Cho vay ngang hàng là gì?

Peer to Peer Lending là gì? Hay cho vay ngang hàng là gì? Trong lĩnh vực tiền điện tử, Peer-to-Peer (P2P) Lending, crowdlending (cho vay theo cộng đồng), hay social lending (cho vay xã hội) là một phương pháp vay hoặc cho vay tài sản ảo mà không có sự can thiệp của người trung gian. Việc trao đổi thường thông qua một nền tảng trung gian, còn được gọi là nền tảng P2P.

Peer to Peer Lending là gì? Để hiểu về cho vay ngang hàng, hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về mô hình cho vay truyền thống. Giả sử, bạn muốn vay một số tiền, vì vậy bạn đến ngân hàng nơi bạn được yêu cầu điền vào các biểu mẫu, cung cấp các tài liệu cần thiết và gửi đơn đăng ký của mình. Nếu bạn đủ điều kiện để được vay, thì ngân hàng sẽ giải thích các điều khoản và cung cấp cho bạn một đề nghị.

Nếu bạn đồng ý với các điều khoản, ngân hàng sau đó sẽ nhận được tiền từ một trong hai nguồn:

1. Ngân hàng trung ương;

2. Tiền gửi ngân hàng từ chính khách hàng của họ giống như tài khoản tiết kiệm.

Các vấn đề chính khi vay từ một tổ chức tài chính như ngân hàng là:

• Rất nhiều yếu tố quyết định mà bạn sẽ không thể thay đổi nhanh chóng để đủ điều kiện cho một khoản vay như điểm tín dụng thấp và lịch sử tín dụng không đủ;

• Bạn sẽ phải trả nhiều hơn do lãi suất tương đối cao;

• Các ngân hàng truyền thống có thể lỗi thời và do đó, chậm trong việc xử lý trường hợp của bạn và phản hồi các truy vấn của bạn.

Nhìn chung, có cho vay P2P truyền thống và cho vay P2P tiền điện tử.

Peer to Peer Lending là gì? Peer-to-peer (P2P) lending truyền thống có thể được định nghĩa là việc trao đổi tiền định danh mà không có trung gian. Ví dụ: đồng bảng Anh (GBP), đồng euro (EUR), đô la Mỹ (USD) hoặc đồng yên Nhật (YEN), trong số nhiều loại khác, được coi là tiền định danh vì chúng được hỗ trợ bởi chính phủ.

Trong trường hợp cho vay truyền thống, có nhiều nền tảng khác nhau kết nối các nhà đầu tư tiềm năng và những người đi vay. Chúng bao gồm Peerform, Upstart, Funding Circle và những bên khác làm cho nền tảng trở nên hấp dẫn bằng cách cung cấp lãi suất tốt nhất, ít phí hơn và nhiều loại cho vay khác nhau. Các nền tảng xuất hiện lần đầu tiên vào năm 2005. Các loại nền tảng cho vay này cho phép người vay linh hoạt hơn và có nhiều chỗ trống hơn vì nhiều nền tảng trong đó nhắm mục tiêu đến một loại người vay cụ thể. Ví dụ, các công ty khởi nghiệp hoặc doanh nghiệp nhỏ. Thêm vào đó, quá trình này thường nhanh hơn so với việc bạn phải thông qua một tổ chức tài chính chẳng hạn như ngân hàng.

Thị trường cho vay ngang hàng thành công rực rỡ khi thị trường tiền điện tử được giới thiệu và bắt đầu phổ biến.

Peer to Peer Lending là gì? Công nghệ blockchain hỗ trợ tiền điện tử là tính năng chính cho phép cho vay P2P và loại bỏ sự cần thiết của một bên trung gian. Trong trường hợp này, cả hai bên tham gia vào một giao dịch không đáng tin cậy. Điều này có nghĩa là các khoản vay được hỗ trợ bởi các hợp đồng thông minh được hoàn thành dựa trên các điều khoản mà cả hai bên, người cho vay và người đi vay, đã đồng ý.

Peer to Peer Lending là gì? Cho vay ngang hàng tiền điện tử bắt đầu có động lực sau khi Ethereum ra mắt vào năm 2015. Ngày nay, nó thường được gọi là tài chính phi tập trung (DeFi) dựa trên các hợp đồng thông minh và được sử dụng rộng rãi trong cộng đồng tiền điện tử.

Trong lĩnh vực tiền điện tử, cho vay ngang hàng được sử dụng khác với giải pháp truyền thống. Mặc dù, chúng có những điểm giống nhau.

Peer to Peer Lending là gì? Điểm tương đồng chính giữa cho vay P2P truyền thống và tiền điện tử là cả hai đều yêu cầu tài sản thế chấp. Khi nói đến tiền điện tử, tài sản thế chấp nói chung là tiền định danh hoặc tài sản kỹ thuật số. Nó thường được tổ chức trong một hợp đồng thông minh đã thỏa thuận bởi nền tảng đã chọn đóng vai trò trung gian.

Hơn nữa, tài sản thế chấp được cung cấp đóng vai trò như một thước đo để quyết định khoản vay tối đa có thể. Nó còn được gọi là tỷ lệ tài sản thế chấp hoặc hệ số tài sản thế chấp. Tỷ lệ tài sản thế chấp là cần thiết cho loại hình cho vay P2P này vì mức độ tín nhiệm là một yếu tố không thể đánh giá. Đó là bởi vì trong hầu hết các trường hợp, cả hai bên đều chọn ẩn danh.

Trong cho vay P2P tiền điện tử, quy trình KYC không bắt buộc nên danh tính của cả hai bên thường không được biết đến. Do đó, không thể xác định loại lịch sử tín dụng trong quá khứ mà một cá nhân có thể che giấu hoặc mức độ tín nhiệm của họ nói chung.

Giống như ở các ngân hàng truyền thống, cả hai bên đều đồng ý về mức lãi suất cho khoản vay. Bằng cách này, người cho vay, còn được gọi là nhà đầu tư, kiếm được lãi suất.

Peer-to-Peer Lending là gì? Ngoài ra còn có một số nền tảng cho vay P2P tiền điện tử cố gắng khuyến khích người cho vay bằng cách cung cấp tiền thưởng. Bằng cách làm này, các trang web này hy vọng sẽ thu được nhiều lưu lượng truy cập hơn và duy trì hệ sinh thái.

Blockfi, Aave, Celsius Network và Binance là một trong số những nền tảng cho vay ngang hàng tiền điện tử nổi tiếng nhất trên thị trường hiện nay.

Peer to Peer Lending là gì? Nhược điểm chính là quy trình cho vay theo phương thức này hơi phức tạp. Do đó, có thể mất nhiều thời gian hơn để tìm hiểu thông tin chi tiết của nền tảng được đề cập. Ngoài ra, sử dụng phần lớn các trang web cho vay tiền điện tử P2P không trực quan.

Thêm vào đó, một số trong số đó đã bị tấn công mạng dẫn đến thiệt hại tài chính và tiếp tục đặt ra các câu hỏi liên quan đến tính bảo mật của các nền tảng này.

Chúng ta có thể mong đợi các nền tảng này sẽ cải thiện khi mức độ phổ biến của tiền điện tử tiếp tục phát triển.