tiền hay ví di động, trong khi một giao dịch quốc tế lớn có thể cần dịch vụ có tỷ giá cố định.
Cũng cần xem xét cách người nhận muốn nhận tiền. Việc điều chỉnh theo nhu cầu của họ sẽ giúp bạn tránh được các chậm trễ và phí ẩn.
Tiếp theo, hãy cùng điểm qua các ứng dụng hàng đầu giúp gửi tiền mà không cần tài khoản ngân hàng.
📚 Đọc thêm: Ứng dụng chuyển tiền tốt nhất
Tìm kiếm thông tin chuyên sâu hơn về các chủ đề liên quan? Chúng tôi đã tập hợp các bài viết tương tự để bạn tiết kiệm thời gian. Hãy xem!
Các Ứng Dụng Hàng Đầu Để Gửi Tiền Không Cần Tài Khoản Ngân Hàng
Nếu bạn đang thắc mắc cách gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng, dưới đây là các ứng dụng hàng đầu giúp việc đó trở nên dễ dàng. Các dịch vụ này được thiết kế cho các giao dịch nhanh chóng, không cần qua ngân hàng và bao gồm từ neobanks cho đến các ứng dụng chuyển tiền.
Bạn có biết?
Đăng ký - Chúng tôi cho ra video giải thích tiền mã hóa mới hàng tuần!
What is a Bitcoin Faucet? Pros & Cons Explained (With Animations)
Ogvio
Ứng dụng đầu tiên trong danh sách là Ogvio. Đây là một ứng dụng ngân hàng số cho phép bạn gửi tiền qua biên giới ngay tức thì. Với cấu trúc phân cấp đơn giản hơn,[1] đây là lựa chọn tuyệt vời để gửi tiền mà không cần tài khoản ngân hàng vì bạn có thể làm được rất nhiều thứ hơn chỉ gửi tiền.
Ogvio chưa hoạt động chính thức. Những thông tin được chia sẻ ở đây dựa trên các kế hoạch ban đầu, và có thể sẽ còn nhiều điều hơn nữa khi nó ra mắt. Hãy nhớ tham gia danh sách chờ để tìm hiểu trước nhé!
Ogvio sẽ có tính năng @Tags để đơn giản hóa việc chuyển tiền . Điều này có nghĩa là bạn không cần phải điền số tài khoản phức tạp hay các thông tin khác - chỉ cần một tên người dùng đơn giản do người nhận tự nghĩ ra là đủ. Vì vậy, việc chuyển tiền cho người dùng Ogvio khác sẽ nhanh chóng, giống như gửi tin nhắn trực tiếp. Và hơn thế nữa, việc này hoàn toàn miễn phí .
Bạn sẽ có thể nạp tiền vào tài khoản của mình thông qua hơn 40 loại tiền pháp định và bạn sẽ có thể chuyển sang USD & EUR (lựa chọn của bạn. Đây là các loại tiền pháp định ổn định nhất. Vì vậy, người dùng ở các quốc gia có đồng tiền địa phương không ổn định và dễ bị lạm phát sẽ có thể giữ tiền của họ bằng một trong những loại tiền fiat nêu trên, từ đó giúp bảo vệ giá trị thu nhập của họ.
Mặc dù tập trung nhiều hơn vào tiền pháp định, Ogvio cũng sẽ hỗ trợ tiền điện tử. Tương tự như các giao dịch tiền pháp định, bạn sẽ có thể nắm giữ, gửi và nhận các loại tiền điện tử được niêm yết trên mạng lưới Base, bao gồm:
Bạn thậm chí có thể giao dịch tiền điện tử với phí giao dịch bằng 0 và tỷ giá hối đoái minh bạch. Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính đồng thời cung cấp lựa chọn tốt để mua, nắm giữ và kiếm lời từ tài sản ảo , Ogvio có thể là câu trả lời!
Về mặt phí, Ogvio sẽ giữ mọi thứ đơn giản. Nó sẽ có phí tăng dần hoặc không có phí cho một số giao dịch cụ thể. Nó hoạt động gần như tương tự với tiền điện tử, khi nâng tiền diễn ra tức thì và không mất phí, trong khi chuyển tiền điện tử chỉ bao gồm một khoản phí mạng nhỏ.
Khi gửi tiền cho những người chưa sử dụng Ogvio, bạn có thể đơn giản chia sẻ đường link thanh toán. Người nhận sau đó nhấp vào đường link để tạo tài khoản và nhận tiền, giúp tiếp cận với những ai đang ở ngoài mạng lưới ứng dụng.
Bên cạnh đó, Ogvio sẽ có mặt tại hơn 160 quốc gia trên toàn thế giới .
Vậy làm thế nào để gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng với Ogvio? Hãy tạo một tài khoản miễn phí , đặt @Tag và nạp tiền vào tài khoản. Sau đó, bạn có thể gửi tiền cho người dùng Ogvio khác thông qua @Tag của họ hoặc chia sẻ liên kết thanh toán . Họ sẽ nhấp vào liên kết để thiết lập tài khoản và nhận tiền.
Với sự kết hợp của tiền pháp định và tiền điện tử từ Ogvio, nó đang hình thành thành một trung tâm tài chính hoàn chỉnh cho cách gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng và hơn thế nữa, ngay khi chính thức ra mắt.
📚 Đọc thêm: Cách Kiếm Tiền Từ Tiền Điện Tử
Wise
Wise, được đăng ký chính thức như là một Doanh Nghiệp Dịch Vụ Tiền Tệ, được xây dựng cho các giao dịch toàn cầu đơn giản và minh bạch. Đây là lựa chọn vững chắc cho cách gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng, đặc biệt nếu bạn quan tâm đến các khoản phí rõ ràng và sự quản lý chặt chẽ.
Wise cũng sẵn sàng cho doanh nghiệp, cho phép các công ty thanh toán hóa đơn, hợp đồng và nhóm trên toàn thế giới với các khoản phí thấp, trả trước rõ ràng.
Một trong những điểm nổi bật của Wise là bộ tính toán thời gian thực, hiển thị chính xác số tiền bạn gửi và số tiền người nhận sẽ nhận được, bao gồm mọi khoản phí.
Dịch vụ bao phủ 160 quốc gia & vùng, và mọi thứ đều được quản lý chặt chẽ về mặt bảo mật. Bạn cũng có thể yêu cầu hoặc gửi tiền bằng nhiều loại tiền tệ và trả trực tiếp bằng thẻ ghi nợ Wise.
Thẻ ghi nợ của Wise rất tiện lợi cho chi tiêu hàng ngày. Bạn có thể giữ nhiều loại tiền, chi tiêu ở bất cứ đâu chấp nhận Visa, và rút tiền mặt trên toàn cầu.
Có một vài hạn chế cần lưu ý. Giao dịch không phải lúc nào cũng tức thì, và một số giao dịch có thể mất khoảng tám giờ để hoàn thành. Hỗ trợ khách hàng đôi khi có thể hạn chế, và việc rút tiền ATM với thẻ Wise thường xuyên có thể dẫn đến phí thêm.
Ưu điểm là Wise không có phí ẩn. Tất cả các chi phí đều được hiển thị rõ ràng, nên bạn luôn biết số tiền cuối cùng phải trả. Ngoài ra, còn có ưu đãi cho những giao dịch lớn, nhưng phụ thuộc vào loại tiền tệ.
Cách chuyển tiền với Wise rất đơn giản: tạo tài khoản, nhấn Gửi, và thêm thông tin người nhận. Để chuyển nhanh nhất, hãy gửi cho người dùng Wise khác.
Nếu người nhận chưa có tài khoản Wise, họ sẽ nhận được email yêu cầu thêm thông tin ngân hàng. Tiếp đó, chọn cách thanh toán và kiểm tra giao dịch trước khi gửi.
Sự kết hợp giữa sự minh bạch, tầm với rộng và các bước đơn giản của Wise khiến nó trở thành lựa chọn mạnh mẽ cho giao dịch toàn cầu mà không gặp phức tạp của ngân hàng truyền thống.
Krak
Krak là một ứng dụng chuyển tiền được xây dựng bởi Kraken, một trong những sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu. Ứng dụng này được thiết kế để loại bỏ những rắc rối trong tài chính truyền thống. Điều này khiến nó trở thành lựa chọn mạnh mẽ về cách gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng, đặc biệt nếu người đó ưa thích giao dịch bằng tiền điện tử.
Nếu bạn có một tài khoản Kraken, bạn có thể sử dụng nó để đăng nhập vào Krak và bắt đầu ngay lập tức. Tuy nhiên, chú ý rằng tiền của bạn trên Kraken sẽ được giữ riêng.
Các tính năng nổi bật của Krak bao gồm giao dịch tức thì, miễn phí và trải nghiệm thanh toán giống trò chuyện bằng cách tạo Kraktag của riêng bạn. Đây cơ bản là tên người dùng của ứng dụng Krak để gửi và nhận tiền.
Nền tảng này hỗ trợ tiền pháp định, tiền điện tử, và stablecoin đối với hơn 300 tài sản, tất cả đều có mức phí minh bạch. Ngoài ra còn có tiềm năng kiếm tiền khi sử dụng Krak. Bằng cách giữ USDG, bạn có thể kiếm được 4,1% APY ngay từ ngày đầu, giúp số dư tăng trưởng ổn định trong khi không sử dụng.
Tuy nhiên, có một số hạn chế cần lưu ý. Krak hiện chưa cung cấp thẻ, mặc dù điều đó nằm trong kế hoạch. Nó cũng không có sẵn ở Úc và một số khu vực bị hạn chế khác.
Về phí, các khoản phí sẽ được áp dụng tùy thuộc vào vùng miền và loại chuyển đổi, chẳng hạn như chuyển đổi từ một loại tài sản hoặc tiền tệ sang loại khác. Mức phí tổng thể này phần lớn tương đương với phí của Kraken.
Việc chuyển tiền với nền tảng này rất đơn giản. Tải ứng dụng, tạo Kraktag, và bạn có thể gửi hoặc nhận tiền ngay tức thì. Các khoản phí bạn phải trả được hiển thị trước giao dịch nên không có các chi phí ẩn.
Krak kết hợp sức mạnh của mạng lưới tiền điện tử của Kraken với một cách đơn giản, xã hội để gửi tiền. Theo quan điểm của tôi, nó là lựa chọn hướng tới tương lai cho các giao dịch hàng ngày, giúp loại bỏ nhu cầu sử dụng tài khoản ngân hàng truyền thống.
📚 Đọc thêm: Đánh Giá Kraken
Revolut
Revolut là một ứng dụng tài chính toàn cầu kết hợp giữa ngân hàng hàng ngày với các công cụ đầu tư và tiền điện tử. Nó được xây dựng cho các giao dịch qua biên giới nhanh chóng và cung cấp nhiều hơn là chỉ việc chuyển tiền cơ bản. Ngoài việc sử dụng cá nhân, Revolut cũng có sẵn cho doanh nghiệp và công ty.
Bạn có thể giao dịch hơn 2.500 cổ phiếu, mua và staking tiền điện tử với phần thưởng lên tới 19%, và giữ nhiều loại tiền trong cùng một nơi.
Bảo mật được tích hợp ngay từ đầu: kiểm tra danh tính nghiêm ngặt và xác thực sinh trắc học cho mọi tài khoản. Các thẻ phải được kích hoạt trong ứng dụng trước khi sử dụng, và thuật toán AI luôn giám sát các giao dịch có rủi ro.
Giao dịch thường nhanh, nhưng các biện pháp kiểm tra bổ sung đôi khi có thể làm chậm quá trình. Ngoài ra, bắt đầu với không có phí và bạn luôn thấy chi phí hiển thị rõ nếu vượt quá hạn mức miễn phí của gói hoặc cần chuyển đổi tiền tệ.
Một số ưu điểm của Revolut, chẳng hạn như giới hạn rút tiền cao hơn tại ATM, tỷ giá hối đoái tốt hơn và các lợi ích đi kèm khi du lịch, chỉ có sẵn ở các gói trả phí với mức giá từ £3.99 đến £45 mỗi tháng. Dưới đây là bảng so sánh nhanh về những gì các gói cung cấp:
Giảm giá cho chuyển tiền quốc tế | Rút tiền ATM không phí | Phí tiền tệ vào cuối tuần | |
|---|---|---|---|
Tiêu chuẩn (gói miễn phí) | ✗ | £200/tháng hoặc năm lần rút | 1% |
Plus | ✗ | Giới hạn £200/tháng | 0,5% |
Premium | Giảm 20% phí | Giới hạn £400/tháng | Không phí |
Metal | Giảm 40% phí | Giới hạn £800/tháng | Không phí |
Ultra | Miễn phí | Giới hạn £2.000/tháng | Không phí |
Bảng: Chi tiết các gói và phí của Revolut.
Việc gửi tiền rất đơn giản: mở ứng dụng, nhấn Thanh Toán, thêm người nhận, và gửi tiền. Dù bạn đang chi trả cho gia đình ở nước ngoài hay cần giải quyết thanh toán kinh doanh nhanh chóng, Revolut cho thấy cách gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng chỉ với vài bước.
Với tầm với toàn cầu, chi phí chuyển tiền thấp và bảo mật mạnh mẽ, Revolut giúp bạn dễ dàng quản lý, phát triển và chuyển tiền chỉ từ một ứng dụng.
📚 Đọc thêm: Crypto VS Stocks
Monese
Với tuyên bố là hơn cả một ví di động hay một dịch vụ thanh toán trực tuyến, điểm hấp dẫn lớn nhất của Monese là đăng ký nhanh chóng, không rườm rà. Điều này cho phép bạn gửi tiền chỉ trong vài phút.
Ra mắt vào năm 2015 với trọng tâm ban đầu ở Vương quốc Anh, Monese sau đó đã mở rộng phục vụ khu vực Khu Kinh Tế Châu Âu (EEA) và hiện có sẵn ở tất cả 31 quốc gia thành viên.
Những tính năng nổi bật của Monese bao gồm nạp tiền tức thì, thông báo chi tiêu theo thời gian thực và chuyển tiền miễn phí giữa các người dùng Monese, tương tự như các ứng dụng hàng đầu khác.
Gói miễn phí áp dụng phí 2% cho giao dịch chuyển tiền quốc tế cộng thêm 1% phí vào cuối tuần. Các gói trả phí sẽ giảm hoặc loại bỏ những chi phí đó. Dưới đây là bảng giá nhanh của Monese:
Chuyển tiền giữa người dùng Monese | Chuyển tiền quốc tế | Nạp tiền qua thẻ ghi nợ | Nạp tiền mặt | |
|---|---|---|---|---|
Simple (gói miễn phí) | Miễn phí | Phí 2% | 1% mỗi lần nạp | Phí 3,5% |
Classic | Miễn phí | Phí 0,5% | Miễn phí | £400 miễn phí mỗi tháng |
Premium | Miễn phí | Miễn phí | Miễn phí | £1.000 miễn phí mỗi tháng |
Bảng: So sánh các khoản phí của Monese theo gói.
Gói Simple (không phải ban nhạc) là phù hợp cho nhu cầu sử dụng nhẹ và không thường xuyên, đủ để gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng. Gói Classic giảm hầu hết các chi phí chuyển tiền, và gói Premium cung cấp mức miễn phí tối đa cho những người gửi hoặc nạp tiền thường xuyên.
Có một số hạn chế, tuy nhiên. Dịch vụ vẫn tập trung vào khu vực EEA, vì vậy phù hợp nhất với người dùng ở các quốc gia đó. Ngoài ra, phí chuyển tiền phụ thuộc vào gói bạn chọn.
Bây giờ, làm thế nào để gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng? Hãy bắt đầu bằng cách tải về ứng dụng và đăng ký. Chọn Thanh Toán, thêm thông tin người nhận và số tiền chuyển, sau đó chọn loại tiền. Cuối cùng, xác nhận thanh toán.
Nếu bạn đang chuyển tiền cho một người dùng Monese khác, quá trình sẽ nhanh hơn rất nhiều.
N26
Tiếp theo là N26, một ngân hàng di động xuất xứ từ Đức với mục tiêu đơn giản hóa ngân hàng hàng ngày. Nó hoạt động tại 24 quốc gia và mỗi tài khoản có số IBAN riêng, có nghĩa là bạn có thể nhận và gửi tiền như với ngân hàng truyền thống, nhưng không cần giấy tờ phức tạp.
Tôi thêm N26 vào danh sách vì nó đáp ứng công việc. Đây là một trong những cách để gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng, đặc biệt nếu bạn muốn thiết lập nhanh chóng.
N26 cung cấp các công cụ hữu ích để quản lý tiền của bạn, cùng với một thẻ ảo ngay sau khi đăng ký. Bạn có thể giao dịch cổ phiếu và ETF, tham gia hơn 400 đồng tiền điện tử, và sử dụng thẻ N26 cho chi tiêu hàng ngày. Bạn cũng có thể mở tài khoản chung để chia sẻ chi phí với người khác.
Có một vài điều cần lưu ý: một số người dùng cho biết dịch vụ khách hàng có thể chậm và rút tiền ATM miễn phí chủ yếu chỉ tại Đức. N26 vẫn tập trung vào châu Âu, nên phạm vi hoạt động của nó nhỏ hơn so với các ứng dụng toàn cầu.
Khi nói đến phí, tài khoản Standard sẽ tính phí chuyển đổi 1,7% cho rút tiền ngoại tệ. Các gói trả phí sẽ giảm hoặc loại bỏ một số phí cụ thể. Bạn có thể chọn gói miễn phí hoặc nâng cấp lên gói Metal với mức giá €16,90/tháng cho nhiều ưu đãi hơn.
Bắt đầu rất dễ dàng. Tải ứng dụng, đăng ký và xác minh danh tính. Khi tài khoản của bạn đã kích hoạt, bạn có thể sử dụng thẻ ảo ngay lập tức mà không cần chờ thẻ vật lý.
Tóm lại, N26 giữ cho ngân hàng trở nên nhẹ và di động, giúp bạn có cách đơn giản để gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng. Nếu nó nằm trong mục tiêu giao dịch của bạn, nó cũng cho phép bạn giao dịch, tiết kiệm và quản lý tiền điện tử.
Rizon
Rizon là một ứng dụng stablecoin được tạo ra cho chi tiêu hàng ngày và các giao dịch chuyển tiền nhanh. Bạn có thể gửi USDC hoặc USDT nhanh chóng, với bảo mật vững chắc và hầu như không có phí. Nếu bạn chỉ muốn một cách đơn giản để chuyển đô la kỹ thuật số, ứng dụng này giữ mọi thứ rất dễ hiểu.
Những tính năng nổi bật của nó kết hợp tiền fiat và tiền điện tử trong một nơi. Bạn có thể gửi giao dịch on-chain chỉ trong vài giây, thanh toán qua @username hoặc email, và tin tưởng vào độ an toàn cao với xác thực hai yếu tố, Face ID, passkeys và các kiểm tra tiên tiến khác.
Có vài hạn chế cần lưu ý. Hiện tại, Rizon chỉ dành cho người dùng tại Mỹ và khu vực LATAM, và nó chưa có tính năng chuyển đổi ra tiền mặt, vì vậy bạn không thể rút tiền về tài khoản ngân hàng cho đến khi tính năng này hoạt động.
Khi nói đến phí, hầu như mọi thứ đều miễn phí. Các khoản phí duy nhất là một khoản phí nhỏ cho mạng cộng với 0,1% khi gửi từ ví và phí rút tiền ATM là 2% cộng với $3 nếu cần tiền mặt.
Bắt đầu rất đơn giản. Mở ứng dụng, tạo tài khoản, nạp stablecoin, chọn nơi gửi và xác nhận. Tiền sẽ đến người nhận gần như ngay lập tức.
Từ những ứng dụng thân thiện với tiền điện tử như Krak và Rizon đến tầm với toàn cầu của Wise, Revolut, Monese và N26, mỗi dịch vụ trong chương này cho thấy một cách khác nhau để chuyển tiền mà không cần ngân hàng truyền thống.
Vẫn còn, nếu bạn cần một ứng dụng kết hợp chuyển tiền toàn cầu, hỗ trợ cả tiền fiat và điện tử, cho phép thanh toán ngang hàng miễn phí và có cơ hội phát triển tài chính, Ogvio nổi bật như là lựa chọn tuyệt đỉnh.
Cách Gửi Tiền Mà Không Cần Tài Khoản Ngân Hàng
Chuyển sang chủ đề tiếp theo, cách gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng. Nhưng trước khi vào các bước cụ thể, hãy cân nhắc một vài điều quan trọng khi lựa chọn nền tảng.
Đầu tiên, tốc độ cần thiết để tiền đến. Sau đó, các khoản phí và tỷ giá hối đoái áp dụng, vì lý tưởng là bạn không muốn phải trả nhiều hơn số tiền gửi.
Thêm vào đó, bạn có thể cân nhắc cách người nhận muốn nhận tiền, cho dù đó là tiền mặt, vào ví hay qua thẻ trả trước. Sự phù hợp giữa các yếu tố này sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và chi phí.
Bây giờ, dù bạn chọn phương pháp nào, quá trình thường diễn ra như sau:
1
Chọn nền tảng của bạn.
Quyết định xem nền tảng nào phù hợp nhất với bạn và người nhận. Thẻ trả trước hay nhận tiền mặt đều có hiệu quả, nhưng theo tôi thì các ứng dụng chuyển tiền sẽ tốt hơn.
2
Đăng ký tại ứng dụng đã chọn.
Hầu hết các dịch vụ chỉ yêu cầu đăng ký nhanh. Một số, như Ogvio, có thể yêu cầu quy trình KYC nhẹ với việc cung cấp giấy tờ tùy thân, trong khi một số khác có thể mất thêm chút thời gian. Nhưng dù sao, bạn sẽ sẵn sàng chỉ sau vài phút.
3
Nạp tiền.
Nạp tiền theo cách phù hợp với bạn, cho dù đó là qua thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hay chuyển khoản ngân hàng. Ý tưởng là phải có tiền trong ứng dụng hoặc thẻ trước.
4
Nhập thông tin người nhận.
Điều này có thể là tên người dùng, email, số điện thoại hoặc địa chỉ ví của họ. Kiểm tra kỹ lưỡng các thông tin để tránh chuyển tiền nhầm cho người không đúng.
5
Gửi tiền.
Kiểm tra lại số tiền và các khoản phí, xác nhận và xong. Tiền đang trên đường, và có thể đến ngay tùy thuộc vào dịch vụ.
Nếu cần, bạn có thể theo dõi để nhận được xác nhận. Hầu hết các ứng dụng đều cung cấp biên nhận hoặc thông báo, và nên chia sẻ với người nhận để họ biết tiền đang được chuyển.
Mẹo Chung Khi Chuyển Tiền
Khi tìm hiểu cách gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng, một chút chuẩn bị có thể giúp bạn chuyển tiền an toàn, tránh phí phát sinh không ngờ và đảm bảo số tiền đến đúng nơi.
- Chọn nền tảng đáng tin cậy. Hãy chọn những dịch vụ được quản lý chặt chẽ và có uy tín với lịch sử giao dịch an toàn.
- Kiểm tra bảo mật. Bảo mật là một trong những yếu tố chính trong các nền tảng thanh toán kỹ thuật số,[2] vì vậy hãy đảm bảo bạn sử dụng mật khẩu an toàn, xác thực hai yếu tố và chỉ gửi tiền cho các liên hệ đã được xác minh.
- Theo dõi phí và tỷ giá hối đoái. Kiểm tra tổng chi phí của giao dịch, bao gồm cả chuyển đổi tiền tệ. Ogvio dự kiến sẽ giữ các giao dịch ngang hàng miễn phí, điều này có thể là lợi thế về mặt chi phí.
- Tránh các giao dịch rủi ro cao. Cố gắng tránh gửi tiền cho người nhận không quen biết hoặc những yêu cầu thanh toán bất thường có vẻ đáng ngờ.
Bất kể bạn sử dụng ứng dụng nào, kiểm tra những điểm này sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian, tiền bạc và căng thẳng. Với các nền tảng như Ogvio nỗ lực kết hợp bảo mật, tiện lợi và phí hợp lý trong một nơi, tương lai của gửi tiền không cần tài khoản ngân hàng càng trở nên hứa hẹn hơn.
Duyệt qua bộ sưu tập của chúng tôi về các bài báo, chỉ dẫn và hướng dẫn kỹ lưỡng nhất liên quan đến sàn giao dịch tiền mã hóa. Luôn nắm rõ và đưa ra quyết định sáng suốt!
Kết Luận
Việc gửi tiền cho người không có tài khoản ngân hàng không còn là nỗi đau đầu như trước đây nữa. Từ thẻ trả trước đến các nền tảng thân thiện với tiền điện tử, những lựa chọn trong hướng dẫn này cho thấy việc chuyển tiền ngày nay dễ dàng và an toàn.
Các nền tảng được so sánh ở đây bao phủ từ giao dịch ngang hàng tức thì đến tầm với toàn cầu và các công cụ tiền điện tử tích hợp sẵn. Ogvio là ứng dụng lấp đầy khoảng trống bằng cách kết hợp tất cả những ưu điểm này trong một nơi.
Sẵn sàng đơn giản hóa mọi giao dịch? Hãy thử Ogvio ngay khi nó ra mắt để cảm nhận sự đơn giản trong việc gửi tiền mà không cần tài khoản ngân hàng.
Tham khảo khoa học
1. Citterio A, Marques B, Tanda A.: ‘The Early Days of Neobanks in Europe: Identification, Performance, and Riskiness’;
2. Poudel O, Acharya P, Simkhada D.: ‘Customers' Trust in E-payment: The Influence of Security and Privacy’.
Send Money Worldwide
Check out the best ways to send money to other countries quickly, safely, and with minimal fees.
Giới thiệu chuyên gia & nhà phân tích của bài viết
