Làm thế nào để tránh thuế crypto?
Trong phần “Làm thế nào để tránh thuế crypto?”, tôi sẽ cho bạn biết thuế tiền điện tử là gì và cách tránh thuế tiền điện tử một cách hợp pháp!
Thuế không phải là một chủ đề thú vị đối với bất kỳ ai. Nó thường rất khó và phức tạp - tuy nhiên, chúng cũng bắt buộc phải trả đối với tất cả mọi người. Dù nói vậy, có một số cách khác nhau để bạn có thể tránh phải trả thuế tiền điện tử (crypto taxes), hoặc ít nhất là giảm số tiền bạn cần phải trả, ngay từ đầu.
Bây giờ, tôi phải chỉ ra điều này - khi tôi nói "tránh thuế crypto", tôi chỉ nói về các phương pháp hợp pháp 100% để làm như vậy. Hơn nữa, không có thông tin nào trong phần này nên được coi là lời khuyên về thuế - tôi chỉ đơn giản là chia sẻ một số hiểu biết thú vị về hệ thống thuế và những lỗ hổng được tìm thấy bên trong.
Trong phần này, tôi sẽ cho bạn biết luật thuế tiền điện tử (crypto taxes) ở Hoa Kỳ là gì và cách tránh thuế crypto một cách hợp pháp.
Chúng ta hãy đi đến đó!
Video giải thích
Video giải thích: Làm thế nào để tránh thuế crypto?
Bạn không thích đọc nhiều? Hãy xem video giải thích 'Làm thế nào để tránh thuế crypto?'
How to Avoid Crypto Taxes? (Legal Ways Explained)
Thuế Tiền điện tử là gì?
Tại Hoa Kỳ, cơ quan chịu trách nhiệm thu thuế được gọi là IRS, hoặc Internal Revenue Service - Sở Thuế vụ. Hàng năm, cư dân của đất nước cần phải nộp thuế của họ cho IRS - đã bao gồm thuế tiền điện tử (crypto taxes).
Để tiếp tục, bạn cần hiểu một thuật ngữ cơ bản - lãi vốn.
Vì vậy, hãy tưởng tượng rằng bạn đã mua một chiếc ô tô vào tháng Giêng. Trong suốt năm đó, giá trị của chiếc xe đó đã tăng lên do nhà sản xuất đưa ra tuyên bố rằng mẫu xe cụ thể này sẽ bị ngừng sản xuất. Bây giờ, nếu bạn chọn giữ chiếc xe, bạn vẫn ổn - không cần phải trả bất kỳ khoản nào cho IRS.
Tuy nhiên, nếu cuối cùng bạn BÁN chiếc xe, với số tiền nhiều hơn số tiền bạn đã mua, thì lợi nhuận sẽ được coi là lãi vốn. Các khoản lợi nhuận này sau đó bị IRS đánh thuế.
Vậy thuế tiền điện tử là gì? Thuế tiền điện tử hoạt động theo cùng một cách. Ví dụ: nếu bạn mua Bitcoin với giá 1000 đô la và đến cuối năm BTC của bạn hiện có giá trị 1500 đô la, thì việc bán nó sẽ áp dụng thuế thu nhập vốn đối với 500 đô la đó - một phép toán đơn giản!
Đây thực sự là nơi lỗ hổng đầu tiên của việc tránh thuế crypto xuất hiện - GIỮ. Không muốn nộp thuế? Đừng bán Bitcoin của bạn!
Nếu bạn chọn giữ tiền điện tử của mình, bất kể giá trị sẽ tăng bao nhiêu trong suốt cả năm, bạn sẽ không cần phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với chúng. Thuế lợi tức vốn chỉ được áp dụng khi bạn chọn bán hàng.
Ngoài thuế lợi tức vốn, bạn cũng nên biết thực tế rằng giao dịch tiền điện tử cũng được coi là một sự kiện chịu thuế trong mắt IRS. Vì vậy, nếu bạn lấy Bitcoin của mình và giao dịch lấy Ethereum, giao dịch này sẽ bị đánh thuế vào cuối năm.
Các loại thuế cho loại giao dịch này sẽ được tính tại thời điểm giao dịch được thực hiện. Vì vậy, giả sử bạn giao dịch BTC trị giá 100 đô la để lấy ETH trị giá 100 đô la vào tháng 4. Hiện tại, thị trường tiền điện tử trải qua một đợt sụt giá vào cuối năm và số lượng ETH tương tự hiện có giá trị 20 đô la. Chà, bạn vẫn cần phải trả thuế như thể nó đáng giá 100 đô la, vì thuế đã được tính khi bạn thực hiện giao dịch!
Làm thế nào IRS sẽ biết rằng bạn đã thực hiện giao dịch này? Chà, nếu bạn giao dịch trên các sàn giao dịch tập trung, chẳng hạn như Binance hoặc Coinbase, hoạt động của bạn sẽ được tự động báo cáo cho IRS. Nếu bạn thực hiện giao dịch trên một sàn giao dịch phi tập trung, chẳng hạn như Uniswap, thay vào đó, bạn phải báo cáo các giao dịch của mình cho tổ chức tài chính.
Điều gì xảy ra nếu bạn chọn KHÔNG báo cáo các giao dịch này? Vâng, đối với những người mới bắt đầu, điều đó là bất hợp pháp và bạn có thể gặp rất nhiều rắc rối khi làm như vậy. Với việc theo dõi tiền điện tử ngày càng trở nên tiên tiến hơn, rủi ro trốn thuế theo cách này cũng ngày càng cao hơn nhiều!
Quay trở lại với thuế lãi vốn, đó thực sự là một cách bạn có thể giảm thuế khi bán tiền điện tử của mình - nó được gọi là thuế lãi vốn dài hạn. Bạn thấy đấy, đây là một lợi ích của GIỮ, trong một thời gian - nếu bạn nắm giữ và không bán tiền điện tử của mình trong ít nhất một năm sau khi bạn mua chúng, thuế thu nhập vốn của bạn sẽ nhỏ hơn nhiều!
Để hiểu rõ hơn về tránh thuế crypto, trước tiên bạn cần hiểu sự khác biệt giữa thuế thu nhập vốn ngắn hạn và dài hạn.
Thuế thu nhập vốn ngắn hạn được áp dụng nếu bạn nắm giữ tài sản của mình - chẳng hạn như Bitcoin - trong một khoảng thời gian ngắn và sau đó bán nó. Nếu điều này được thực hiện trong cùng một năm tính thuế, thì đó được coi là một khoản thu nhập vốn ngắn hạn. Tuy nhiên, đương nhiên, có nhiều chi tiết khác nhau xung quanh quy trình và bạn nên luôn nghiên cứu chuyên sâu trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào - đây không phải là lời khuyên về thuế, bạn nhớ nhé!
Thuế thu nhập vốn dài hạn áp dụng cho những người chọn nắm giữ tài sản của họ,… Dài hạn! Trong nhiều trường hợp, "dài hạn" tạo thành một khoảng thời gian của hơn một năm. Vì vậy, nếu bạn cuối cùng giữ Bitcoin của mình trong hơn một năm, thuế thu nhập vốn của bạn sẽ trở nên thấp hơn nhiều.
Thuế suất thực tế sẽ phụ thuộc vào thu nhập hàng năm của bạn. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, thuế thu nhập vốn dài hạn có thể lên đến một nửa quy mô của thuế ngắn hạn. Vì vậy, mặc dù bạn vẫn cần phải trả thuế, nhưng số tiền đó sẽ ít hơn nhiều so với số tiền bạn phải trả trong năm đầu tiên!
Tiếp tục, một cách khác về cách bạn có thể tránh thuế crypto - thuế tiền điện tử một cách hợp pháp thực sự là một cách không may quen thuộc với rất nhiều nhà đầu tư tiền điện tử. Để không phải nộp thuế trong năm, khoản lỗ của bạn cần phải cao hơn lợi nhuận của bạn.
Vì vậy, giả sử bạn đã mua Dogecoin với giá 100 đô la vào giữa năm. Giá cả rất biến động và tại một số thời điểm, bạn quyết định làm 1 việc can đảm và bán bớt Doge của mình với giá 70 đô la, với khoản lỗ 30 đô la. Khoản lỗ này sau đó sẽ được khấu trừ vào thuế của bạn, vào cuối năm.
Đương nhiên, đây không phải là một kịch bản lý tưởng. Tuy nhiên, nếu bạn rơi vào tình huống như thế này, thì ít nhất cũng có lời chia buồn về việc thuế có thể bị giảm hoặc bị phủ nhận, nói chung.
Tiếp theo, một trong những cách triệt để hơn về cách bạn có thể tránh phải trả thuế tiền điện tử một cách hợp pháp ở Hoa Kỳ là rời khỏi đất nước. Nhiều người đã kiếm được nhiều tiền điện tử bằng cách chọn đi du lịch và sống ở nước ngoài, ở các quốc gia có luật thuế thuận lợi hơn. Khi nói đến Hoa Kỳ, một trong những điểm đến du lịch phổ biến nhất của loại hình này là Puerto Rico.
Như bạn có thể đồng ý, đây thực sự là một biện pháp thực sự cực đoan để thực hiện, để tránh phải trả thuế ở Hoa Kỳ. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng có những chi tiết bổ sung xung quanh lỗ hổng này! Đối với người mới bắt đầu, ở hầu hết các quốc gia, bạn sẽ cần phải dành một chút thời gian ở đó và đăng ký bản thân trong quốc gia đó để được giảm thuế áp dụng cho bạn.
Hơn nữa, nếu bạn đã giao dịch tiền điện tử được một thời gian và đã tích lũy được một lượng tài sản khá lớn nhờ đó, bạn vẫn cần phải trả thuế ở Hoa Kỳ, ngay cả khi bạn chọn rời khỏi đất nước .
Tiếp tục, một phương pháp khác để tránh thuế crypto hợp pháp ngày càng trở nên phổ biến hơn là bắt đầu một IRA Roth tiền điện tử của riêng bạn. Bây giờ, đây là lúc tôi sẽ cần phải nói thêm một chút kỹ thuật, vì vậy hãy chịu khó cùng tôi. Và hãy nhớ rằng - không có lời khuyên nào trong số này là lời khuyên về thuế, và tài liệu chỉ nên được xem là mang tính giáo dục!
Vì vậy, IRA truyền thống là “Individual Retirement Account” (Tài khoản Hưu trí Cá nhân). Khái niệm này được bao quanh bởi rất nhiều quy tắc và kỹ thuật, nhưng để giữ cho nó đơn giản, bạn nên biết rằng IRA là một tài khoản đầu tư cho phép bạn đầu tư khi nghỉ hưu. Điểm chính ở đây là, cho đến khi bạn nghỉ hưu và quyết định rút tiền ra, bất cứ thứ gì bạn đưa vào đều được khấu trừ thuế.
Bây giờ, giả sử rằng bạn đã quyết định bỏ $1000 vào IRA của mình. Khi thời gian nộp thuế đến gần, bạn sẽ có thể khấu trừ $1000 đó vào thuế của mình, dưới dạng “lỗ”. Loại IRA cho bạn biết “này, đừng trả thuế cho số tiền đó - bạn sẽ trả cho chúng tôi khi bạn rút tiền ra, trong tương lai”.
Với Roth IRA, mọi thứ đều giống nhau, ngoại trừ một chi tiết duy nhất - bạn nộp thuế NGAY BÂY GIỜ và nhận tiền sau đó mà không phải trả bất kỳ khoản thuế nào. Vậy, còn 1000 đô la mà bạn đầu tư? Chà, số tiền đó sẽ không được khấu trừ vào thuế của bạn trong năm nay, nhưng khi khoản đầu tư đó tăng lên và bạn đến tuổi nghỉ hưu và muốn lấy tiền ra, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào.
Vì vậy, về cơ bản, sự khác biệt chính giữa hai loại này là với IRA, bạn trả thuế SAU, và với Roth IRA - bạn trả chúng NGAY BÂY GIỜ.
Một điểm khác đáng nói ở đây là tài khoản IRA của bạn cũng có thể được coi là tài khoản tiết kiệm. Vì vậy, bạn đặt tiền vào, nộp thuế vào năm đó và sau đó có thể rút số tiền đó bất kỳ lúc nào mà không phải trả thêm bất kỳ khoản thuế nào cho việc rút tiền lên đến tổng số tiền bạn đã đặt vào đó, ngay đầu tiền!
Ồ, tôi thừa nhận - IRA là một trong những khía cạnh phức tạp hơn của thế giới thuế. Nói thật với bạn, tôi thực sự đang bỏ qua rất nhiều chi tiết và chỉ cung cấp cho bạn bức tranh chung để bạn ít nhất có thể hiểu được các nguyên tắc cơ bản của khái niệm.
Tất cả những điều đó dẫn chúng ta đến phần Roth IRA tiền điện tử. Có thể thiết lập tài khoản Roth IRA tiền điện tử để bạn chuyển tiền điện tử vào quỹ hưu trí của mình.
Rõ ràng, có những điều cần lưu ý ở đây, trước khi thực hiện điều này. Trước hết, IRA Roth tiền điện tử sẽ chỉ có ý nghĩa nếu bạn tin rằng giá trị của tiền điện tử sẽ cao hơn trong tương lai so với hiện tại, cũng như bạn sẽ ở trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu, trái ngược với nơi bạn đang ở.
Tuy nhiên, với một chút may mắn và lập kế hoạch chiến lược, bạn thực sự có thể tránh được rất nhiều loại thuế tiền điện tử tiềm ẩn, bằng cách mở một tài khoản IRA tiền điện tử!
Một phương pháp quan trọng nữa về cách bạn có thể tránh thuế crypto một cách hợp pháp là các khoản cho vay. Cụ thể, tôi đang nói về việc vay tiền để mua tiền điện tử.
Ví dụ, khi bạn đi vay một chiếc ô tô, thì chiếc xe đó sẽ đóng vai trò như một vật hỗ trợ cho khoản vay của bạn. Điều này cũng đúng với tiền điện tử - nếu bạn vay tiền để mua Bitcoin, BTC đó sẽ đóng vai trò hỗ trợ cho khoản vay của bạn.
Giờ đây, thứ bạn mua bằng tiền vay không bị đánh thuế. Vì vậy, BTC mà bạn đã mua - nó không phải chịu thuế! Bạn có thể sử dụng nó (giao dịch, đầu tư, v.v...) và gặt hái lợi ích mà không phải trả bất kỳ khoản thuế nào.
Rõ ràng, điều này đi kèm với những rủi ro nhất định và cần phải nghiên cứu thích hợp để không gặp rắc rối về tài chính. Việc vay tiền điện tử thực sự đơn giản hơn nhiều so với bạn nghĩ, nhưng bạn chỉ nên làm như vậy đối với những loại tiền điện tử mà bạn thực sự tin tưởng và đó là những dự án dài hạn!
Cho đến thời điểm này, chúng tôi đã đề cập đến một số phương pháp phổ biến nhất về cách tránh thuế tiền điện tử, hoàn toàn hợp pháp. Vì vậy, phương pháp nào trong số những phương pháp này có vẻ hợp lý nhất?
Cá nhân tôi tin rằng cách tốt nhất để tránh thuế crypto theo cách hợp pháp là giữ tiền điện tử của bạn trong một thời gian dài sắp tới. Nếu bạn đã mua coin và mã thông báo đại diện cho các dự án mà bạn thực sự tin tưởng, thì bạn cũng sẽ tin rằng những tài sản đó sẽ tăng giá theo thời gian.
Và, với việc áp dụng hàng loạt tiền điện tử đang là một chủ đề nóng, ai biết được - có thể thuế tiền điện tử sẽ được bãi bỏ hoàn toàn một lúc nào đó trong tương lai? Hoặc, ít nhất, nếu bạn nắm giữ tiền điện tử trong một thời gian dài, có thể thuế sẽ thấp hơn đáng kể so với hiện tại - đó là điều đáng mong đợi!