Ngừng trả phí quá cao – bắt đầu chuyển tiền với Ogvio. Tham gia danh sách chờ và nhận phần thưởng sớm NGAY BÂY GIỜ! 🎁
Revolut là một ứng dụng fintech phổ biến cho phép người dùng quản lý, gửi và nhận tiền giữa các quốc gia với mức phí cạnh tranh. Mặc dù đây là một giải pháp neo-banking khá tin cậy, không phải ai cũng cho rằng nó đủ cho nhu cầu của họ (nếu họ có thể sử dụng nó). Vì vậy, người dùng đang tích cực tìm kiếm giải pháp thay thế tốt nhất cho Revolut.
Với các lựa chọn như Ogvio, Wise và PayPal có sẵn, việc chọn lựa một giải pháp phù hợp hoàn hảo với sở thích của bạn có thể gây bối rối ban đầu. Đừng lo lắng! Tôi đã tổng hợp một danh sách các khuyến nghị đơn giản để giúp quá trình nghiên cứu của bạn trở nên dễ dàng hơn. Danh sách của tôi bao gồm:
- Ogvio - Chuyển tiền quốc tế với phí thấp
- Wise - Thanh Toán Dễ Dàng Ở Nước Ngoài
- PayPal - Cổng thanh toán phổ biến
- Chime - Tuyệt vời cho người dùng tại Hoa Kỳ
- N26 - Neobank có trụ sở tại EU
- Airwallex - Phạm vi toàn cầu
- Stripe - Ứng dụng Tài chính Đa năng cho Doanh nghiệp
Mỗi giải pháp đều có những ưu điểm và đặc tính độc đáo riêng có thể thu hút sự quan tâm của bạn, và tôi sẽ trình bày chi tiết về chúng. Chúng ta hãy bắt đầu!
1. Ogvio - Chuyển tiền quốc tế với phí thấp
Ranks #1 out of 7 Money Transfer Services
- + Hướng về chuyển tiền
- + Chuyển khoản tức thì
- + Phí tăng dần đến miễn phí
- + Hỗ trợ tiền mã hóa
- + Chức năng @tên người dùng
- + Chuyển khoản miễn phí giữa các người dùng
- - Không có thẻ (sắp ra mắt)
Ogvio sẽ ra mắt sớm, và một số tính năng có thể sẽ khác biệt trong phiên bản cuối cùng. Hiện tại, bạn có thể tham gia danh sách chờ để nhận thêm cập nhật về dịch vụ!
Một trong những nhược điểm nổi bật khi sử dụng Revolut là khả năng sẵn có khá hạn chế. Vì vậy, hãy để tôi giới thiệu với bạn Ogvio, một ứng dụng neobank mang đến giải pháp cho vấn đề đó. Nền tảng sắp ra mắt sẽ có mặt tại hơn 160 quốc gia, bao gồm Hoa Kỳ và hầu hết các nước EU.
Khi ra mắt, Ogvio sẽ hoạt động liền mạch với hàng nghìn ngân hàng, dịch vụ fintech và ví điện tử trên toàn thế giới. Điều này bao gồm các thương hiệu nổi tiếng như Visa, Mastercard, Google Pay và Apple Pay. Nhờ đó, bạn dễ dàng thực hiện các khoản thanh toán xuyên biên giới bất kể bạn đang ở đâu.
Ogvio được thiết kế sử dụng một cách trực quan nhất có thể. Bạn không cần phải thành thạo công nghệ để sử dụng ứng dụng, vì nó dễ dàng như việc điều hướng trên nền tảng mạng xã hội yêu thích của bạn. Ogvio áp dụng tính năng @Tag để đơn giản hóa việc chuyển tiền cho người dùng khác.
Điều này hoạt động tương tự như việc nhắn tin riêng cho bạn bè trên mạng xã hội, chỉ cần sử dụng tên người dùng của họ là xong! Không cần phải nhập các dãy số dài hoặc mã phức tạp.
Một trong những ưu điểm lớn của nó là phí thấp và minh bạch. Bạn không cần phải lo lắng về bất kỳ chi phí ẩn nào khi thanh toán, vì Ogvio sẽ cung cấp đầy đủ các chi tiết trước khi bạn hoàn tất giao dịch. Điều tuyệt vời hơn là bạn có thể chuyển tiền miễn phí giữa các người dùng Ogvio!
Tôi cho rằng đây là một chiến thắng lớn đối với những freelancer và những người làm việc ở nước ngoài. Với Ogvio, bạn luôn nhận được thanh toán đúng hạn và tránh được khả năng mất mát FX khi gửi tiền cho gia đình và bạn bè.
Về mặt bảo mật, nền tảng sẽ triển khai mã hóa AES 256-bit tiên tiến, bảo mật sinh trắc học và các biện pháp an toàn tiêu chuẩn ngành khác để bảo vệ dữ liệu của bạn, và tất nhiên, tài sản của bạn.
Cuối cùng, nhưng không kém phần quan trọng, Ogvio cũng sẽ tập trung vào chuyển khoản tốc độ cao. Bạn sẽ không cần phải chờ đợi hàng ngày để các khoản thanh toán được hoàn tất vì hầu hết giao dịch sẽ được thực hiện trong vài giây.
Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm sự đơn giản, tốc độ và hỗ trợ toàn cầu, tôi rất khuyến khích bạn theo dõi Ogvio khi nó ra mắt.
Các Tính Năng Chính
Tôi chắc chắn bạn đang tò mò về những gì khác mà Ogvio mang lại, khiến nó trở thành một lựa chọn thay thế tuyệt vời cho Revolut. Vậy, hãy để tôi giới thiệu với bạn một số tính năng chủ chốt của nó:
- Phí Thấp. Ogvio giữ chi phí ở mức thấp với một số mức phí thanh toán thấp nhất. Trong một số trường hợp, bạn thậm chí sẽ được hưởng phí giao dịch 0%.
- Light KYC. Ogvio triển khai quy trình xác minh KYC nhẹ cho một số nhà cung cấp và quốc gia với mức giới hạn nhất định. Thông thường, quy trình này không yêu cầu tải lên tài liệu hay quét khuôn mặt.
- Inflation Hedge. Trong Ogvio, người dùng sẽ giữ tiền bằng USD và EUR. Đây là một cách tuyệt vời để “đóng băng” giá trị tiền của bạn và tránh lạm phát địa phương.
- Nạp Tiền qua Onramps. Bạn có thể nạp tiền vào tài khoản Ogvio của mình bằng nhiều phương thức thanh toán phổ biến, bao gồm thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ, Apple/Google Pay, chuyển khoản ngân hàng và nhiều hình thức khác.
Tóm lại, tôi nghĩ Ogvio sẽ là một trong những lựa chọn thay thế tốt nhất cho Revolut, đặc biệt nếu bạn đang tìm kiếm điều gì đó mới mẻ. Nếu bạn quan tâm, hãy đảm bảo theo dõi nó khi ra mắt!
2. Wise - Thanh Toán Dễ Dàng Ở Nước Ngoài
Ranks #2 out of 7 Money Transfer Services
- + Phí minh bạch
- + Tỷ giá công bằng
- + Trải nghiệm người dùng mượt mà
- + Tài khoản đa tiền tệ
- - Phạm vi dịch vụ rộng, nhưng không hoàn toàn trên toàn cầu
- - Dịch vụ thu tiền mặt không khả dụng
- - Đã thêm kiểm tra tuân thủ cho các giao dịch chuyển khoản lớn
Có khả năng cao bạn đã nghe nói về Wise. Rốt cuộc, đây là một trong những lựa chọn thay thế phổ biến nhất của Revolut. Với hàng triệu người dùng trên toàn cầu, giao dịch khoảng $10 billion mỗi tháng trên nền tảng, có thể nói rằng Wise là một lựa chọn uy tín.
Tính đến thời điểm viết bài, Wise hỗ trợ khoảng 40 loại tiền tệ, bao gồm USD, AUD, EUR và PHP. Bạn cũng có thể gửi tiền đến hơn 160 quốc gia, điều này khiến nó trở thành một lựa chọn tốt cho những người thường xuyên thực hiện giao dịch xuyên biên giới.
Về mặt bảo mật, ứng dụng cũng khá đáng tin cậy. Nó cung cấp các tính năng bảo mật cần thiết, bao gồm xác thực hai yếu tố (2FA), bảo vệ bằng sinh trắc học và tự động đăng xuất. Wise cũng cung cấp sự hỗ trợ từ hàng nghìn chuyên gia chống gian lận kiểm tra các giao dịch đáng ngờ trên nền tảng.
Wise có sẵn qua trình duyệt web và dưới dạng ứng dụng di động, do đó bạn có thể truy cập tiền của mình bất cứ lúc nào và ở bất cứ đâu.
Các Tính Năng Chính
Điều gì khiến Wise trở thành một trong những lựa chọn thay thế tốt nhất cho Revolut? Hãy cùng xem xét một số tính năng chính của nó:
- Phí Giao Dịch Minh Bạch. Wise sử dụng tỷ giá trung bình thị trường (tỷ giá giữa các ngân hàng) cho việc chuyển đổi tiền tệ. Không có phụ phí ẩn trong tỷ giá, do đó tổng chi phí có xu hướng dễ dự đoán và thấp hơn đối với nhiều giao dịch quốc tế.
- Nhiều Loại Tiền Tệ. Wise cho phép bạn giữ số dư ở nhiều khu vực, do đó bạn có thể lưu trữ tiền với các loại tiền tệ khác nhau. Bạn cũng nhận được thông tin chi tiết về tài khoản ngân hàng địa phương trong một số loại tiền tệ chính.
- Không Phí Hàng Tháng. Wise không tính phí đăng ký hàng tháng hay mức phí chỉ để sử dụng tài khoản nhiều loại tiền tệ cơ bản của mình.
- Thẻ Nhiều Loại Tiền Tệ của Wise. Tương tự như Revolut, Wise cũng cung cấp thẻ ghi nợ riêng. Nó được thiết kế để sử dụng toàn cầu, cho phép bạn thanh toán và rút tiền mặt trên toàn thế giới với lệ phí thấp và minh bạch.
Mặc dù Wise hiện không cung cấp bất kỳ dịch vụ nào liên quan đến tiền điện tử, tôi vẫn cho rằng nó là một trong những lựa chọn thay thế tốt nhất cho Revolut nhờ vào sự hỗ trợ rộng rãi và các tính năng được cung cấp.
3. PayPal - Cổng thanh toán phổ biến
Ranks #3 out of 7 Money Transfer Services
- + Dễ sử dụng
- + Quy trình thanh toán đơn giản
- + Bảo mật mạnh mẽ
- + Phạm vi bao phủ rộng
- + Truy cập vào tiền mã hóa
- - Phí cao
- - Không có ở mọi nơi
- - Khiếu nại về hỗ trợ khách hàng
Vào thời điểm này, tôi nghi ngờ rằng có ai chưa nghe nói về PayPal. Nó đã tồn tại từ năm 1998 và đã trở thành tên tuổi quen thuộc cho thanh toán trực tuyến và chuyển tiền, đặc biệt là đối với các giao dịch thương mại điện tử an toàn và chuyển tiền quốc tế.
Hiện nay, PayPal có mặt tại hơn 200 quốc gia trên toàn thế giới và hỗ trợ 25 loại tiền tệ khác nhau. Điều tốt hơn là nó mang lại sự linh hoạt khi quản lý nhiều loại tiền tệ trong tài khoản của bạn.
Bạn có thể quản lý các loại tiền tệ trong ví PayPal của mình để thêm loại mới, thay đổi loại tiền tệ chính hoặc đóng số dư tiền tệ.
Vậy, điều gì làm cho nó trở thành một giải pháp thay thế Revolut tốt? Câu trả lời nằm ở các biện pháp bảo mật của nó. Khác với Revolut, PayPal thực hiện một chương trình bảo vệ người mua/bán mạnh mẽ. Điều này bao gồm việc hoàn tiền trong trường hợp không giao hàng hoặc bảo vệ chống lại các giao dịch không được ủy quyền.
Ngoài ra, PayPal có một trung tâm giải quyết tranh chấp chuyên dụng để làm trung gian giải quyết tranh chấp giữa người mua và người bán.
Tuy nhiên, PayPal nổi tiếng với phí chuyển đổi tiền tệ đắt đỏ và không minh bạch, và đây là nhược điểm lớn nhất của nó so với Revolut. Trong khi Revolut cung cấp tỷ giá giao dịch liên ngân hàng thực cho hầu hết các giao dịch, PayPal lại thêm mức phụ thu đáng kể từ 3% đến 4% vào tỷ giá.
Điều này làm cho mỗi giao dịch quốc tế trở nên đắt hơn đáng kể so với các giao dịch trao đổi rõ ràng và chi phí thấp được cung cấp bởi Revolut.
Các Tính Năng Chính
Bây giờ, hãy cùng xem xét một số tính năng chính của PayPal đã khiến nó trở thành ứng viên mạnh mẽ cho những giải pháp thay thế tốt nhất cho Revolut:
- Thanh toán toàn cầu. PayPal là phương thức thanh toán được chấp nhận trên hàng triệu trang web thương mại điện tử trên toàn thế giới, từ các nhà bán lẻ lớn đến các người bán nhỏ trên eBay và các trang độc lập.
- Giao dịch P2P đơn giản. PayPal cung cấp phương thức gửi tiền mặc định và đơn giản nhất đến ai đó trên toàn cầu, bất kể họ có liên kết tài khoản ngân hàng hay không. Họ chỉ cần có địa chỉ email.
- Tích hợp sâu. PayPal có các tính năng tích hợp cổng thanh toán sẵn (như nút bấm, giỏ hàng và quy trình thanh toán) cho hầu hết các nền tảng thương mại điện tử (Shopify, WooCommerce, v.v.), khiến nó trở thành một trong những giải pháp thay thế tốt nhất cho doanh nghiệp Revolut.
- Tài khoản tiêu chuẩn miễn phí. PayPal cung cấp tài khoản tiêu chuẩn miễn phí không có phí hàng tháng cho tất cả các dịch vụ cốt lõi của mình, như mua sắm trực tuyến và chuyển tiền ngang hàng cơ bản.
Tóm lại, PayPal là một lựa chọn vững chắc cho những ai tìm kiếm sự linh hoạt và hỗ trợ thương gia rộng rãi. Tuy nhiên, nếu bạn lo lắng về cấu trúc phí đắt đỏ và không minh bạch cho các giao dịch quốc tế, PayPal có thể không phù hợp với bạn.
Did you know?
All Money Transfer Services may look similar to you, but they're NOT all the same!
4. Chime - Tuyệt vời cho người dùng tại Hoa Kỳ
Ranks #4 out of 7 Money Transfer Services
- + Không thu phí hàng tháng/phí thấp tổng thể
- + Nhận thanh toán sớm
- + Bảo vệ thấu chi (“SpotMe”)
- + Công cụ tiết kiệm tự động
- - Chỉ có sẵn tại Hoa Kỳ
- - Loại tài khoản hạn chế
Nếu bạn đang ở Mỹ, bạn có thể cần một giải pháp tập trung hơn vào hỗ trợ và tính năng dành cho địa phương. Đó là lúc Chime xuất hiện. Đây là một trong những công ty công nghệ tài chính (fintech) phổ biến nhất tại Mỹ, cung cấp trải nghiệm ngân hàng ưu tiên trên môi trường di động và chủ yếu miễn phí phí.
Giống như Revolut, Chime không phải là ngân hàng. Tuy nhiên, nó cung cấp tất cả các dịch vụ thông qua việc hợp tác với các ngân hàng được bảo hiểm bởi FDIC, như The Bancorp Bank, N.A., và Stride Bank, N.A.. Nhờ các mối quan hệ hợp tác này, tiền gửi của bạn sẽ được giữ tại ngân hàng đối tác và được bảo hiểm bởi FDIC lên đến mức giới hạn tiêu chuẩn là $250,000, giống như một ngân hàng truyền thống.
Ngoài ra, Chime còn cung cấp quyền truy cập vào một mạng lưới ATM nội địa rộng lớn hơn với hơn 47,000 máy ATM miễn phí trên khắp Mỹ tại các nhà bán lẻ lớn (Walgreens, 7-Eleven, v.v.), điều này rất quan trọng để truy cập tiền mặt một cách dễ dàng hàng ngày.
Tuy nhiên, Chime không phù hợp cho bất kỳ giao dịch quốc tế nào, và nó không cung cấp bất kỳ nền tảng đầu tư tích hợp, giao dịch cổ phiếu, hay giao dịch tiền mã hóa nào.
Các Tính Năng Chính
Tò mò về những gì Chime cung cấp? Tôi đã tổng hợp một số tính năng chính của nó giúp nó trở thành một trong những giải pháp thay thế Revolut tốt nhất:
- Nhận Lương Sớm. Nếu bạn thiết lập chuyển khoản trực tiếp trên Chime, bạn có thể thường xuyên truy cập vào tiền lương trước ngày trả lương chính thức tới hai ngày so với ngân hàng truyền thống.
- MyPay. Chime cho phép những thành viên đủ điều kiện truy cập một phần khoản lương đã kiếm được (tối đa $500) trước ngày trả lương chính thức, không bao gồm lãi suất hoặc các khoản phí bắt buộc.
- Thẻ Visa Chime Credit Builder. Chime cung cấp một thẻ tín dụng đảm bảo được thiết kế để giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng mà không có lãi suất hoặc phí thường niên, và không cần kiểm tra tín dụng khi đăng ký. Nó hỗ trợ bằng cách báo cáo các khoản thanh toán đúng hạn cho các cơ quan báo cáo tín dụng lớn.
- SpotMe (Vay Âm Không Phí). Tính năng SpotMe của Chime cung cấp cho những thành viên đủ điều kiện hạn mức nhất định (lên tới $200 tại thời điểm viết bài) trong chế độ bảo vệ thấu chi không phí.
Nói một cách đơn giản, Chime là một lựa chọn vững chắc cho người dùng tại Mỹ tìm kiếm sự đơn giản, sử dụng nội địa, và các nhu cầu ngân hàng cốt lõi của Mỹ.
5. N26 - Neobank có trụ sở tại EU
Ranks #5 out of 7 Money Transfer Services
- + Không có phí ẩn
- + Trải nghiệm kỹ thuật số sạch sẽ
- + Tính năng đầu tư
- + Tài khoản phụ để tổ chức
- - Tập trung chủ yếu vào châu Âu
- - Các giao dịch chuyển đổi ngoại tệ được hỗ trợ bởi bên thứ ba
N26 là một lựa chọn thay thế Revolut đáng tin cậy, đặc biệt nếu bạn sống trong EU. Với hơn 8 triệu người dùng tính đến năm 2025, nó đã trở thành một trong những giải pháp ngân hàng di động phổ biến nhất trong khu vực. Hiện tại, nó hoạt động trên 24 thị trường trên toàn thế giới.
Điều làm cho N26 trở nên thú vị là nó là ngân hàng di động 100% đầu tiên được cấp và hoạt động với giấy phép ngân hàng đầy đủ của Đức từ Cơ quan Giám sát Tài chính Liên bang Đức (BaFin).
Điều này có nghĩa là tiền của bạn được bảo vệ hoàn toàn, cả trong tài khoản ngân hàng và tài khoản Tiền Gửi Nhanh, tới €100,000 theo Chương trình Bảo hiểm Tiền gửi của Đức.
Nền tảng cũng cung cấp các biện pháp bảo mật mạnh mẽ, bao gồm 3D Secure, Mastercard Identity Check, và nhận dạng vân tay cùng khuôn mặt. Những tính năng này sẽ giúp bảo vệ các giao dịch của bạn và giảm thiểu rủi ro của bất kỳ đối tượng xấu nào truy cập vào tiền của bạn.
Hơn nữa, trong khi Revolut đôi khi có thể cảm thấy hơi chất đầy các tính năng, ứng dụng N26 chắc chắn trông gọn gàng và sạch sẽ hơn nhờ tập trung vào các chức năng ngân hàng cốt lõi.
Nếu nhìn nhận theo một góc độ khác, điều này cũng có thể là điểm yếu của N26 vì nó cung cấp ít tính năng hơn Revolut. Ngoài ra, nó chủ yếu tập trung vào EUR, vì vậy không phải là lựa chọn thay thế tốt nhất cho Revolut tại Mỹ hoặc bất kỳ khu vực nào ngoài EU.
Các Tính Năng Chính
Vậy, điều gì làm cho N26 trở thành một lựa chọn thay thế tốt cho Revolut? Hãy cùng xem một số tính năng chính của nó:
- Tùy chọn Đầu tư. N26 cho phép bạn giao dịch cổ phiếu, ETF và hơn 400 loại tiền điện tử. Điều này khiến nó trở thành nhiều hơn một ứng dụng ngân hàng thông thường.
- MoneyBeam. N26 cung cấp tính năng chuyển tiền tức thời cho phép bạn gửi hoặc nhận tiền từ người dùng N26 khác chỉ với số điện thoại hoặc email của họ.
- Hỗ trợ Ví Di Động. Nền tảng tích hợp với các dịch vụ như Apple Pay và Google Pay để tạo điều kiện cho các thanh toán di động tiện lợi.
- Lợi ích Du lịch. Người dùng có thể hưởng lợi từ hoàn tiền khi đi du lịch, tỷ giá hối đoái tốt nhất, quyền truy cập phòng chờ sân bay, rút tiền miễn phí tại máy ATM nước ngoài và nhiều hơn nữa.
Nói một cách đơn giản, nếu bạn sống trong EU và muốn có một giải pháp phù hợp hơn với nhu cầu địa phương, tôi nghĩ N26 đáng để bạn cân nhắc.
6. Airwallex - Phạm vi toàn cầu
Ranks #6 out of 7 Money Transfer Services
- + Chuyển khoản tốc độ cao
- + Tỷ giá ngoại hối cạnh tranh
- + Tích hợp doanh nghiệp xuất sắc
- + Được quản lý và đảm bảo an toàn
- - Không có tùy chọn cá nhân
- - Giới hạn hỗ trợ khách hàng
Nếu bạn đang tìm kiếm các lựa chọn thay thế cho Revolut Business, một giải pháp tôi khuyến nghị là Airwallex. Tại thời điểm viết bài, nền tảng này tuyên bố phục vụ khoảng 150.000 công ty trên toàn thế giới với hơn $200B thanh toán toàn cầu được xử lý hàng năm.
Một điểm khác biệt của Airwallex so với Revolut Business là nó cũng là một cổng thanh toán. Điều này có nghĩa là nền tảng cho phép doanh nghiệp của bạn chấp nhận thanh toán trực tuyến từ khách hàng (thương mại điện tử, trong ứng dụng, liên kết thanh toán) từ hơn 160 phương thức thanh toán.
Một điểm mạnh khác của Airwallex là cơ sở hạ tầng ngân hàng địa phương mạnh mẽ hơn ở nhiều quốc gia. Theo trang web chính thức của họ, bạn có thể chấp nhận thanh toán từ hơn 180 quốc gia và sử dụng hệ thống thanh toán địa phương tại hơn 120 khu vực, điều này thường mang lại tốc độ nhanh hơn và chi phí thấp hơn.
Nếu nhìn vào những gì nền tảng cung cấp, tôi nghĩ Airwallex là một lựa chọn thay thế tuyệt vời cho Revolut Business nếu bạn có một doanh nghiệp toàn cầu tăng trưởng cao với nhu cầu thanh toán phức tạp. Tuy nhiên, nếu bạn ưu tiên một giao diện đơn giản hơn, thì Revolut Business vẫn là lựa chọn tốt hơn.
Các Tính Năng Chính
Bạn vẫn chưa chắc chắn liệu Airwallex có phải là giải pháp thay thế tốt cho Revolut cho doanh nghiệp của bạn? Hãy cùng xem một số tính năng chính của nó:
- Tài Khoản Toàn Cầu. Bạn có thể mở ngay lập tức các tài khoản với thông tin ngân hàng địa phương (như số định tuyến của Mỹ, IBAN của Châu Âu, mã sắp xếp của Vương quốc Anh) với hơn 20 loại tiền tệ và thu thập quỹ từ hơn 60 quốc gia.
- Chuyển Khoản Tốc Độ Cao. Airwallex cung cấp các chuyển khoản quốc tế nhanh và chi phí thấp đến hơn 200 quốc gia, với tỷ lệ cao các giao dịch được thanh toán trong cùng ngày thông qua cơ sở hạ tầng mạng thanh toán địa phương của họ.
- Tỷ Giá Ngoại Tệ Cạnh Tranh. Airwallex cung cấp tỷ giá ngoại tệ minh bạch, gần với tỷ giá liên ngân hàng (tỷ giá trung gian) với một khoản chênh lệch nhỏ, thường mang lại chi phí chuyển đổi tổng thể thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống.
- Quy Trình Chi Phí Tự Động. Với Airwallex, nhân viên có thể chụp hóa đơn và nộp chi phí qua ứng dụng di động, được tự động theo dõi và đối chiếu trong thời gian thực, tích hợp với phần mềm kế toán như Xero và QuickBooks.
Vậy, nếu bạn cho rằng Revolut không thể cung cấp đủ tính năng để hỗ trợ doanh nghiệp đang phát triển của mình, Airwallex xứng đáng được xem xét.
7. Stripe - Ứng dụng Tài chính Đa năng cho Doanh nghiệp
Ranks #7 out of 7 Money Transfer Services
- + Công cụ phát triển và API mạnh mẽ
- + Hỗ trợ nhiều loại tiền tệ và phương thức thanh toán
- + Không có phí hàng tháng
- + Tính năng bảo mật tiên tiến
- - Cần có kỹ năng kỹ thuật
- - Cấu trúc phí phức tạp
Stripe là một lựa chọn thay thế hợp lý cho Revolut, đặc biệt đối với các doanh nghiệp. Nền tảng này được xây dựng chủ yếu để cho phép doanh nghiệp chấp nhận thanh toán trực tuyến và trực tiếp bằng phần mềm xử lý thanh toán và giao diện lập trình ứng dụng (APIs).
Về cơ bản, Stripe xử lý việc chuyển giao quỹ an toàn giữa ngân hàng/thẻ của khách hàng và tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp, giúp giao dịch toàn cầu trở nên đơn giản cho cả khách hàng lẫn doanh nghiệp.
Bên cạnh các tính năng xử lý thanh toán, Stripe còn cung cấp một bộ công cụ tổng hợp, thống nhất để doanh nghiệp quản lý tài chính. Điều này bao gồm quản lý doanh thu, phòng chống gian lận, tài trợ và các tính năng thành lập doanh nghiệp.
Khác với Revolut, Stripe tập trung nhiều hơn vào các nhà phát triển. Nó được các nhà phát triển đánh giá cao nhờ các API sạch sẽ, tài liệu mở rộng và mức độ tùy chỉnh mà nó cung cấp.
Tính đến thời điểm viết bài, nó hỗ trợ giao dịch với hơn 135 loại tiền tệ và cung cấp các công cụ giúp doanh nghiệp mở rộng ra quốc tế một cách liền mạch, bao gồm xử lý các phương thức thanh toán địa phương và tuân thủ quy định.
Các Tính Năng Chính
Nếu bạn quan tâm đến việc sử dụng Stripe như một lựa chọn thay thế cho Revolut cho doanh nghiệp của mình, hãy tham khảo những tính năng chính dưới đây để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn:
- Quản Lý Doanh Thu & Tự Động Hóa. Stripe cung cấp các tính năng cho việc xử lý đăng ký (Stripe Billing), tạo và quản lý hóa đơn (Stripe Invoicing), và xây dựng nền tảng định tuyến thanh toán đến nhiều nhà bán hàng (Stripe Connect).
- Liên Kết Thanh Toán. Với Stripe, bạn có thể tạo một trang thanh toán “không cần mã” thông qua một liên kết đơn giản. Đây là cách nhanh chóng và dễ dàng để chấp nhận thanh toán cho giao dịch mua một lần, đăng ký hoặc hóa đơn mà không cần website.
- Hỗ Trợ Rộng Rãi Các Phương Thức Thanh Toán. Stripe cho phép doanh nghiệp chấp nhận một loạt các phương thức thanh toán, bao gồm thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ lớn, ví điện tử như Apple Pay và Google Pay, cũng như các phương thức thanh toán địa phương đa dạng.
- Các Tính Năng An Ninh Mạnh Mẽ. Stripe cung cấp một tập hợp các tính năng bảo mật, chẳng hạn như Stripe Radar, là hệ thống phát hiện gian lận tích hợp dựa trên học máy. Nó phân tích giao dịch và chặn các thanh toán gian lận.
Điều đó cho thấy, Stripe có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho những ai đang tìm kiếm giải pháp cho các doanh nghiệp nhỏ đến vừa hoặc những người có ít kinh nghiệm kỹ thuật.
So sánh các lựa chọn thay thế cho Revolut tốt nhất
Được rồi, tôi đã trình bày chi tiết về từng nền tảng được khuyến nghị nhằm giúp bạn hiểu rõ hơn và đưa ra quyết định đúng đắn. Tuy nhiên, có quá nhiều giải thích nên việc so sánh chúng có thể gặp khó khăn.
Không sao cả. Tôi đã chuẩn bị một bảng so sánh đơn giản để bạn có thể so sánh các lựa chọn thay thế cho Revolut một cách đối chiếu:
Các quốc gia được hỗ trợ | Cấu trúc phí | Giá cả | Phù hợp nhất với | |
|---|---|---|---|---|
Ogvio | 160+ quốc gia/khu vực khi ra mắt | Phí trên mỗi giao dịch/chuyển đổi. Không phí ở một số khu vực. | Tài khoản miễn phí | Thanh toán chuyển tiền toàn cầu |
Wise | Hỗ trợ toàn cầu | Phí trên mỗi giao dịch/chuyển đổi. | Tài khoản miễn phí | Chuyển tiền toàn cầu với chi phí thấp |
PayPal | 200+ quốc gia/khu vực | % dựa trên loại giao dịch + phần cố định. Ngoài ra, có phí chuyển đổi tiền tệ và phí rút tiền. | Tài khoản miễn phí | Thanh toán được chấp nhận rộng rãi |
Chime | Hoa Kỳ | Hầu hết miễn phí cho các dịch vụ cơ bản. Không có các tính năng chuyển đổi ngoại tệ. | Tài khoản miễn phí | Ngân hàng đơn giản tại Hoa Kỳ |
N26 | 25 quốc gia ở Châu Âu | Một số tính năng miễn phí. Có phí đối với rút tiền hoặc sử dụng ngoài EUR hoặc giao dịch ngoại tệ, tùy thuộc vào gói. | Tài khoản Tiêu chuẩn miễn phí, đăng ký trả phí cho các cấp cao hơn (bắt đầu từ €4,90/tháng) | Ngân hàng tập trung vào EU |
Airwallex | 50+ quốc gia/khu vực | Phí % cho mỗi giao dịch chuyển đổi ngoại tệ + xử lý thanh toán. Chuyển khoản địa phương thường miễn phí. | Gói miễn phí “Explore” cho khối lượng nhỏ. Các gói trả phí (bắt đầu từ $29/tháng) cho nhiều tính năng hơn. | Thanh toán doanh nghiệp toàn cầu |
Stripe | 46 quốc gia được hỗ trợ đầy đủ | Mô hình phí trên mỗi giao dịch: % cộng với phí cố định. | Không phí hàng tháng cho sử dụng cơ bản. Bạn chỉ trả khi có giao dịch xảy ra. | Thanh toán doanh nghiệp trực tuyến |
Bảng: So sánh giữa các lựa chọn thay thế cho Revolut tốt nhất
Với bảng này, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc so sánh lựa chọn thay thế Revolut yêu thích của bạn với các tùy chọn khác.
Cách lựa chọn một giải pháp thay thế cho Revolut
Giờ đây, khi chúng ta đã đi qua những đối thủ chính và so sánh chúng cạnh nhau, bạn có thể tự hỏi: được rồi, nhưng làm sao để tôi thực sự chọn được giải pháp thay thế Revolut phù hợp với mình? Thành thật mà nói, không có một câu trả lời phù hợp với tất cả ở đây.
Thực sự tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, cách bạn chuyển tiền, và liệu bạn đang sử dụng nó cho chi tiêu cá nhân, du lịch hay kinh doanh. Nhưng hãy để tôi chia sẻ cách tôi suy nghĩ về vấn đề này.
Các loại tiền tệ và khu vực được hỗ trợ
Câu hỏi đầu tiên tôi thường tự hỏi là: tôi thực sự giao dịch với những loại tiền tệ nào? Nếu tôi liên tục gửi hoặc nhận tiền qua biên giới, thì số lượng các loại tiền tệ được hỗ trợ trở thành yếu tố quyết định. Các nền tảng như Wise và Airwallex nổi bật ở điểm này vì chúng cho phép bạn giữ số dư bằng nhiều loại tiền tệ và thường cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng địa phương.
Các dịch vụ như Ogvio cũng là một ví dụ thú vị. Mặc dù nó sẽ hỗ trợ hơn 40 loại tiền tệ khi ra mắt, số dư của bạn sẽ ngay lập tức được neo giá theo USD hoặc EUR (tùy theo lựa chọn của bạn) nhằm giúp duy trì giá trị của nó.
Điều đó có nghĩa là tôi có thể nhận tiền như một người địa phương ở các khu vực khác nhau trên thế giới, điều này rất quan trọng nếu tôi làm freelancer quốc tế hoặc điều hành một doanh nghiệp với khách hàng toàn cầu. Ngược lại, nếu tôi chủ yếu chỉ sử dụng một loại tiền tệ, như USD hoặc EUR, thì những lựa chọn đơn giản hơn như Chime hoặc N26 có thể đã đáp ứng được nhu cầu của tôi.
Cấu trúc phí
Điều thứ hai tôi cân nhắc là cấu trúc phí. Tôi đã học được rằng các khoản phí nhỏ tích tụ nhanh chóng, đặc biệt nếu tôi thường xuyên gửi hoặc tiêu tiền ở nước ngoài. Ví dụ, một báo cáo gần đây cho thấy chi phí trung bình gửi $200 qua chuyển tiền quốc tế toàn cầu là khoảng 6,2-6,5 %,[1] cao hơn nhiều so với mục tiêu 3 % của Liên Hợp Quốc.
Các dịch vụ như Ogvio và Wise rất minh bạch khi thu một tỷ lệ nhỏ trên mỗi giao dịch với không có tỷ lệ ẩn nào trên tỷ giá hối đoái.
Các nghiên cứu cho thấy người tiêu dùng trẻ tuổi phải đối mặt với mức phí ẩn trung bình hàng năm khoảng $150,[2] với mối liên hệ mạnh giữa dịch vụ ngân hàng và các khoản phí ẩn.
Sự minh bạch như vậy giúp dễ dàng tính toán chi phí thực sự. Ngược lại, PayPal tiện lợi và được chấp nhận rộng rãi, nhưng tôi biết phí của nó có thể gây tổn hại nếu tôi không cẩn thận, đặc biệt là đối với chuyển đổi tiền tệ. Nếu bạn điều hành doanh nghiệp, Stripe và Airwallex có thể hợp lý hơn, vì họ sử dụng mô hình định giá trên mỗi giao dịch phù hợp với sự phát triển của bạn.
Các tính năng có sẵn
Tiếp theo, tôi suy nghĩ về những tính năng mà tôi thực sự sử dụng. Phần này quan trọng bởi vì rất dễ bị phân tâm bởi một nền tảng cung cấp nhiều “tính năng bổ sung” trông hấp dẫn nhưng không phù hợp với thói quen hàng ngày của tôi.
Ví dụ, nếu tất cả những gì tôi cần là chuyển tiền rẻ và minh bạch, Ogvio khó có thể sánh kịp. Ngoài ra, nó còn cung cấp một cổng kết nối hữu ích đến thị trường tiền mã hóa, giống như Revolut. Vì vậy, theo quan điểm của tôi, đây là một lựa chọn thay thế rất vững chắc nếu bạn mong muốn có thêm những tính năng vượt ra ngoài việc gửi và nhận tiền.
Nếu tôi muốn trải nghiệm ngân hàng toàn diện với các công cụ quản lý ngân sách và ứng dụng tinh tế, thì N26 là lựa chọn tự nhiên hơn. Và nếu tôi điều hành cửa hàng thương mại điện tử, tôi không thể bỏ qua API của Stripe và cấu hình thanh toán thân thiện với nhà phát triển.
Các gói giá
Một điều nữa tôi lưu ý là giá cả vượt ra ngoài mức cơ bản. Một số nền tảng có vẻ miễn phí ban đầu, nhưng các tính năng cao cấp bị khóa sau các gói trả phí. Ví dụ, N26 cung cấp bảo hiểm du lịch và những ưu đãi bổ sung, nhưng chỉ khi tôi chọn các gói đăng ký hàng tháng cấp cao hơn.
Airwallex cũng có các gói miễn phí và trả phí, tùy thuộc vào quy mô doanh nghiệp. Vì vậy, tôi luôn đảm bảo rằng tôi so sánh đúng với đúng: liệu tôi có chấp nhận trả một khoản phí hàng tháng nhỏ nếu nó tiết kiệm được nhiều hơn về lâu dài? Hoặc chỉ sử dụng một số
Độ tin cậy
Cuối cùng, tôi tự hỏi về độ tin cậy và tiện lợi. Tôi có cảm thấy thoải mái với uy tín của nền tảng, và nó có phù hợp với lối sống của tôi không? PayPal có thể không có mức phí thấp nhất, nhưng hầu hết mọi người đều chấp nhận nó, điều này đôi khi khiến nó trở thành lựa chọn tiện lợi nhất.
Chime có thể không hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, nhưng nếu tất cả những gì tôi cần là một ứng dụng ngân hàng hàng ngày đáng tin cậy tại Hoa Kỳ, thì nó cũng đáp ứng được.
Ngoài ra, đừng quên về an ninh. Điều cuối cùng tôi muốn xảy ra là mất tiền vì tôi chọn sai nền tảng. Các dịch vụ như Ogvio sẽ triển khai các biện pháp cần thiết như mã hóa AES 256-bit tiên tiến và bảo mật sinh trắc học có thể là ứng viên mạnh mẽ.
Cuối cùng, việc chọn giải pháp thay thế Revolut tốt nhất liên quan đến sự phù hợp giữa điểm mạnh của nền tảng và ưu tiên của bản thân. Dù đó là phí thấp, hỗ trợ nhiều loại tiền tệ toàn cầu, hay các công cụ kinh doanh tiên tiến, lựa chọn “phù hợp” sẽ là lựa chọn giúp cuộc sống tài chính của tôi trở nên đơn giản hơn, tiết kiệm hơn và bớt căng thẳng hơn.
Kết luận
Mặc dù Revolut là một giải pháp ngân hàng trực tuyến khá phổ biến, nhiều người cho rằng nó không đáp ứng đủ nhu cầu và sở thích của họ. Nếu bạn là một trong số những người đó, bạn cần tìm giải pháp thay thế Revolut tốt nhất để quản lý tiền của bạn trực tuyến.
Nhưng cuối cùng, không có một giải pháp thay thế “hoàn hảo” duy nhất cho Revolut. Thực sự tùy thuộc vào nhu cầu của bạn. Nếu phí thấp và chuyển đổi tiền tệ minh bạch là ưu tiên hàng đầu, Wise khó có thể sánh kịp. Nếu bạn muốn một công cụ được chấp nhận ở hầu hết mọi nơi, PayPal vẫn giữ vững vị thế của mình.
Bạn đang tìm kiếm một dịch vụ chuyển tiền quốc tế đơn giản và nhanh chóng cung cấp cả khả năng truy cập thị trường tiền mã hóa, giống như Revolut? Hãy chắc chắn khám phá Ogvio và đăng ký vào danh sách chờ của nó!
Tin tốt là bạn không cần phải đoán mò. Bằng cách suy nghĩ về những tính năng quan trọng nhất, dù đó là hỗ trợ đa tiền tệ, chi phí giao dịch, hay tích hợp tiên tiến, bạn có thể định hướng chọn nền tảng phù hợp nhất với mình.
Revolut đã đặt ra tiêu chuẩn cao, nhưng các giải pháp thay thế tốt nhất cho Revolut chứng tỏ rằng có rất nhiều đối thủ cạnh tranh mạnh mẽ ngoài kia. Lựa chọn phù hợp đơn giản là lựa chọn giúp cuộc sống tài chính của bạn trở nên trơn tru và bớt căng thẳng hơn.
Tham khảo khoa học
1. Research and Markets: 'Cross Border Payments Market Report 2025-2030, with Profiles of PayPal, Western Union, Wise Payments, MoneyGram, Visa, Mastercard, Stripe, Payoneer, Worldpay, Airwallex, and Rapyd Financial Network';
2. Celestin M., Vanitha N.: 'The Hidden Fees: How to Avoid Losing Money in Your Financial Transactions'.
Send Money Worldwide
Check out the best ways to send money to other countries quickly, safely, and with minimal fees.
Giới thiệu chuyên gia & nhà phân tích của bài viết
Công khai thông tin: Để giữ cho trang web của chúng tôi hoạt động & miễn phí, đôi khi chúng tôi có thể nhận được một khoản hoa hồng nhỏ nếu người đọc quyết định mua hàng qua các liên kết trên trang web mà không mất thêm phí.
