Ngừng trả phí quá cao – bắt đầu chuyển tiền với Ogvio. Tham gia danh sách chờ và nhận phần thưởng sớm NGAY BÂY GIỜ! 🎁
Lựa chọn nhà xử lý thanh toán tốt nhất có thể làm nên hoặc phá hủy quá trình thanh toán của bạn. Sự lựa chọn đúng đắn có thể cắt giảm phí, tăng tỷ lệ chuyển đổi, rút ngắn thời gian thanh toán và mở ra nhiều thị trường mới. Sự lựa chọn không phù hợp thì âm thầm ăn mòn biên lợi nhuận, chặn các phương thức thanh toán ưa thích của khách hàng và khiến đội ngũ của bạn phải giải quyết các phiếu hỗ trợ.
Vậy, hệ thống thanh toán thương gia tốt nhất là gì? Rõ ràng, điều này phụ thuộc vào loại hình kinh doanh của bạn. Vì vậy, tôi đã tổng hợp danh sách 7 lựa chọn hàng đầu trên thị trường cho các loại hình doanh nghiệp khác nhau để giúp bạn lựa chọn đúng:
- Stripe - Tốt nhất cho doanh nghiệp trực tuyến và toàn cầu
- Square - Tốt nhất cho bán hàng trực tiếp & Ưu tiên POS
- Helcim - Tốt nhất cho xử lý thanh toán tiết kiệm ngân sách
- PayPal - Tốt nhất cho việc thêm tùy chọn quen thuộc chỉ với một cú nhấp
- Adyen - Tốt Nhất Cho Thanh Toán Đa Kênh Doanh Nghiệp
- Shopify Payments - Tốt nhất cho các cửa hàng Shopify
- Payment Depot - Lựa chọn tốt nhất cho các doanh nghiệp SMB đã được thành lập tại USA
Bạn quan tâm đến việc xử lý chuyển khoản cá nhân chứ không phải thanh toán kinh doanh? Hãy xem Ogvio, một dịch vụ sắp ra mắt tập trung vào chuyển tiền tức thời, với phí thấp đến miễn phí trên toàn cầu (bạn có thể đã đăng ký vào danh sách chờ để có tài khoản Ogvio miễn phí).
Cổng Thanh Toán VS Nhà Xử Lý Thanh Toán
Trước khi đi vào danh sách các hệ thống thanh toán tốt nhất, chúng ta cần làm rõ một điều: Nhà xử lý thanh toán là gì? Khi doanh nghiệp chấp nhận thanh toán trực tuyến hoặc tại cửa hàng, ba thành phần chính thường hoạt động cùng nhau: cổng thanh toán, nhà xử lý thanh toán và tài khoản thương nhân. Mặc dù nghe có vẻ tương tự, đặc biệt là hai thành phần đầu tiên, nhưng mỗi thành phần lại đảm nhận một vai trò riêng biệt.
- Cổng thanh toán. Hãy coi đây là “máy đọc thẻ” kỹ thuật số mà khách hàng sử dụng, hoặc có thể là một máy đọc thẻ thực sự. Nó thu thập một cách an toàn thông tin thẻ hoặc ví của khách hàng trực tuyến (hoặc trực tiếp) và chuyển tiếp chúng để được phê duyệt.
- Bộ xử lý thanh toán. Đây là trung gian chuyển tiếp thông tin giữa payment gateway, ngân hàng của khách hàng và ngân hàng của doanh nghiệp. Nó kiểm tra xem có đủ tiền và hoàn tất giao dịch.
- Tài khoản thương gia. Đây là một loại tài khoản ngân hàng đặc biệt, nơi các khoản thanh toán được giữ lại trước khi được chuyển vào tài khoản ngân hàng thông thường của doanh nghiệp. Nếu không có nó, doanh nghiệp sẽ không thể nhận được thanh toán qua thẻ.
Hầu hết các nhà cung cấp hiện đại kết hợp nhiều (hoặc tất cả) các vai trò này thành một dịch vụ duy nhất, vì vậy bạn không cần phải thiết lập riêng biệt cổng thanh toán, nhà xử lý thanh toán và tài khoản thương nhân vì tất cả đều có trong một nền tảng.
Xử lý thanh toán là một trong những lĩnh vực đã được ảnh hưởng bởi AI,[1] và đó là lý do tại sao càng ngày càng có nhiều nhà xử lý thanh toán bắt đầu sử dụng AI để tối ưu hóa giao dịch, theo dõi hành vi khách hàng và giảm thiểu rủi ro theo thời gian thực.
1. Stripe - Tốt nhất cho doanh nghiệp trực tuyến và toàn cầu
Ranks #1 out of 7 Money Transfer Services
- + Công cụ phát triển và API mạnh mẽ
- + Hỗ trợ nhiều loại tiền tệ và phương thức thanh toán
- + Không có phí hàng tháng
- + Tính năng bảo mật tiên tiến
- - Cần có kỹ năng kỹ thuật
- - Cấu trúc phí phức tạp
Stripe được biết đến rộng rãi là một trong những bộ xử lý thanh toán tốt nhất. Nó cung cấp cho doanh nghiệp các công cụ để chấp nhận thanh toán trực tuyến, qua ứng dụng hoặc trực tiếp, nhưng quan trọng nhất, nó giúp quá trình trở nên đơn giản cho cả người bán và khách hàng.
Chi phí đăng ký | Không |
|---|---|
Phí giao dịch | 2,7% + $0.05 (trực tiếp) 2,9% + $0.30 (trực tuyến) 3,4% + $0.30 (nhập bằng tay) 4,4% + $0.30 (thẻ quốc tế) Tùy thuộc vào quốc gia, các phí trên được tính tại Hoa Kỳ |
Các chi phí khác | Phí phần mềm POS - $0-$10/tháng Giá phần cứng - $59-$349 |
Tính năng chính | ✓ Xử lý thanh toán & công cụ thương mại điện tử ✓ Phát hành thẻ vật lý & ảo ✓ Công cụ lập hóa đơn ✓ Công cụ tự động hóa thuế ✓ Tự động hóa kế toán & báo cáo tùy chỉnh ✓ Công cụ phòng chống gian lận ✓ Công cụ phát triển & tích hợp |
Bảng: Chi phí và tính năng của Stripe
Bộ xử lý thanh toán này hoạt động với hầu như mọi loại hình doanh nghiệp, vì vậy nó là một trong hệ thống thanh toán trực tuyến tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ và các thị trường toàn cầu. Nó hỗ trợ hàng trăm loại tiền tệ và các phương thức thanh toán khác nhau, bao gồm thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ chính, ví điện tử, phương thức dựa trên ngân hàng, “Mua ngay, trả sau” và các phương thức thanh toán địa phương.
Stripe tuân thủ đầy đủ tiêu chuẩn PCI và sử dụng mã hóa mạnh cùng phát hiện gian lận để bảo vệ cả doanh nghiệp và khách hàng của họ.
Stripe cũng dễ dàng tích hợp vì nó cung cấp các plugin đơn giản cho các nền tảng thương mại điện tử phổ biến và API chi tiết cho các nhà phát triển tìm kiếm khả năng tùy chỉnh. Thêm vào đó, các khoản thanh toán được thực hiện nhanh chóng và đáng tin cậy, với tiền thường đến tài khoản doanh nghiệp trong vòng vài ngày.
Gói Standard của nó sử dụng giá cố định, thay đổi theo khu vực, nhưng đối với các tài khoản lớn hơn hoặc được thương lượng, Stripe cũng cung cấp giải pháp interchange plus.
Nhân tiện, Stripe thường được coi là hệ thống thanh toán tốt nhất cho dịch vụ đăng ký, nhờ vào tính năng Lập hóa đơn mạnh mẽ như dùng thử, tính tỷ lệ phí, sử dụng theo chỉ số và quản lý thanh toán đăng ký thất bại thông minh.
Còn các nhược điểm thì sao? Hai nhược điểm chính là sự phức tạp và chi phí gia tăng. Bộ công cụ phong phú của Stripe đồng nghĩa với việc cần nhiều thời gian hơn cho việc cài đặt và duy trì. Ngoài ra, nó có phí tương đối cao (đặc biệt đối với các giao dịch quốc tế và hoàn tiền).
2. Square - Tốt nhất cho bán hàng trực tiếp & Ưu tiên POS
Ranks #2 out of 7 Money Transfer Services
- + Các tùy chọn cấp nhập cảnh miễn phí/giá rẻ
- + Dễ dàng thiết lập
- + Chế độ ngoại tuyến
- + Không có hợp đồng dài hạn
- - Phí giao dịch và phí bổ sung cao hơn
- - Tính năng nâng cao hạn chế
- - Phạm vi quốc tế nhỏ hơn
Square là một trong những hệ thống thanh toán trực tuyến tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, vì giúp việc thanh toán trực tiếp hoặc trực tuyến trở nên nhanh chóng và dễ dàng. Bạn có thể bắt đầu với một tài khoản miễn phí, kết nối đầu đọc, và thực hiện giao dịch đầu tiên chỉ trong vài phút. Các loại hình doanh nghiệp mà nó tập trung gồm có thực phẩm & đồ uống, bán lẻ, làm đẹp và các dịch vụ khác nhau (vệ sinh, vận chuyển, v.v.).
Chi phí đăng ký | Miễn phí – $0/mo Plus – $29+/mo Premium – tùy chỉnh |
|---|---|
Phí giao dịch | 2.6% + $0.15 (trực tiếp) 2.9% + $0.30 (trực tuyến) 3.5% + $0.15 (nhập tay) |
Các chi phí khác | Hóa đơn – 3.3% + $0.30 Phí phần mềm POS – $0-$165/mo Giá phần cứng – $0-$799 (có thể thanh toán hàng tháng trong vòng 12-24 tháng) |
Các tính năng chính | ✓ Phần cứng quét thanh toán ✓ POS cho nhà hàng, bán lẻ và đặt lịch hẹn ✓ Công cụ quản lý nhân sự ✓ Công cụ tăng trưởng khách hàng (chương trình khách hàng thân thiết, thẻ quà tặng, v.v.) ✓ Square AI để cung cấp thông tin chi tiết ✓ APIs dành cho nhà phát triển & các công cụ khác |
Bảng: Chi phí và tính năng của Square
Điểm mạnh lớn nhất của Square là mọi thứ nó cung cấp hoạt động đồng bộ: ứng dụng POS, đầu đọc thẻ, thanh toán trực tuyến, hóa đơn và thậm chí là quản lý lịch hẹn và tồn kho. Bạn không cần phải kết hợp các công cụ từ các nhà cung cấp khác nhau hay lo lắng về việc tích hợp các hệ thống.
Giá cả rõ ràng và dễ dự đoán, giúp cho việc lập kế hoạch. Bạn sẽ thấy một mức phí cố định rõ ràng đối với thẻ chạm, chìm hoặc quẹt trực tiếp, và một mức phí riêng, dễ hiểu cho thanh toán trực tuyến.
Nếu bạn cần tiền mặt gấp, Square cung cấp chuyển khoản tức thời với một khoản phí thêm (nếu không, bạn sẽ nhận được thanh toán vào ngày làm việc tiếp theo). Nó cũng linh hoạt về cách khách hàng thanh toán. Bạn có thể sử dụng các máy đầu cuối vật lý, đầu đọc di động, mã QR, liên kết thanh toán, thanh toán trực tuyến hoặc hóa đơn.
Đối với các gói đăng ký hoặc dịch vụ, bạn có thể thiết lập hóa đơn định kỳ và nhắc nhở tự động. Bảng điều khiển cung cấp cho bạn các báo cáo rõ ràng về doanh số, thuế và xu hướng, và bạn có thể xuất dữ liệu hoặc kết nối với phần mềm kế toán một cách dễ dàng.
Các tính năng bảo mật như mã hóa, tuân thủ PCI và các công cụ hỗ trợ phòng chống gian lận cũng được tích hợp trong Square.
Tuy nhiên, nó cũng có một số hạn chế. Square sử dụng mức giá cố định có thể tốn kém hơn so với mô hình giao dịch cộng thêm tại mức khối lượng cao. Ngoài ra, phạm vi quốc tế của nó hạn chế hơn so với một số nhà xử lý thanh toán hàng đầu khác, và nó có tính linh hoạt dành cho nhà phát triển thấp hơn.
3. Helcim - Tốt nhất cho xử lý thanh toán tiết kiệm ngân sách
Ranks #3 out of 7 Money Transfer Services
- + Mô hình định giá cộng phí hoán đổi
- + Không có phí hàng tháng
- + Thiết bị đầu cuối ảo miễn phí
- + Nền tảng tích hợp tất cả trong một
- - Chỉ có ở Hoa Kỳ và Canada
- - Không lý tưởng cho các doanh nghiệp có khối lượng giao dịch thấp
- - Tích hợp hạn chế
Helcim là lựa chọn mạnh mẽ nếu bạn muốn giá cả theo mô hình interchange plus pricing mà không có phí hàng tháng. Giá cả là thế mạnh chính của Helcim nói chung vì các mức phí của nó được gắn liền với chi phí thực của mạng lưới thẻ với mức đánh dấu rõ ràng, và giảm giá theo khối lượng tự động được kích hoạt khi bạn phát triển. Điều này giúp tổng chi phí dễ dự đoán hơn và thường thấp hơn so với các gói giá cố định ở mức khối lượng trung bình đến cao.
Chi phí đăng ký | Không có |
|---|---|
Phí giao dịch | Từ 1,83% + $0.08 đến 2,61% + $0.08 (giao dịch trực tiếp tại Mỹ) Từ 2,27% + $0.25 đến 3,01% + $0.25 (giao dịch trực tuyến tại Mỹ) Từ 1,67% + $0.08 đến 2,32% + $0.08 (giao dịch trực tiếp tại Canada) Từ 2,28% + $0.25 đến 2,75% + $0.25 (giao dịch trực tuyến tại Canada) Đây là các chi phí trung bình bạn có thể kỳ vọng |
Các chi phí khác | Phí phần mềm POS - $0 Giá phần cứng - $99-$329 |
Các tính năng chính | ✓ Hệ thống POS ✓ Phần cứng thanh toán ✓ Terminal ảo ✓ Thanh toán trực tuyến ✓ Hóa đơn ✓ Thanh toán định kỳ ✓ Quản lý khách hàng và hàng tồn kho |
Bảng: Chi phí và tính năng của Helcim
Bên sản phẩm, Helcim bao gồm những yếu tố cốt lõi cho bán hàng có thẻ và bán hàng trực tuyến, điều này khiến nó trở thành một trong hệ thống thanh toán tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ trực tuyến. Bạn có được các công cụ POS (ứng dụng + phần cứng tương thích), trang thanh toán được lưu trữ, liên kết thanh toán, hóa đơn, thẻ/token đã lưu, và đăng ký cơ bản/thanh toán định kỳ.
Bảo mật và tuân thủ được xử lý thông qua hỗ trợ PCI và mã thông báo (tokenization) (vì vậy không lưu trữ hoặc gửi số thẻ thực của khách hàng trong quá trình giao dịch), và bảng điều khiển cung cấp báo cáo trực tiếp về các khoản phí, giao dịch thanh toán, và tranh chấp.
Đối với tích hợp, có sẵn các API và kết nối tới các nền tảng phổ biến. Thanh toán được thực hiện theo một lịch trình dự đoán được (thường là vài ngày làm việc).
Tuy nhiên, nó còn hạn chế về phạm vi và sự tiếp cận. Helcim chủ yếu phục vụ tại Mỹ và Canada, do đó không lý tưởng cho các hệ thống toàn cầu phức tạp hoặc các phương thức thanh toán địa phương mở rộng. Ngoài ra, hệ sinh thái dành cho nhà phát triển và các tùy chọn điều phối nâng cao của nó đơn giản hơn so với những gì được cung cấp bởi các cổng thanh toán hướng mã.
Did you know?
All Money Transfer Services may look similar to you, but they're NOT all the same!
4. PayPal - Tốt nhất cho việc thêm tùy chọn quen thuộc chỉ với một cú nhấp
Ranks #4 out of 7 Money Transfer Services
- + Dễ sử dụng
- + Quy trình thanh toán đơn giản
- + Bảo mật mạnh mẽ
- + Phạm vi bao phủ rộng
- + Truy cập vào tiền mã hóa
- - Phí cao
- - Không có ở mọi nơi
- - Khiếu nại về hỗ trợ khách hàng
PayPal thường được biết đến như một dịch vụ chuyển tiền trực tuyến (như cái sắp ra mắt Ogvio). Tuy nhiên, nó cũng cung cấp các dịch vụ cho doanh nghiệp. Trong số những hệ thống thanh toán tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ, nó đặc biệt nổi bật vì người mua đã biết và tin tưởng nó.
Chi phí thuê bao | Không có |
|---|---|
Phí giao dịch | 2,29% + $0,9 (trực tiếp) 2,59%-2,99% + $0,49 (trực tuyến) 3,49% + $0,49 (PayPal, Trả sau, Thanh toán với Phần thưởng, Venmo) |
Các chi phí khác | Phí phần mềm POS – $0-$30/tháng Giá phần cứng – $29-$239 |
Tính năng chính | ✓ Thanh toán trực tuyến & trực tiếpLiên kết thanh toán ✓ Hệ thống POS ✓ Lập hóa đơn ✓ Công cụ báo cáo & phân tích ✓ Thẻ ghi nợ doanh nghiệp ✓ Giải quyết tranh chấp ✓ Bảo vệ chống gian lận |
Bảng: Chi phí và tính năng của PayPal cho doanh nghiệp
Đối với doanh nghiệp, nền tảng PayPal Commerce cung cấp rất nhiều tiện ích trong một nơi – chỉ với một tích hợp và tài khoản duy nhất, bạn có thể chấp nhận thanh toán qua thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ, chuyển khoản PayPal và các phương thức địa phương được lựa chọn. Ngoài ra, bạn có thể xem báo cáo thống nhất và thanh toán tiền tại một nơi.
Ngoài việc chịu trách nhiệm PCI được xử lý trên nền tảng, PayPal còn cung cấp Các công cụ quản lý rủi ro và chương trình Bảo vệ Người bán có thể bao gồm các giao dịch đủ điều kiện chống lại một số khiếu nại “hàng hóa không nhận được” và “thanh toán trái phép”.
Bạn có thể dễ dàng thêm PayPal làm ví/nút bổ sung để tăng chuyển đổi, hoặc sử dụng bộ sản phẩm doanh nghiệp PayPal (trước đây là Braintree) để xử lý toàn bộ. Điều đó mang lại cho bạn Các API hiện đại, mã hóa token và khả năng điều chỉnh tuyến đường khi bạn mở rộng.
Với PayPal, tiền sẽ xuất hiện trong số dư tài khoản PayPal của bạn gần như ngay lập tức sau khi khách hàng thực hiện thanh toán. Bạn sau đó có thể chuyển nó đến ngân hàng – rút tiền tiêu chuẩn thường mất 1–3 ngày làm việc, trong khi chuyển khoản tức thì (nếu có) sẽ đến trong vài phút với mức phí nhỏ.
Các doanh nghiệp cũng có thể sử dụng hệ thống thanh toán PayPal (Hyperwallet) để thanh toán cho đối tác hoặc người bán bằng hơn 50 loại tiền tệ trên 200 thị trường với các kiểm soát tuân thủ tích hợp.
Thông thường, PayPal sử dụng mức giá cố định, nhưng bộ sản phẩm doanh nghiệp của nó cũng hỗ trợ giá theo tỷ lệ cộng thêm.
Tất nhiên, giống như bất kỳ nền tảng nào, PayPal Commerce không hoàn hảo. Phí của nó thường được coi là cao hơn, đặc biệt là với các giao dịch bị hoàn trả. Một số khách hàng có thể không thích việc đăng nhập hoặc tạo tài khoản PayPal (nếu họ chưa sử dụng nền tảng này), và đối với các hạng mục rủi ro cao hoặc theo ngành có yêu cầu cụ thể (như nhà hàng), các chính sách và tính năng của nó có thể cảm thấy hạn chế so với các bộ xử lý khác.
5. Adyen - Tốt Nhất Cho Thanh Toán Đa Kênh Doanh Nghiệp
Ranks #5 out of 7 Money Transfer Services
- + Hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán tại nhiều quốc gia
- + Nền tảng hợp nhất
- + định giá cộng phí hoán đổi
- + Có khả năng mở rộng
- - Không có dịch vụ tự phục vụ
- - Không dành cho doanh nghiệp nhỏ
- - Báo cáo phức tạp
Adyen được biết đến là một trong những bộ xử lý thanh toán tốt nhất cho các công ty quy mô lớn hoặc tăng trưởng nhanh vì nó chạy việc thu nhận, cổng thanh toán, quản lý rủi ro và thanh toán bù trừ trên một nền tảng toàn cầu duy nhất. Phương pháp “một bộ” này là trọng tâm chính – bạn kết nối một lần và nhận được xử lý thống nhất cho thanh toán trực tuyến, qua ứng dụng và tại cửa hàng trên nhiều quốc gia và phương thức.
Chi phí đăng ký | Không có |
|---|---|
Phí giao dịch | $0.13 + phí phương thức thanh toán (ví dụ: interchange+ + 0.60% cho Mastercards) |
Các chi phí khác | Phí phần mềm POS – nói chung $0 Giá phần cứng – không niêm yết giá cố định công khai |
Các tính năng chính | ✓ Nền tảng thống nhất cho thanh toán trực tuyến, di động và POS ✓ Phát hành thẻ vật lý hoặc ảo ✓ Báo cáo chi tiết & công cụ đối soát ✓ Công cụ phòng chống gian lận ✓ Khả năng cung cấp thông tin khách hàng đa kênh ✓ Quy trình thanh toán có thể tùy chỉnh |
Bảng: Chi phí và tính năng của Adyen
Các kết nối trực tiếp của Adyen với các mạng lưới thẻ và phạm vi bao quát các lựa chọn địa phương rộng khắp giúp cải thiện tỷ lệ xác thực và giữ cho quá trình thanh toán quen thuộc với khách hàng quốc tế. Đối với các thương hiệu có nhiều kênh hoặc khu vực, việc áp dụng cùng một logic quản lý rủi ro và báo cáo trên mọi nền tảng giúp giảm các sự cố kỹ thuật và làm cho việc mở rộng trở nên dễ lường hơn.
Quản lý rủi ro được tích hợp sẵn trong cốt lõi của Adyen. Nó sử dụng các công cụ như token mạng để thay thế dữ liệu thẻ nhạy cảm, 3D Secure cho các bước kiểm tra danh tính bổ sung, và định tuyến thông minh dựa trên dữ liệu để chuyển mỗi khoản thanh toán qua con đường tối ưu nhất.
Về mặt vận hành, các nhóm tài chính có được báo cáo đối soát và thanh toán chi tiết, điều này rất quan trọng khi giao dịch với khối lượng lớn. Giá cả thường dựa trên mô hình interchange++ với các khoản phí theo sơ đồ rõ ràng và mức tăng thêm.
Tuy nhiên, Adyen được thiết kế chủ yếu cho nhu cầu từ thị trường trung cấp đến doanh nghiệp, vì vậy các nhà bán hàng nhỏ có thể thấy quá trình gia nhập, tài liệu và mức giá không phù hợp. Việc triển khai khá đơn giản nếu bạn tuân theo các quy trình tiêu chuẩn, nhưng việc tùy chỉnh sâu và tích hợp dữ liệu sẽ đòi hỏi thêm thời gian và kỹ năng của nhà phát triển.
Như vậy, nếu bạn muốn một nút ví điện tử nhanh chóng, dễ sử dụng, các nhà cung cấp khác có thể là sự lựa chọn tốt hơn. Tuy nhiên, nếu ưu tiên của bạn là một hệ thống toàn cầu duy nhất kết hợp thu nhận, quản lý rủi ro và thanh toán đa kênh, Adyen có thể là một lựa chọn cần cân nhắc.
6. Shopify Payments - Tốt nhất cho các cửa hàng Shopify
Ranks #6 out of 7 Money Transfer Services
- + Tích hợp liền mạch với cửa hàng Shopify
- + Báo cáo thống nhất
- + Mua sắm trả tiền để thanh toán nhanh hơn
- + Tuân thủ PCI
- - Ít tính năng nâng cao hơn
- - Thiếu một số phương thức thanh toán tại địa phương
- - Hạn chế theo ngành
Shopify Payments là một trong những hệ thống thanh toán tốt nhất cho doanh nghiệp trực tuyến chạy cửa hàng trên Shopify. Việc cài đặt được thực hiện bên trong tài khoản quản trị của bạn, nên bạn không cần sử dụng các plugin bổ sung hay bảng điều khiển riêng biệt. Bạn có thể sử dụng các thẻ tín dụng chính, ví điện tử phổ biến và kích hoạt Shop Pay, giúp tăng tốc quá trình thanh toán lặp lại và thường hỗ trợ chuyển đổi.
Chi phí Đăng ký | Shopify Payments được truy cập miễn phí với tất cả các gói Shopify: Basic – $39/month Grow – $105/month Advanced – $399/month Bạn có thể được giảm 25% với gói hàng năm |
|---|---|
Phí Giao dịch | Basic – 2.9% + $0.30 trực tuyến (2.6% + $0.10 trực tiếp) Grow – 2.7% + $0.30 trực tuyến (2.5% + $0.10 trực tiếp) Advanced – 2.5% + $0.30 trực tuyến (2.4% + $0.10 trực tiếp) |
Các Chi phí Khác | Phí phần mềm POS - $29-$299/tháng Giá phần cứng - $49-$459 |
Các Tính Năng Chính | ✓ Một bảng điều khiển thống nhất để quản lý thanh toán ✓ Thanh toán tự động ✓ Nhiều phương thức thanh toán ✓ Xử lý tích hợp liền mạch ✓ Tùy chọn thanh toán nhanh ✓ Công cụ phòng chống gian lận |
Bảng: Chi phí và tính năng của Shopify Payments
Phí trên Shopify Payments thường là một tỷ lệ phần trăm cộng với một khoản cố định cho mỗi giao dịch, nhưng chúng phụ thuộc vào gói đăng ký của bạn. Các khoản thanh toán theo lịch trình cố định dựa trên quốc gia của bạn, và bạn có thể quản lý hoàn tiền, tranh chấp và báo cáo cùng với các sản phẩm và đơn hàng của mình.
Các Yếu Tố Cơ Bản về Bảo Mật (giảm phạm vi PCI, hỗ trợ 3D Secure và công cụ phòng chống gian lận) đã được tích hợp sẵn, do đó bạn không cần phải lắp ráp các tiện ích bổ sung. Đối với khách hàng quốc tế, hỗ trợ đa tiền tệ và một số phương thức thanh toán địa phương có sẵn. Ngoài ra, giá cả có thể được hiển thị theo loại tiền ưa thích của người mua.
Tuy nhiên, nó không hoàn hảo. Shopify Payments chỉ hoạt động ở các quốc gia được hỗ trợ, và các phương thức có sẵn khác nhau theo khu vực. Nếu một phần đáng kể doanh số của bạn là giao dịch xuyên biên giới, các khoản phí ngoại hối và phí quốc tế bổ sung có thể tích lũy.
Thêm vào đó, vì nó liên kết với Shopify, bạn không thể mang theo bộ xử lý nếu chuyển đổi nền tảng. Và nếu bạn đang tìm kiếm mức phí thấp nhất với khối lượng rất lớn, hoặc bạn cần các phương thức thanh toán đặc thù hoặc hướng xử lý tùy chỉnh, một cổng thanh toán khác có thể phù hợp hơn.
7. Payment Depot - Lựa chọn tốt nhất cho các doanh nghiệp SMB đã được thành lập tại USA
Ranks #7 out of 7 Money Transfer Services
- + Định giá cộng phí hoán đổi
- + Không có phí hủy
- + Thiết lập nhanh
- + Các thiết bị đầu cuối hiện đại miễn phí
- - Chỉ hỗ trợ thương nhân tại Hoa Kỳ
- - Phí cao hơn với doanh nghiệp có khối lượng giao dịch thấp
- - Tính năng phần mềm giới hạn
Payment Depot là sự lựa chọn phù hợp cho các doanh nghiệp tại USA muốn giảm chi phí xử lý thông qua gói thành viên đơn giản. Thay vì phải trả một tỷ lệ cao (blended percentage) trên mỗi giao dịch, bạn chỉ cần trả phí hàng tháng và sau đó sử dụng tỷ lệ giao dịch liên kết với mức tăng nhỏ cho mỗi giao dịch. Nếu doanh số của bạn ổn định hoặc đơn hàng trung bình của bạn có giá trị lớn hơn, phương thức này có thể rẻ hơn và dễ dự đoán hơn so với cách tính phí cố định.
Chi Phí Đăng Ký | Phí hàng tháng $59-$79, tùy thuộc vào khối lượng giao dịch |
|---|---|
Phí Giao Dịch | Tỷ lệ giao dịch liên kết + 0.2%–1.95% |
Các Chi Phí Khác | Phí phần mềm POS – chỉ đối với bên thứ ba Giá phần cứng – chỉ đối với bên thứ ba |
Tính Năng Chính | ✓ Đa kênh ✓ Phòng chống gian lận & quản lý tranh chấp ✓ Nhận diện & báo cáo ✓ Chương trình khách hàng thân thiết & thẻ quà tặng ✓ Công cụ thương mại điện tử ✓ API cho nhà phát triển ✓ Giải pháp tăng doanh thu ✓ Báo cáo thanh toán toàn cầu hàng năm |
Bảng: Chi phí và tính năng của Payment Depot
Trong hoạt động hàng ngày, Payment Depot bao quát các yếu tố cơ bản mà bạn mong đợi: thanh toán qua thẻ trực tiếp và trực tuyến, cổng ảo cho giao dịch nhập liệu, lập hóa đơn, và các tích hợp thương mại điện tử thông dụng.
Bạn có thể sử dụng máy thu ngân để bàn hoặc đầu đọc di động cho giao dịch trực tiếp, và kết nối cổng thanh toán trực tuyến với trang web của bạn để khách hàng có thể thanh toán một cách liền mạch. Ngoài ra, các báo cáo của Payment Depot rất dễ theo dõi, tiền thanh toán được chuyển giao theo lịch trình định kỳ, và giá cả minh bạch, nên bạn luôn biết mình đang trả bao nhiêu.
Về mặt bảo mật, Payment Depot sử dụng xử lý tuân thủ PCI với mã hóa/token hóa, hỗ trợ chip EMV cho thanh toán trực tiếp, và các công cụ phòng chống gian lận/hoàn trả cơ bản.
Tuy nhiên, dịch vụ này chỉ có sẵn tại USA, và nếu bạn bán rất ít hoặc chỉ theo mùa, phí hàng tháng có thể vượt qua những khoản tiết kiệm. Ngoài ra, các tùy chọn thanh toán quốc tế và đặc thù khá hạn chế so với các nền tảng tập trung vào nhà phát triển.
Tóm lại, Payment Depot là lựa chọn hợp lý cho doanh nghiệp USA đã có tiếng với doanh số dự đoán được, muốn áp dụng mô hình giá theo kiểu interchange-plus mà không có nhiều tính năng bổ sung hay phức tạp.
Cách Chọn Bộ Xử Lý Thanh Toán Phù Hợp Cho Doanh Nghiệp Của Bạn
Bạn có nhiều tùy chọn trong tay, nhưng có vài điều bạn cần cân nhắc để tìm ra hệ thống thanh toán tốt nhất cho hoạt động kinh doanh trực tuyến và trực tiếp:
- Phí & Cấu Trúc Giá. Mỗi bộ xử lý tính phí khác nhau, nhưng thường bạn sẽ thấy các loại phí giao dịch (như 2.9% + $0.30 cho mỗi giao dịch thẻ), phí đăng ký hàng tháng, phí chuyển tiền qua biên giới hoặc chuyển đổi tiền tệ, và phí hoàn trả. Một số sử dụng mức giá cố định, trong khi số khác áp dụng mô hình cộng thêm.
Quy định II[2] giới hạn phí chuyển khoản thẻ ghi nợ cho các ngân hàng lớn ở Mỹ khoảng $0.21 + 0.05%, giúp các thương nhân tiết kiệm hàng tỷ đô la mỗi năm.
- Hỗ Trợ Phương Thức Thanh Toán. Khách hàng của bạn muốn thanh toán theo cách họ quen thuộc. Ít nhất, bạn cần hỗ trợ thanh toán bằng thẻ tín dụng/ghi nợ, nhưng hiện nay nhiều người cũng mong đợi các ví điện tử như Apple Pay/Google Pay. Ngoài ra, hãy lưu ý rằng ở một số khu vực, phương thức thanh toán địa phương phổ biến hơn (ví dụ: iDEAL ở Hà Lan hoặc UPI ở Ấn Độ).
- Bảo Mật & Tuân Thủ. Tìm kiếm sự tuân thủ PCI DSS (tiêu chuẩn bảo mật thanh toán toàn cầu), mã hóa dữ liệu mạnh mẽ, phát hiện gian lận, và các công cụ như 3D Secure hoặc xác thực hai yếu tố.
- Dễ Dàng Tích Hợp. Kiểm tra xem bộ xử lý có cung cấp các plugin dựng sẵn cho các nền tảng như Shopify, WooCommerce, hoặc Magento, cũng như API và SDK linh hoạt nếu bạn đang xây dựng giải pháp tùy chỉnh.
- Phạm Vi Toàn Cầu & Đa Tiền Tệ. Nếu bạn dự định mở rộng ra ngoài nước, bộ xử lý của bạn cần hỗ trợ nhiều loại tiền tệ và mang lại trải nghiệm thanh toán có tính địa phương hóa. Một số bộ xử lý thậm chí cho phép bạn hiển thị giá bằng tiền tệ địa phương và thanh toán bằng tiền tệ của riêng bạn.
Nếu một bộ xử lý đáp ứng tất cả các yêu cầu này, có thể khẳng định đó là bộ xử lý thanh toán trực tuyến hoặc nội bộ tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn.
Kết Luận
Cuối cùng, không có bộ xử lý thanh toán nào tốt nhất cho tất cả mọi người – chỉ có bộ xử lý phù hợp nhất với mô hình kinh doanh của bạn. Vậy làm sao để chọn? Bạn cần lựa chọn dựa trên quy trình thanh toán của mình, nơi khách hàng của bạn và mức độ quản lý mà bạn mong muốn.
Nếu bạn có một doanh nghiệp nhỏ, ví dụ, Square là lựa chọn đơn giản, thân thiện với hệ thống POS, dễ dàng thiết lập và vận hành. Đối với một hoạt động lớn, đa quốc gia, ngăn xếp toàn cầu của Adyen phát triển tốt và nâng cao tỷ lệ chấp thuận. Hoặc nếu bạn đang tìm kiếm hệ thống thanh toán tốt nhất cho dịch vụ đăng ký, thì Stripe nổi bật với tính linh hoạt trong lập hóa đơn, thử nghiệm, tính theo tỷ lệ phần trăm và phạm vi toàn cầu mạnh mẽ.
Bất kể lựa chọn của bạn là gì, hãy xem lại cấu hình của bạn mỗi quý. Rốt cuộc, khối lượng giao dịch tăng, mức phí có thể được thương lượng, và những thay đổi nhỏ (như kích hoạt ví địa phương) thường làm tăng tỷ lệ chuyển đổi hơn mong đợi.
Nếu bạn đang tìm kiếm một dịch vụ chuyển tiền giữa cá nhân mới, hãy đăng ký vào danh sách chờ cho Ogvio, một nền tảng chuyển tiền thế hệ mới sẽ giúp việc chuyển tiền trở nên nhanh chóng, đơn giản và chi phí thấp.
Tham khảo khoa học
1. Dodda A.: 'NextGen Payment Ecosystems: A Study on the Role of Generative AI in Automating Payment Processing and Enhancing Consumer Trust';
2. Radonic M.: 'Payment Processing in Web-Based Environments - Benchmark of the World’s Leading Payment Processors'.
Send Money Worldwide
Check out the best ways to send money to other countries quickly, safely, and with minimal fees.
Giới thiệu chuyên gia & nhà phân tích của bài viết
Công khai thông tin: Để giữ cho trang web của chúng tôi hoạt động & miễn phí, đôi khi chúng tôi có thể nhận được một khoản hoa hồng nhỏ nếu người đọc quyết định mua hàng qua các liên kết trên trang web mà không mất thêm phí.
