Sử dụng tiền điện tử trong thực tế
Toàn bộ khái niệm về sử dụng tiền điện tử ngày càng trở nên phổ biến hơn mỗi ngày. Rất nhiều quốc gia đang tích hợp tiền điện tử như một phương thức thanh toán cho một số dịch vụ nhất định. Ví dụ, bạn thậm chí có thể dùng tiền điện tử thanh toán vài cánh gà KFC ở Canada.
Tuy nhiên, liệu một quốc gia có thể quên tất cả các loại tiền tệ và phương thức thanh toán truyền thống và hoạt động hoàn toàn sử dụng tiền điện tử? Kịch bản này chắc chắn sẽ hữu ích trong nhiều tình huống khác nhau - ví dụ, khi một quốc gia đang phải đối mặt với các lệnh trừng phạt lớn từ các quốc gia khác. Nếu đúng như vậy, có lẽ tiền điện tử thậm chí có thể giúp trốn tránh các lệnh trừng phạt này?
Hãy lấy một ví dụ thực tế về các lệnh trừng phạt lớn nhất trong lịch sử mà giới phương Tây đặt ra đối với Nga trong cuộc khủng hoảng quân sự ở Ukraine để cố gắng trả lời những câu hỏi này. Hãy nhớ rằng các biện pháp trừng phạt này cũng bao gồm việc từ chối nhiều công cụ tài chính - SWIFT, VISA, MasterCard, v.v...
Ngoài ra, tôi muốn nhấn mạnh một lần nữa rằng tình huống này có thể xảy ra ở bất kỳ quốc gia nào khác trên thế giới - Nga, trong trường hợp này, chỉ là một ví dụ thực tế. Hãy nhớ rằng nó chỉ nên được xem như một nghiên cứu điển hình!
Vì vậy, chúng ta hãy bắt đầu ngay với vấn đề sử dụng tiền điện tử này.
Video giải thích
Video giải thích: Sử dụng tiền điện tử trong thực tế
Bạn không thích đọc nhiều? Hãy xem video giải thích 'Sử dụng tiền điện tử trong thực tế'
Can Russia Use Crypto to Bypass Sanctions? (Animated)
Các lệnh trừng phạt ở Nga
Bạn có thể biết cuộc khủng hoảng quân sự lớn xảy ra ở Ukraine do Nga khai chiến.
Xin lưu ý rằng tình hình vô cùng phức tạp và khủng khiếp, vì vậy tôi sẽ không tham gia bất kỳ cuộc đàm phán chính trị nào liên quan đến nó. Thay vào đó, hãy tập trung vào chủ đề đang bàn về sử dụng tiền điện tử trong thực tế.
Do hành động gây hấn vô cớ, các nước phương Tây - Hoa Kỳ, EU và một số nước khác - đã ban hành rất nhiều lệnh trừng phạt chống lại Nga. Nhiều lệnh trừng phạt này nhắm vào các nhà tài phiệt cấp cao, nổi tiếng của Nga - tuy nhiên, hầu hết đều nhằm vào nền kinh tế Nga.
Ngoài các lệnh trừng phạt nói trên, nhiều công ty phương Tây cũng tạm dừng hoạt động kinh doanh trong nước, trong thời gian khủng hoảng. Vì vậy, chúng ta hãy xem xét kỹ hơn các biện pháp trừng phạt và rút tiền này.
Đối với những người mới bắt đầu, có lẽ đòn lớn nhất đối với nền kinh tế Nga là việc từ chối một phần SWIFT trong nước.
SWIFT là gì? Một cách chính thức, thuật ngữ SWIFT được viết tắt từ “The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” (Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu).
Tóm lại, SWIFT là một dịch vụ nhắn tin tài chính toàn cầu. Nó giống như một mạng internet thích hợp hoặc thậm chí là một mạng xã hội, chỉ giữa các tổ chức ngân hàng. Cụ thể hơn, đó là một công cụ mà các ngân hàng trên toàn thế giới sử dụng để liên lạc các giao dịch giữa các ngân hàng với nhau.
SWIFT không xử lý các giao dịch trực tiếp, nhưng thay vào đó, nó cho phép các ngân hàng giao tiếp các giao dịch này dưới dạng tin nhắn với nhau và trung bình nó phục vụ 32 triệu tin nhắn tài chính mỗi ngày! Vậy nên, - bây giờ bạn thấy, đó là một mạng thực sự lớn.
Cho phép tôi minh họa các hoạt động SWIFT với một ví dụ, để bạn có thể hiểu nó tốt hơn.
Giả sử, bạn có một người bạn tên Tom và muốn gửi 10 đô la cho anh ta, qua chuyển khoản ngân hàng. Tuy nhiên, Tom sử dụng một nền tảng ngân hàng khác.
Khi bạn thực hiện giao dịch, ngân hàng của bạn sẽ thông báo cho ngân hàng của Tom về điều đó - nó thông báo cho ngân hàng của Tom rằng có một giao dịch đến, từ bạn đến Tom và đó là 10 đô la. Tất cả thông tin này được chuyển tiếp qua mạng SWIFT.
Nếu không có SWIFT, các ngân hàng sẽ cần phải dựa vào email và các tin nhắn sở hữu mã hóa kém - như bạn có thể hiểu, điều này không liên quan đến chủ đề, vì chúng ta đang nói về hoạt động tài chính ở đây.
Để hiểu tầm quan trọng của lệnh cấm SWIFT ở Nga, hãy nghĩ theo cách này - vào năm 2020, có hơn 20 triệu tin nhắn mỗi năm được gửi trên hệ thống SPFS của Ngân hàng Trung ương Nga (“Hệ thống chuyển tin nhắn tài chính” - một sự thay thế của Nga cho SWIFT). Để so sánh, trong cùng năm đó, đã có hơn 110 triệu tin nhắn được gửi đến Nga qua SWIFT và các dịch vụ nhắn tin ngân hàng không phải của Nga khác.
Tuy nhiên, tính đến ngày 7 tháng 3 năm 2022, đã có 7 ngân hàng Nga bị cấm sử dụng SWIFT. Người ta cũng tuyên bố rằng, nếu Nga tiếp tục gây hấn với Ukraine, nhiều ngân hàng cũng sẽ bị đưa vào lệnh cấm.
Tóm lại, tất cả những điều này có ý nghĩa gì đối với Nga, ngay từ đầu?
Nói một cách đơn giản, các ngân hàng Nga không thể liên lạc với các ngân hàng đặt tại các quốc gia khác và do đó, bị cắt đứt với phần còn lại của thế giới. Người Nga không thể gửi đi và nhận tiền đến từ người nước ngoài, các khoản thanh toán bị đóng băng và không thể phát hành các khoản tín dụng. Theo thông báo về lệnh cấm SWIFT, đồng rúp của Nga đã giảm giá 30%.
Cú đánh lớn tiếp theo đối với nền kinh tế Nga là các thông báo của VISA, MasterCard và American Express. Cả ba công ty bị tịch thu hoạt động của họ trong nước - nếu bạn cư trú ở Nga và sở hữu bất kỳ thẻ ghi nợ nào trong ba thẻ ghi nợ, bạn sẽ không thể thực hiện bất kỳ giao dịch nào với chúng. Ngay cả các phương thức thanh toán điện tử quốc tế như PayPal cũng ngừng hỗ trợ giao dịch tại Nga.
Điều này là rất lớn vì những lý do rõ ràng. Lấy VISA làm ví dụ đơn giản nhất - nó có lẽ là công cụ hỗ trợ thanh toán phổ biến nhất trên thế giới, được hỗ trợ trên phần lớn các thị trường trực tuyến và được hơn 2 tỷ người sử dụng (vâng, bạn nghe đúng - “hàng tỷ”!) trên thế giới.
Đương nhiên, đã có NHIỀU lệnh trừng phạt liên quan đến tài chính được áp dụng đối với Nga - đây chỉ là một trong những biện pháp đáng chú ý nhất. Tuy nhiên, tổng hợp tất cả những điều đó lại, tôi chắc chắn rằng các lệnh trừng phạt này và việc rút tiền của các công ty tài chính lớn khỏi đất nước đang gây ảnh hưởng xấu đến nền kinh tế Nga.
Bây giờ, sau đó… tiền điện tử dùng để làm gì trong tất cả những điều này?
Sử dụng Tiền Điện Tử Như Một Công Cụ Để Nga Tránh Bị Trừng Phạt?
Khi các lệnh trừng phạt tài chính tiếp tục được áp dụng đối với Nga, nhiều người bắt đầu đặt câu hỏi liệu nước này có thể sử dụng tiền điện tử để giảm nhẹ một số tác động của các lệnh trừng phạt này hay không. Để hiểu điều này có thể thực hiện được như thế nào, trước tiên bạn cần phải làm quen với thuật ngữ “KYC”.
KYC là viết tắt của “Know Your Customer” (Biết khách hàng của bạn). Đó là một tập hợp các quy định tài chính mà tất cả các tổ chức tài chính ngân hàng trên toàn thế giới phải tuân thủ, ở một mức độ nào đó. Về cơ bản, các tổ chức này phải thu thập thông tin về khách hàng của họ (nhận dạng họ), để xác định và ngăn chặn bất kỳ và tất cả các hành vi gian lận tiềm ẩn, rửa tiền và các loại hoạt động lừa đảo khác.
Các tổ chức ngân hàng truyền thống tuân thủ và ban hành một số kiểm tra KYC rất nghiêm ngặt. Điều này là do, theo mặc định, các ngân hàng truyền thống được quản lý rất nghiêm ngặt. Với tiền điện tử, mọi thứ nằm trong phạm vi không được rõ rệt lắm.
Đầu tiên, bạn có DEX - nền tảng trao đổi tiền điện tử phi tập trung. Các cá nhân giao dịch tiền điện tử trên các nền tảng này có thể ẩn danh hoàn toàn khi làm như vậy. Như bạn có thể tưởng tượng, công dân Nga không phải là một ngoại lệ trong vấn đề này - về mặt lý thuyết, DEX có thể đã giúp người Nga tránh được tất cả các lệnh trừng phạt nói trên.
Tình hình cũng không tốt hơn nhiều với các sàn giao dịch tập trung. Trong khi nhiều người trong số họ tuân thủ các luật và quy định của KYC, sự tuân thủ này thường ở mức độ bề mặt và không phù hợp với các tổ chức tài chính truyền thống khác. Đó là bởi vì quy định về tiền điện tử vẫn là một chủ đề rất không chắc chắn, và có rất nhiều vùng xám và lỗ hổng.
Một trong những ví dụ tốt nhất về việc này sẽ là Kraken, một sàn giao dịch tiền điện tử nổi tiếng và được đánh giá cao. Giám đốc điều hành Kraken, Jesse Powel, đã nói rằng sàn giao dịch sẽ tuân thủ các lệnh trừng phạt nếu tính pháp lý của vấn đề có liên quan, nhưng nền tảng sẽ không cấm người dùng Nga hoàn toàn, vì điều này sẽ không công bằng, vì cho rằng có rất nhiều những người dân ở đất nước không ủng hộ hành động của Nga ở Ukraine.
Trên hết, Nga đã phát triển cái gọi là "đồng rúp kỹ thuật số", một phiên bản ảo của đơn vị tiền tệ của đất nước. Trở lại năm 2020, Ngân hàng Trung ương Nga đã chỉ ra rằng đồng rúp kỹ thuật số sẽ khiến Nga “độc lập hơn” khỏi phương Tây và giảm bớt nhiều biện pháp trừng phạt tiềm ẩn mà các quốc gia khác có thể áp đặt lên họ.
Vì vậy, với tất cả những điều đó, câu trả lời cho câu hỏi tiền điện tử dùng để làm gì ở đây là gì - tiền điện tử có thể thực sự gây ra nguy cơ giảm nhẹ hoặc thậm chí vô hiệu hóa các lệnh trừng phạt áp dụng đối với Nga không?
Chà, tôi nghĩ rằng không - thậm chí không bao giờ. Cho phép tôi nói rõ hơn về điều này và giải thích lý do tại sao tôi nghĩ như vậy.
Phá Giá
Vấn đề đầu tiên đối với các quốc gia bị trừng phạt như Nga là sự mất giá của đồng tiền.
Phá giá về cơ bản là sự điều chỉnh giảm có chủ ý giá trị của tiền của một quốc gia so với một đồng tiền khác, thường là đô la Mỹ.
Vì vậy, hãy nghĩ về nó theo cách này: hãy tưởng tượng có một ngân hàng: 50% chứa đầy, chẳng hạn như rúp Nga, và 50% là đô la Mỹ. Một ngày nọ, mọi người bắt đầu mang đồng rúp của họ đến ngân hàng để đổi lấy đô la Mỹ. Đoán xem điều gì xảy ra? Các ngân hàng bắt đầu tích lũy nhiều rúp hơn và mất đô la. Bạn nghĩ cái nào sẽ tăng giá và cái nào trở nên vô giá trị?
Do nhu cầu lớn và liên tục đối với đô la, đồng rúp chắc chắn sẽ bắt đầu giảm giá mỗi khi một babushka mới mang những đồng rúp vốn đã được định giá thấp so với đô la Mỹ của cô ấy vào ngân hàng, đô la Mỹ sẽ tăng mạnh. Điều tương tự cũng sẽ xảy ra với rúp và Bitcoin - giá Bitcoin sẽ tăng, bởi vì nhu cầu khổng lồ sẽ ảnh hưởng đến thị trường và đồng rúp sẽ tiếp tục đi xuống đáy.
Từ quan điểm của chính phủ, động thái này là gây chết người và họ sẽ không bao giờ để đồng tiền của mình mất giá, để đổi lấy một đồng tiền không được kiểm soát, không phải của chính phủ cụ thể.
Vì vậy, để rõ ràng, nếu trung bình người Nga bắt đầu sử dụng tiền điện tử, điều này sẽ làm mất giá đồng rúp hơn nữa - điều đó ngược lại sẽ làm suy yếu sức mạnh của Nga. Người ta nói rằng, Ngân hàng Trung ương Nga thực sự đang phá vỡ hoàn toàn tiền điện tử!
Ngoài ra, gần đây, chính phủ Nga đã ban hành luật mới hạn chế công dân Nga gửi, nhận và giao dịch bằng bất kỳ loại ngoại tệ nào, chẳng hạn như USD.
Cụ thể, khi nhận ngoại tệ, công dân Nga phải đổi 80% tổng số tiền thành rúp trong ba ngày, nếu không sẽ có nguy cơ bị phạt. Vì vậy, ngay cả khi bạn cư trú ở Nga và giao dịch tiền điện tử của mình sang USD hoặc EUR, bạn sẽ cần phải chuyển nó sang rúp, gần như ngay lập tức.
Điều này đi kèm không phải một, mà là HAI vấn đề bổ sung - thực tế là đồng rúp đang tăng giá và rất dễ biến động, cũng như thực tế là không có đủ thanh khoản trên thị trường để toàn bộ nước Nga hoán đổi giữa sử dụng tiền điện tử và một số loại tiền truyền thống.
Áp Dụng Hàng Loạt
Vấn đề thứ hai mà các quốc gia bị trừng phạt như Nga phải đối mặt là việc áp dụng hàng loạt.
Giả sử bạn có một lọ 100 viên kẹo. Một đứa trẻ đến và ăn 97 cái kẹo, tất cả cùng một lúc. Tuy nhiên, bạn cố gắng để ngăn chặn đứa trẻ ngay trước khi nó ăn hết 100 viên kẹo, do đó, còn lại 3 viên. Bây giờ, bạn có nghĩ rằng 3 viên kẹo còn lại sẽ tạo ra sự khác biệt lớn cho sức khỏe của đứa trẻ?
Làm thế nào điều này liên kết với những gì chúng ta đang nói về ngày hôm nay? Chà, rất nhiều sự chú ý đã được đặt vào sử dụng tiền điện tử, liên quan đến Nga và các lệnh trừng phạt - tôi đang nói về các phương tiện truyền thông chính thống, nhiều chính trị gia, v.v. Những gì ví dụ trên minh họa là tiền điện tử quá nhỏ để chúng tạo ra sự khác biệt, trong một kế hoạch lớn của mọi thứ!
Khoảng 3% dân số toàn cầu thực sự nắm giữ tiền điện tử, dưới mọi hình thức. Theo đó, mọi người cũng thường nắm giữ một lượng nhỏ tiền điện tử - rất ít người đã đầu tư toàn bộ số tiền tiết kiệm cả đời vào không gian này. Một con số phổ biến mà tôi đã thấy trên mạng là 10% - vì vậy, chắc chắn, giả sử rằng 10% chủ sở hữu tiền điện tử đã đầu tư tiền tiết kiệm cả đời vào không gian.
Vì vậy, chưa đến 0,3% tổng giá trị ròng toàn cầu hiện là tiền điện tử. Hãy chuyển ví dụ này sang Nga - ngay cả khi 0,3% (và tôi đang hào phóng với con số này) người Nga nắm giữ rất nhiều tiền điện tử, thì đó vẫn là một con số rất nhỏ. Trong những trường hợp như thế này, việc áp dụng hàng loạt đột ngột và bất ngờ trong nước đơn giản là không thể.
Tuy nhiên, phần còn lại của tất cả số tiền đang ở đâu? 99,7% đâu?
Hai nơi - túi của mọi người và tài khoản ngân hàng.
Thay vì tập trung vào sử dụng tiền điện tử, tất cả các biện pháp trừng phạt nên tập trung vào các cơ chế ngân hàng và dòng tiền truyền thống - một lần nữa, tiền điện tử quá nhỏ để tạo ra sự khác biệt thực sự cho chúng!
Một rào cản khác đối với việc áp dụng hàng loạt là các đối tác của bạn. Về nội bộ, người Nga không gặp vấn đề gì trong việc kiếm và chi tiêu đồng rúp của họ, nhưng nếu họ kinh doanh với các công ty nước ngoài thì đây là một vấn đề lớn.
Tại sao?
Hãy tưởng tượng rằng bạn đã nuốt tất cả các lệnh trừng phạt và quyết định nhảy vào nhóm tiền điện tử để giúp doanh nghiệp của bạn tồn tại. Vấn đề sẽ xuất hiện ở phía bên kia - đó là các đối tác nước ngoài của bạn.
Ví dụ: doanh nghiệp của bạn bán lẻ iPhone và bạn đặt hàng số lượng lớn từ các nhà phân phối quốc tế - các công ty nước ngoài. Ngay cả khi bạn trở nên thân thiện với tiền điện tử, nó sẽ không thay đổi bất cứ điều gì, bởi vì các công ty ở nước ngoài mà bạn giao dịch vẫn sẽ nhận thức được toàn bộ tình hình. Không có nhà phân phối lớn nước ngoài nào sẽ bán iPhone cho bạn một cách chính thức, để đổi lấy tiền điện tử!
Tình huống tương tự cũng có thể được áp dụng cho những người Nga bình thường. Giả sử, cháu trai của babushka đã di cư sang Mỹ và đang giúp cô ấy bằng cách gửi một phần thu nhập của anh ấy hàng tháng. Bây giờ, nhiệm vụ của anh ấy là học cách thực hiện các giao dịch tương tự, nhưng bằng tiền điện tử! Trên hết, anh ấy cũng sẽ cần dạy babushka có tuổi của mình sử dụng tiền điện tử. Đối với một bộ phận lớn dân số già ở Nga, đây là một lựa chọn rất "bất khả thi".
Nói về việc áp dụng hàng loạt và các đối tác, một nhận xét thường được đưa ra là Nga có thể đã giao dịch đơn giản với Trung Quốc, với sự trợ giúp của tiền điện tử. Chà, tiền điện tử bị cấm ở Trung Quốc, ít nhất là tại thời điểm tôi đang viết phần này - giống như Nga, quốc gia này có vẻ không thuận lợi đối với các loại tiền tệ phi tập trung và bảo mật ẩn danh.
Bạn có thực sự nghĩ rằng Đảng Cộng sản vĩ đại của Trung Quốc sẽ đồng ý về các vấn đề tiền điện tử, chỉ để cung cấp cho bạn lựa chọn tốt hơn để mua một chiếc iPhone vỏ nhựa, Ipad giả hoặc một vài tiện ích chất lượng thấp trên AliExpress bằng cách sử dụng tiền điện tử?
Ngay cả khi tình huống này khoan dung hơn, điều đó sẽ không thực sự thay đổi nhiều, vì sau đó bạn phải suy nghĩ về toàn bộ chuỗi cung ứng, cách các giao dịch sẽ diễn ra và cách chúng có thể bị che giấu khỏi phần còn lại của thế giới.
Cảnh báo spoiler - họ không thể.
Quyền Riêng Tư
Vấn đề thứ ba mà các quốc gia bị trừng phạt như Nga phải đối mặt là quyền riêng tư.
Ở Nga - tiền mặt là vua. Hãy suy nghĩ về điều này - thông thường, bạn nhận được rất nhiều tiền mặt trong vali và chi tiêu theo cách tương tự. Mua Lambo của bạn, một ngôi nhà, hoặc đơn giản là một chiếc bánh mì kẹp thịt trên phố bằng tiền mặt - đây là thực tế ở Nga, và không ai quan tâm đến việc bạn lấy tiền như thế nào. Với tiền điện tử, tất cả đều không thể. Mọi người sẽ sợ bị theo dõi và đánh thuế - đó là một sự răn đe lớn đối với hầu hết người Nga!
Các giao dịch tiền điện tử không phải là không thể theo dõi được như bạn nghĩ. Mặc dù các giao dịch của bạn là ẩn danh, nhưng ở cấp độ rất cơ bản, có những công ty đặc biệt chuyên phân tích dữ liệu trên chuỗi, cho các loại tiền điện tử khác nhau.
Vì vậy, nếu bạn giao dịch Bitcoin, địa chỉ của bạn cuối cùng có thể được gắn cờ là nằm ở Nga. Điều này ngược lại sẽ ngăn nhiều sàn giao dịch tập trung cung cấp dịch vụ của họ cho bạn và gây ra nhiều vấn đề bổ sung.
Điều này đặc biệt đúng khi bạn xem xét thực tế là các Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ đang xem xét chủ đề này bằng cách đặt ra câu hỏi về cách Nga có thể sử dụng tiền tệ kỹ thuật số để vượt qua và tránh các lệnh trừng phạt áp đặt lên nước này.
Cứ cho là Hoa Kỳ đang xem xét vấn đề này, rất có thể thực sự không có lỗ hổng lớn nào để người Nga sử dụng khi nói đến tiền điện tử.
Bây giờ, tôi có thể nghe bạn hỏi - còn tiền riêng tư thì sao? Không lẽ Nga đã sử dụng những thứ đó để tránh các lệnh trừng phạt?
Được rồi, chúng ta hãy xem xét chúng. Cụ thể, hãy lấy đồng tiền riêng tư phổ biến nhất - Monero - làm ví dụ.
Monero, tại thời điểm viết phần này, có vốn hóa thị trường khoảng 3 tỷ đô la. Đó là một con số lớn, đối với một loại tiền điện tử được tạo ra hầu như không thể theo dõi được! Tuy nhiên, tổng GDP của Nga là 1,5 nghìn tỷ USD. Vì vậy, Monero chiếm 0,2% tổng GDP của Nga. Một lần nữa, như bạn có thể tưởng tượng, đó thực tế không là gì cả, trong một kế hoạch lớn của mọi thứ.
Vì vậy, đây là một ví dụ. Hãy tưởng tượng rằng TẤT CẢ giá trị 3 tỷ đô la của Monero sẽ có thể được sử dụng ở Nga. Điều đó là không thể, nhưng vì lợi ích của ví dụ này, chúng ta hãy giả sử điều đó.
Nếu đúng như vậy, trung bình chỉ có 2 trong số 1000 người Nga có quyền truy cập vào Monero. Tuy nhiên, một lần nữa - điều này giả định rằng toàn bộ vốn hóa thị trường Monero nằm ở Nga và GDP được trải đều khắp cả nước. Trên thực tế, con số đó còn tệ và tệ hơn rất nhiều.
Kết Luận
Vì vậy, một quốc gia có thể chỉ hoạt động dựa trên tiền điện tử? Tiền điện tử có thể thay thế tiền tệ truyền thống và trở thành phương thức thanh toán duy nhất không? Chà, hiện tại, thì không, điều đó chắc chắn là không thể.
Mặc dù tiền điện tử dường như xuất hiện ở khắp mọi nơi trên tin tức và mọi người đều nói về việc áp dụng hàng loạt, nhưng nó vẫn là CÁCH quá nhỏ và quá phức tạp để các quốc gia sử dụng nó làm tiền tệ chính, và đây là lý do tại sao đó là một cơ hội lớn để chúng ta tham gia với tư cách là những người dùng đầu tiên!